Разделы: Экономика
Размещена 05.12.2015. Последняя правка: 05.12.2015.
Просмотров - 4076

Перспективы распространения безналичных платежей

Чурсина Алёна Игоревна

Ставропольский государственный аграрный университет

студент

Агаркова Л.В., доктор экономических наук, профессор, преподаватель кафедры финансов, кредита и страхового дела СТГАУ

УДК 336.717.11

Современная экономическая система любого государства представляет собой сложную сеть взаимоотношений входящих в нее хозяйствующих субъектов, основой которых являются денежные расчеты, связанные с поставкой материальных ценностей, оказанием услуг, с погашений требований и обязательств финансового характера, Денежные расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму.[2]

Безналичные платежи играют большую роль в современной экономике, позволяют осуществлять перечисления денежных средств в короткие сроки и без лишних затрат. Они имеют важное значение в ускорении денежного оборота, сокращением издержек обращения. Также способствуют борьбе с теневой экономикой, позволяя осуществлять контроль за операциями предприятий, соблюдением ими налоговой, платежной и расчетной дисциплины. Широкому применению безналичных расчетов способствует развитая банковская система, а также налаженная инфраструктура, позволяющая беспрепятственно осуществлять такие платежи как юридическим, так и физическим лицам.

Безналичный денежный оборот представляет собой совокупный оборот без использования наличных денег, осуществляемый посредством перечисления платежей по банковским счетам. Распространение таких расчетов особенно прослеживается в настоящее время, становится наиболее предпочтительней платежей наличными деньгами. Однако. в России на сегодняшний день структура денежного оборота характеризуется высоким уровней наличным денег, представляет собой весьма неорганизованную и отчасти нерациональную систему.

Становление организованной системы безналичных платежей достаточно долгий и трудоемкий процесс. Основу современной системы безналичных платежей должны быть положены определенные принципы, соответствующие рыночному характеру отношений между её участниками. Одним из таких принципов является списание денежных средств со счета клиента только по его распоряжению. Также должна быть соблюдена свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в такие договорные отношения. Соблюдение этого принципа позволит обеспечить утверждение экономической самостоятельности всех субъектов рынка. В этом случае банку отводится лишь роль посредника платежа.

В современном мире, с развитием новых технологий растет потребность людей в быстрой обработке платежей. Поэтому наиболее важным принципом является срочность платежа, которая означает осуществление расчетов строго в соответствии со сроками, предусмотренными в хозяйственных, кредитных, страховых договорах, инструкциях Минфина России, коллективных договорах и т.д. Экономический смысл этого принципа заключается в том, что получатель денежных средств должен знать точные сроки их зачисления, чтобы предприятия и другие субъекты рыночных отношений, располагая информацией о сроках платежей, смогли рационально построить свой денежный оборот, оперативно принимать решения о потребности в заемных средствах и управлять ликвидностью своего баланса.

За последние годы растет популярность безналичных потребительских платежей, но пока Россия не входит в число лидирующих по объему безналичных платежей стран, однако, в целом россияне не отстают от мировой тенденции. Жители РФ все чаще используют банковские карты при оплате покупок в интернете и в традиционных магазинах. Среди наиболее прогрессивных стран в области безналичных платежей находится Бельгия. Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей превышает 90%. Такой показатель был достигнуть благодаря грамотной политики государства, которая предусматривает ограничение на денежные выплаты наличными, максимальный размер которых не может превышать 3000 евро. Впрочем, это не единственное революционное платежное решение. Недавно в Бельгии была запущена новая мобильная система платежей, позволяющая оплачивать покупки с помощью QR-кодов. В число стран, с большой долей безналичных платежей входят и такие страны как Франция, Канада, Великобритания, Швеция, Австралия, Нидерланды, США, Германия, Южная Корея.

Несмотря на то, что Россия значительно отстает от лидирующих стран, можно сказать о положительной динамике. Так, по данным исследования РосИндекс компании Synovate Comcon, по состоянию на конец прошлого года 60% совершеннолетних россиян используют банковские карты. Свыше четверти россиян (26%) в возрасте 18 лет и старше имеют более одной банковской карты. Владение несколькими картами характерно для экономически активных групп населения. Так, в конце 2014 года более чем двумя картами владели 32% жителей городов-миллионников. Самыми популярными операциями среди владельцев российский карт оказались снятие наличных (85%), оплата Интернета или услуг мобильной связи (53%), а также перевод средств с карты на карту (41%) и оплата коммунальных услуг.[1]

Безналичные расчеты осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет ряд отличий и особенностей. Сама форма расчетов представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относятся способ платежа и соответствующий ему порядок документального оформления. На сегодняшний день наиболее распространенной формой является расчеты по платежным поручениям. На ряду с этим, в соответствии с действующим законодательством, расчеты могут также осуществляться: по инкассо, по аккредитиву, по чекам и векселям.

Стоит отметить, что за последние годы росту безналичных платежей юридическими лицами способствовало появление онлайн-системы Клиент-Банк, позволяющий в короткие сроки совершить платеж без дополнительных временных затрат. Но не стоит забывать о том, что в настоящее время мировые системы платежей находятся в состоянии фундаментальных преобразований, которые эксперты BNY Mellon сравнивают с рынком видео-контента. С появлением возможности скачивать фильмы и ролики из интернета, полностью изменился рынок, что привело к исчезновению видеосалонов. В своем исследовании эксперты также отмечают, что в настоящее время на мировом рынке активно работают как традиционные, так и новые платежные системы, и многие небанковские организации уже хорошо себя зарекомендовали. Таким образом, можно ожидать появления новых форм безналичных платежей и их активного внедрения. [4]

Неоспоримым фактом является то, что безналичные платежи являются неотъемлемой частью платежной системы государства. К числу факторов, которые могут привести к существенному росту доли безналичных расчетов можно отнести совершенствование существующих платежных технологий и внедрение новых, а также принятие государством мер, стимулирующих использование безналичных расчетов. 

1. Официальный сайт компании Synovate Comcon. Режим доступа: www.comcon-2.ru
2. Романовский, М.В. Финансы и кредит: учебник /М.В. Романовский, Г.Н. Белоглазова – М.: Высшее образование, Юрайн-Издат, 2009. – 609 с.
3. Трачук, А. В. Перспективы распространения безналичных розничных платежей / А.В. Трачук, Д. Ю. Голембиовский // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ – 7/2012 г.
4. Global Payments 2020: Transformation and Convergence. The Bank of New York Mellon Corporation. September 2014. Режим доступа: www.finextra.com/finextra-downloads/featuredocs/bny_mellon.pdf

Рецензии:

5.12.2015, 20:49 Котилко Валерий Валентинович
Рецензия: статья обзорная, ознакомительная для интересующихся этой проблемой. к сожалению лишена цифрового материала, что могло бы усилить выводы и сравнение с зарубежным опытом. но и в таком урезанном виде может представлять интерес для молодых людей.

5.12.2015, 21:25 Яковенко Наталия Владимировна
Рецензия: Тема не раскрыта. Не рекомендуется к публикации. Д.г.н.,проф. Яковенко Н.В.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий