Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Статья опубликована в №49 (сентябрь) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 13.09.2017. Последняя правка: 12.09.2017.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ И ИХ НЕДОСТАТКИ

Гмир Наталья Геннадьевна

студентка 4-го курса

Полесский государственный университет

кафедра Банковского дела

Киевич Александр Владимирович, доктор экономических наук, профессор, кафедра Финансов, Полесский государственный университет


Аннотация:
Статья посвящена платёжному инструменту, набирающему популярность не только за рубежом, но и в Республике Беларусь, электронные деньги. В данной статье представлены сведения об электронных деньгах, характеристика наиболее популярных на территории Республики Беларусь и их недостатки.


Abstract:
The article is devoted to the payment instrument that is gaining popularity not only abroad but also in the Republic of Belarus, e-money. This article presents information on electronic money, the characteristics of the most popular on the territory of the Republic of Belarus and their shortcomings.


Ключевые слова:
электронные деньги; электронный кошелёк; предоплаченная карточка; платёжная система; эмитент.

Keywords:
electronic money; electronic wallet; prepaid card; payment system; the issuer.


УДК 336.74

Инновационные решения в сфере осуществления розничных платежей обусловили появление и развитие широкого спектра платёжных инструментов, одним из которых являются электронные деньги [1, с. 287]. На сегодняшний день электронные деньги являются одним из универсальных способов расчёта за покупки, осуществляемые клиентом, и позволяющий сократить время и деньги.

Актуальность рассматриваемой темы обусловлена необходимостью привлечения внимания к данному способу оплаты услуг.

Объект исследования – электронные деньги.

Предмет исследования – виды и особенности электронных денег в Республики Беларусь.

Цель работы: провести анализ видов электронных денег, распространённых на территории Республики Беларусь и выявить их недостатки.

Задачами работы являются:

  1. Изучить сущность электронных денег;
  2. Рассмотреть разновидности электронных денег на территории Республики Беларусь и дать им краткую характеристику;
  3. Проанализировать операции, осуществляемые с помощью электронных денег, эмитированных на территории Республики Беларусь.  

Электронные деньги (ЭД)– это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с банком, выпустившим данные единицы стоимости, так и с иными юр. и физ. лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юр. или физ. лицу при предъявлении данных единиц стоимости [2].

Право на выпуск электронных денег в обращение на территории Республики Беларусь предоставлено только банкам и НКФО. К тому же порядок выпуска в обращение (эмиссии) электронных денег устанавливается Национальным банком.

На абсолютно законных основаниях сегодня в Беларуси действует порядка десяти различных видов электронных денег. Рассмотрим наиболее популярные из них (рисунок 1).

Рисунок 1. Электронные деньги, действующие на территории Республики Беларусь и их краткая характеристика

Примечание- Источник: собственная разработка на основании данных [2]  Электронные деньги хранятся в электронных кошельках. По законодательству Республики Беларусь в качестве электронного кошелька (ЭК) может выступать банковская платёжная карточка (как правило, не персонифицированные, не эмбосированные анонимные предоплаченные карточки со встроенным микропроцессором), программное обеспечение персонального компьютера и иное программно-техническое устройство, содержащее электронные деньги и (или) обеспечивающее к ним доступ [2].  Разновидностью электронного кошелька является предоплаченная карточка, использование которой возможно в банкоматах, платёжных терминалах, инфокиосках, пунктах выдачи наличных денежных средств, а также с применением иных технических устройств или услуг в соответствии с правилами платёжных систем на основе использования банковских платёжных карточек. На территории Республики Беларусь предоплаченные карточки эмитируют ОАО "АСБ Беларусбанк", ОАО "Белинвестбанк" и "Приорбанк" ОАО, в рамках платёжных систем БЕЛКАРТ, "MASTERCARD" и "VISA" [1, c. 289].  Информация о проведенных банками операциях с электронными деньгами поступает в Национальный банк через Ассоциацию белорусских банков в рамках Информационной технологии представления сведений по операциям с электронными деньгами раз в год [2].  Рассмотрим сравнительный анализ операций, осуществляемых банками Республики Беларусь при помощи электронных денег (рисунок 2).

Рисунок 2.  Сравнительный анализ осуществления операций с электронными деньгами, эмитированными банками Республики Беларусь, за 2013 – 2015 годы

Исходя из рисунка 2, можно сделать вывод, что сумма эмитированных электронных денег в 2015 году по сравнению с 2014 годом сократилась на 394,1 млрд. бел. рублей и в 2015 году составила 2,88 трлн. бел. рублей. Сокращение наблюдается по всем показателям, особенно это заметно по сумме электронных денег, погашенных физическими лицами. По данному показателю сумма в 2015 году по сравнению с 2014 годом уменьшилась на 318,9 млрд. бел. рублей и в 2015 году составила 856,7 млрд. бел. рублей.Примечание- Источник: собственная разработка на основании данных [2]

Значительно сократилось количество операций при использовании электронных денег и количество открытых электронных кошельков, что может быть обусловлено с уменьшением в 2015 году уровня дохода населения, ростом цен на продукты питания и услуги.

Несмотря на высокую портативность, лёгкость и быстроту осуществляемых операций, электронные деньги имею некоторые недостатки:

1) электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

2) при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

3) средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации, поэтому нет гарантии того, что электронные деньги, посредством инновационных методов, не могут быть похищены.

К тому же в Республике Беларусь для выпуска электронных денег необходима соответствующая лицензия, выданная Национальным банком РБ, дающая право на выпуск электронных денег.

При этом, лицензионные требования, предъявляемые НБ РБ, более высоки по сравнению с действующими в России или в странах ЕС.

Таким образом, в связи с рядом вышеперечисленных причин, электронные деньги пока не стали популярным инструментом в Республике Беларусь, но несмотря на недостатки, электронные деньги могут получить признание среди населения и заслужить звание удобного и быстрого инструмента осуществления операций.

Библиографический список:

1. Сплошнов, С.В Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. -2-е изд., перераб. -Минск: Вышэйшая школа, 2016. -304 с.: ил.
2. Электронные деньги // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – 2017. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/payment/e-money. – Дата доступа: 10.08.2017.




Рецензии:

13.09.2017, 21:23 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: Статья Гмир Н.Г. и Киевича А.В. содержит в целом описание ситуации в сфере электронных денег Республики Беларусь. Отмечены некоторые особенности и специфические проблемы формирования электронных денег в стране. Авторами высказаны некоторые суждения о недостатках этих денег вообще. Данная статья может стать исходным пунктом для интересного и продуктивного обсуждения. Поэтому она рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением Яцкий С.А

14.09.2017 10:10 Ответ на рецензию автора Гмир Наталья Геннадьевна:
Сергей Александрович, спасибо за вашу рецензию.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх