Статья опубликована в №51 (ноябрь) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 29.10.2017. Последняя правка: 01.11.2017.
Просмотров - 2490

Обман клиентов как один из видов мошенничества в микрофинансовых организациях

Орлова Наталья Николаевна

магистр

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского"

студент, финансы и кредит

Роганова Светлана Юрьевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, преподаватель дисциплины.

УДК 336

На сегодняшний день известно множество способов получения денег в кредит, а также вкладов под процент, наиболее известные это ломбарды, кредитные союзы и микрофинансовые организации. На данный момент большой популярностью пользуются микрофинансовые организации.

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом[1].

Банк - это финансовая организация, которая аккумулирует и хранит временно свободные денежные средства (вклады), проводит денежные операции и расчеты, контролирует движение денежных средств, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), выпускает в обращение деньги и ценные бумаги. В соответствии с банковским законодательством банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции [3, 198 с.].

Микрофинансовые организации являются наиболее привлекательными по вложению денежных средств для потенциального клиента по сравнению с банками. Это связано с тем, что в микрофинансовых организациях процент по вкладу намного выше, чем предлагается в банке, вследствие этого потенциальные клиенты видят наибольшую выгоду. Но есть и отрицательные стороны такого вложения. Часто в этой сфере попадаются мошенники, которые заманивают клиентов  высокими процентами по вкладу. Собрав в кратчайший срок денежные средства, они скрываются. Также зачастую  такие организации становятся банкротами. Данное событие связано с тем, что со временем микрофинансовые организации не могут отдавать долги, поэтому отказывают клиентам в досрочном погашении займа.

По данным Национального бюро кредитных историй, с начала 2016 года в России зафиксировано 124,3 тысячи кредитов с признаками мошенничества, эти данные превысили предыдущие года (рис. 1).

 

Рис. 1 Динамика выдачи кредитов с признаками мошенничества

В случае когда возникает ситуация мошенничества клиенту следует:

- извлечь денежные средства до момента закрытия и признания  микрофинансовой организации  банкротом;

- если наступил факт мошенничества и пропажи денег, то в этом случае необходимо писать заявления в полицию;

- когда наступил момент выплаты, а деньги не начисляют, то следует подать жалобу самому начальнику этой организации (так как возможно это обычный случай), а затем идти в суд;

- обратиться с жалобой в Центральный Банк России;

- обратиться в Федеральную антимонопольную службу России.

Если же клиент решает взять кредит или вложить денежные средства, то следует учесть некоторые особенности. Далее представлены рекомендации, которые помогут обезопасить клиента от потери денежных средств:

1.      В самом начале, перед подписанием договора, следует внимательно прочитать документ, а также сноски мелким шрифтом. Иначе в таком случае клиенту могут подменить договор, например, на документ о продаже своей квартиры.

2.      Если есть необходимость, то следует проконсультироваться с юристом.

3.      Не стоит брать заем (кредит) денежных средств в декабре, так как в этом случае повышается риск мошенничества перед праздниками. Это связано с тем, что именно в этот месяц  микрофинансовые организации ведут себя лояльно к заявкам клиента и пытаются перевыполнить план продаж кредитных продуктов.

Ниже представлены пять видов микрофинансовых организаций действующих на сегодняшний день, которым доверяют клиенты, а также находятся в рейтинге лучших организаций.

Таблица 1. Рейтинг микрофинансовых организаций Российской Федерации [4].

Наименование	Сумма займа	Срок займа	Проценты/ день	Возраст заемщика
Кредито 24	до 30 тыс. руб.	7-30 дней	от 1,9 %	от 18
Займер	до 30 тыс. руб.	7-30 дней	от 0,63%	от 18
Манимен	до 30 тыс. руб.	7-30 дней	от 0,76 %	от 18
СМСфинанс	до 30 тыс. руб.	1-90 дней	от 1,6 %	от 18
МигКредит	до 100 тыс. руб.	3-336 дней	от 0,48 %	от 21

 

Положительная сторона микрофинансовых организаций, безусловно, есть. Одна из них заключается в том, что когда на рынке появляется новая микрофинансовая организация, то для привлечения клиентов она устанавливает нулевую процентную ставку. А также следует обратить внимание на тот факт, что снижаются доходы населения, с этим и связано обращение клиентов в микрофинансовые организации.

С 1 января 2017 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, в которых говорится о вводимом запрете на взыскание с заёмщиков микрофинансовыми организациями необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам.

В заключении стоит отметить, что в настоящее время Центральным Банком ведутся активные меры по борьбе с мошенничеством в микрофинансовых организациях. Микрофинансовые организации обязаны отчитываться в Банк России и предоставлять отчетность только в электронном виде.

1. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 01.05.2017).
2. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробова. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2016. - 590 с.
3. Склярова Ю.М. Деньги. Кредит. Банки. - Ст: СтГАУ «АГРУС», 2013. – 198 с.
4. Информационный портал "Рейтинг МФО России 2017" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://credits-on-line.ru/rating-mfo/ (дата обращения: 16.10.2017)
5. Методическое пособие «Организация деятельности микрофинансовых организаций» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://uchebnik.online/menedjment-finansovyiy/metodicheskoe-posobie-organizatsiya.html (дата обращения: 16.10.2017)

Рецензии:

29.10.2017, 18:50 Ямилов Рамиль Могатович
Рецензия: Замечания - 1. табл. 1 гр. 4 "ставка", уточните за какой период ставка, годовая, месячная, в день? Понятно, исходя из реалий, что ставка в день, но ....; 2. сузьте название статьи, т. к. в самом тексте идет исследование одного из видов мошенничества в сфере микрофинансирования, т. е. показан только один аспект деятельности микрофинансовых организаций, что явно уже самого названия. После устранения данных замечаний рекомендую статью к публикации.

29.10.2017, 22:13 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Рогановой С. Ю. и Орлова Н.Н. обозначена важная проблема - случаи мошенничества со стороны микрофинансовых организаций, представлены некоторые рекомендации по предотвращению обмана и потерь денежных средств. Вместе с тем, авторы считают данные случаи коррупцией. Данный взгляд требует обоснования. С уважением Яцкий С.А.

5.12.2017, 20:49 Ямилов Рамиль Могатович
Рецензия: Рекомендую статью к публикации

7.12.2017, 21:38 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Рогановой С. Ю. и Орлова Н.Н. сделаны соответствующие изменения. Поэтому данная статья рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением Яцкий С.А.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий