Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 12.11.2017. Последняя правка: 11.11.2017.

АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ ПО КРЕДИТОВАНИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ОАО «БАНК РАЗВИТИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ»

Мельничук Дарья Николаевна

Полесский государственный университет

студент

Новик Татьяна Владимировна, старший преподаватель кафедры «Банковское дело», Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье были выявлены текущее состояние и перспективы реализации программы по поддержке малого и среднего предпринимательства в ОАО «Банк развития Республики Беларусь».


Abstract:
The article revealed the current state and prospects for the implementation of the program to support small and medium-sized enterprises in JSC "Development bank of the Republic of Belarus".


Ключевые слова:
поддержка малого и среднего предпринимательства; инвестиционный проект; кредитный портфель; банки-партнёры; долгосрочные ресурсы.

Keywords:
support of small and medium enterprise; investment project; loan portfolio; partner banks; long-term resources.


УДК 336.71

Введение

Согласно опыту экономически развитых стран, устойчивое социально-экономическое развитие в условиях рыночной экономики непосредственно зависит от степени активности малого и среднего предпринимательства. Этот сектор экономики достаточно мобилен и с лёгкостью адаптируется к постоянно меняющимся условиям рынка. Вследствие этого развитие малого и среднего предпринимательства можно назвать фундаментом для создания необходимых условий быстрого роста экономики.

Актуальность темы

В соответствии с вышеназванным аспектом, Республику Беларусь нельзя назвать исключением, поскольку вопросы роста экономики, источников его обеспечения сейчас приобретают всё большую актуальность. Это связано с тем, что развитие индивидуального, малого и среднего предпринимательства в Беларуси является одним из национальных приоритетов экономики.

Цели и методы исследования

Цель работы заключается в определении текущего состояния и перспектив реализации программы по поддержке малого и среднего предпринимательства в ОАО «Банк развития Республики Беларусь», выявлении проблем и возможных их решений для ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

В процессе работы проводились аналитические исследования, работа со статистической информацией, использовались информационные ресурсы.

Основная часть

Традиционно, банки развития действуют в тех сферах экономики, где даёт сбои рыночный механизм и требуется дополнительная поддержка.

Одной из таких сфер является малое и среднее предпринимательство. В Беларуси одним из основных сдерживающих факторов для активного развития этого сектора экономики стало отсутствие у малых и средних предприятий доступа к долгосрочным ресурсам по приемлемой стоимости [1].

В августе 2014 года Банк развития инициировал принципиально новую программу финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса с применением зарубежного опыта, реализация которой осуществляется с привлечением банков-партнеров – резидентов Республики Беларусь. Программа получила поддержку Правительства и Национального банка Республики Беларусь. По состоянию на 01.07.2017 список участников программы включал 13 банков-партнёров и 1 лизинговую компанию: ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Банк БелВЭБ", ОАО "Белорусский народный банк", ОАО "Белинвестбанк", ЗАО "МТБанк", ЗАО "Альфа-Банк", ЗАО "Банк ВТБ" (Беларусь), ОАО "БПС-Сбербанк", "Приорбанк" ОАО, ОАО "Банк Москва-Минск", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Паритетбанк", ЗАО "БТА Банк", ОАО "Промагролизинг", с которыми Банком развития подписаны соответствующие соглашения [2].

Практическая реализация программы предполагает использование двухуровневого механизма (рисунок 1).

Рисунок 1 – Схема взаимодействия участников программы поддержки МСП в Банке развития Республики Беларусь

 На первом уровне Банк развития предоставляет финансовые ресурсы банкам-партнёрам и лизинговой компании, отобранным по установленным критериям. На втором уровне банки-партнёры и лизинговая компания отбирают по согласованным с Банком развития критериям непосредственных заёмщиков, проводят оценку их финансового состояния и предполагаемых к реализации проектов, а также принимают решения о выдаче кредита по оговоренной предельной ставке.

Банки-партнёры помогают предприятиям в составлении расчётов потоков денежных средств, определяют уровень его кредитоспособности и выгоду кредитополучателя. Таким образом, Банк развития на комплексной основе дополняет банковскую систему, не вступает в конкуренцию с коммерческими банками и совместно решает сложную проблему экономического развития.

Чтобы стать партнёром Банка развития, коммерческим банкам необходимо соответствовать ряду критериев, среди которых:

  • наличие действующей лицензии на осуществление банковской деятельности;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к банку-партнеру, общая сумма требований по которым превышает 1 % от балансовой стоимости активов банка-партнера;
  • отсутствие санкций Национального банка Республики Беларусь, предусматривающих приостановление операций в рамках лицензионных полномочий;
  • соблюдение нормативов безопасного функционирования;
  • недопущение убытков в течение трех последовательных месяцев;
  • отношение сформированных специальных резервов на покрытие возможных убытков по кредитному портфелю к сумме кредитного портфеля не превышает 15 %.

В рамках программы поддержки малого и среднего предпринимательства Банк развития разработал 9 основных направлений по поддержке отдельных категорий субъектов МСП: стартап-компаний, регионов и женского предпринимательства, производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли, предприятий-экспортёров, инноваций, предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства, предприятий сферы торговли и услуг, а также финансирование в валюте и «МСП: Франшиза».

В качестве основного направления программы Банк развития определяет поддержку предприятий производственной сферы. Данные проекты занимают в структуре 50 %. Оставшаяся доля приходится на сферу услуг, аграрный комплекс, транспорт. Также у предпринимателей есть возможность за счёт Банка развития закупить необходимое оборудование, транспорт, недвижимость.

Приоритетными целями оказания финансовой поддержки субъектов МСП, осуществляющих деятельность в производственной сфере и сфере услуг, являются:

  • внедрение новых технологий;
  • расширение экспортного потенциала, производство импортозамещающей продукции;
  • создание, расширение материально-технической базы;
  • приобретение, реконструкция, модернизация, строительство, капитальный ремонт основных средств.

Банк развития Республики Беларусь, созданный в 2011 году, достиг значительных результатов в сфере управления активами и выдачи собственных кредитов. Так, если в начале 2012 года у Банка развития числились только переданные кредиты, то в январе 2017 года собственные кредиты превысили переданные, что свидетельствует о верной политике деятельности учреждения (рисунок 2).

Рисунок 2 – Соотношение переданных и собственных кредитов Банка развития в 2012-2016 гг.

О востребованности реализуемой Банком развития программы по поддержке МСП свидетельствуют количественные результаты её реализации. С августа 2014 года с участием банков-партнёров профинансировано 712 инвестиционных проектов субъектов МСП общей стоимостью 244,85 млн. рублей. Объём кредитных вложений составил 85,62 млн. рублей [3].

Анализ структуры портфеля показывает, что 44 % заёмщиков профинансированы в сумме, не превышающей 50 000 рублей, 67 % кредитополучателей предоставлены средства в сумме до 100 000 рублей (рисунок 3).

Рисунок 3 – Структура портфеля поддержки субъектов МСП по размерам финансирования в ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по состоянию на 01.01.2017, %

Наибольший удельный вес в общем портфеле поддержки субъектов МСП занимают проекты, связанные с производственной деятельностью (металлообработка, производство пластмассовых изделий, производство мебели, одежды и проч.) – 36 %. Третья часть из всего объёма финансирования приходится на проекты в области транспорта (пассажирские и грузоперевозки) (рисунок 4).

Рисунок 4 – Отраслевая структура портфеля поддержки субъектов МСП в ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по состоянию на 01.01.2017, %

Доказательством правильности использования двухуровневой системы поддержки МСП является практически равномерное использование средств программы на территории Республики Беларусь (рисунок 5).  Это возможно за счёт разветвлённой сети банков-партнёров, участвующих в программе. Лидирующую позицию по количеству проектов занимает Гродно и Гродненская область. На втором месте находится Минская область.

Рисунок 5 – Региональная структура портфеля поддержки субъектов МСПв ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по количеству договоров по состоянию на 01.07.2017, %

По состоянию на 01.07.2017 года всего с начала действия программы Банком развития было профинансировано 1005 инвестиционных проектов, общий объём заключённых кредитных договоров составил 122,8 млн. рублей. Общая стоимость профинансированных проектов составила порядка 300,1 млн. рублей.

Всего по соглашениям, заключённым с банками-партнёрами в 2017 году, профинансировано 265 инвестиционных проектов, общий объем заключенных кредитных договоров составляет 34,6 млн. рублей. А общая стоимость проектов, профинансированных за счёт ресурсов Банка развития, составила порядка 50,9 млн. рублей. Исходя из количества профинансированных проектов, сегмент клиентов на 62 % состоит из микробизнеса, на 21 % – малые предприятия, 15 % – индивидуальные предприниматели и 2 % – средний бизнес (рисунок 6).

Рисунок 6 – Структура портфеля поддержки МСБ в ОАО «Банк развития Республики Беларусь», исходя из сегмента субъектов МСП по количеству договоров по состоянию на 01.07.2017, %

По сумме финансирования в структуре портфеля малые предприятия занимают 50 % (рисунок 7).

Рисунок 7 – Структура портфеля поддержки МСБ в ОАО «Банк развития Республики Беларусь», исходя из сегмента субъектов МСП по сумме финансирования по состоянию на 01.07.2017, %

94 проекта (36 %) направлены на приобретение оборудования, 133 – на приобретение автотехники (50 %), 38 – недвижимость (14 %) (рисунок 8).

Рисунок 8 – Структура портфеля поддержки МСБ в ОАО «Банк развития Республики Беларусь», исходя из цели финансирования по состоянию на 01.07.2017

 Заключение

Таким образом, проанализировав вышеприведенные данные, можно сделать вывод, что Банк развития Республики Беларусь реализует верную стратегию в области финансовой поддержки МСП, так как:

1)   расширяет список банков-партнёров программы;

2)   растёт список профинансированных проектов;

3)   увеличивается список продуктов для участников программы;

4)   активно развивается финансирование МСП в регионах;

5)   финансовые результаты направляются в наиболее прибыльные актуальные секторы экономики.

В 2017 году расширение поддержки МСП будет иметь приоритетное значение. Планируется предоставить через банки-партнёры и лизинговые компании не менее 90 млн. рублей. Такой объём поддержки соответствует размеру участия Банка развития в финансировании Государственной программы «Малое и среднее предпринимательство в Республике Беларусь на 2016-2020 годы» и превышает сумму средств, предоставленных на поддержку МСП с начала запуска программы. Ожидается, что росту финансовой поддержки субъектов МСП будет способствовать начало выборки кредитной линии Всемирного банка. Также банк продолжит оказывать и нефинансовую поддержку МСП.

Результаты исследования

В результате исследования были сделаны следующие выводы.

Программа Банка развития по поддержке малого и среднего предпринимательства, имеющая двухуровневый механизм реализации, включает 9 направлений: поддержка стартап-компаний, регионов и женского предпринимательства, производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли, предприятий-экспортёров, инноваций, предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства, МСП, предприятий сферы торговли и услуг, финансирование в валюте.

В качестве основного направления программы Банк развития определяет поддержку предприятий производственной сферы, приоритетными целями которой являются внедрение новых технологий, расширение экспортного потенциала, производство импортозамещающей продукции, создание и расширение материально-технической базы, приобретение, реконструкция, модернизация, строительство, капитальный ремонт основных средств.

Реализуемая Банком развития программа является востребованной, об этом свидетельствуют количественные результаты её реализации. Так, всего с начала действия программы Банком развития по состоянию на 1 июля 2017 года было профинансировано 1005 инвестиционных проектов общей стоимостью порядка 300 млн. рублей, общий объём заключенных кредитных договоров – 122,8 млн. рублей.

При этом, 62 % клиентов – микробизнес, 21 % – малые предприятия, 15 % – индивидуальные предприниматели и 2 % – средний бизнес.

Таким образом, Банк развития реализует верную стратегию в области финансовой поддержки МСП на протяжении 3-х лет, так как расширяет список банков-партнёров программы, растёт список профинансированных проектов, увеличивается список продуктов для участников программы, активно развивается финансирование МСП в регионах, финансовые результаты направляются в наиболее прибыльные актуальные секторы экономики. Это позволяет строить оптимистичные прогнозы дальнейшего развития МСП в Республике Беларусь и определяет предпосылки для последующего совершенствования МСП в стране.

Библиографический список:

1. Правила финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства с участием банков-партнеров ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“, утвержденные решением Правления ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ от 22 мая 2014 г., протокол №17 (с учетом дополнений и изменений, внесенных решением Правления ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ от 31.10.2014 №38, от 19.11.2014 № 40, от 29.01.2015 №2, от 19.11.2015 №52, от 28.01.2016 №4).
2. Официальный сайт ОАО «Банк развития Республики Беларусь» [Электронный ресурс] – 2017. – URL: http://brrb.by (дата обращения: 20.10.2017).
3. Годовой отчёт ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ за 2016 год [Электронный ресурс] // Официальный сайт ОАО «Банк развития Республики Беларусь» – 2017. – URL: https://brrb.by/local/documents/godovoi_otchet_2016_.pdf (дата обращения: 20.10.2017).




Рецензии:

12.11.2017, 14:56 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Новик Т. В. и Мельничук Д. Н. достаточно подробно рассмотрены текущее состояние и перспективы реализации программы по поддержке малого и среднего бизнеса в ОАО «Банк развития Республики Беларусь». Поставленные задачи исследования в целом выполнены. Поэтому статья рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением Яцкий С.А.

12.11.2017 20:20 Ответ на рецензию автора Мельничук Дарья Николаевна:
Сергей Александрович, благодарю за рецензию.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх