Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 26.12.2017. Последняя правка: 25.12.2017.

РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ЛИЗИНГОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Павловец Анна Валерьевна

Полесский государственный университет

студентка

Мялик Я.В., студент. Научный руководитель – Матяс А.А., кандидат экономических наук, доцент, Полесский государственный университет


Аннотация:
Рассмотрена специфика организации лизинга, был проведен анализ развития лизинговых отношений в Республике Беларусь, также были рассмотрены проблемы и пути развития лизинговых отношений в Республике Беларусь.


Abstract:
The specifics of leasing organization are considered, the analysis of leasing relations development in the Republic of Belarus was analyzed, problems and ways of development of leasing relations in the Republic of Belarus were also considered.


Ключевые слова:
банк; лизинг; лизинговые отношения; лизинговые компании; лизингодатель; лизингополучатель.

Keywords:
bank;leasing; leasing relations; leasing companies; lessor; lessee.


УДК 336.714

Одними из основных проблем в Республике Беларусь являются активизация и эффективность инвестиционной деятельности в реальном секторе экономики.

С одной стороны, лизинг – это рыночный инструмент, стимулирующий оживление экономической жизни, в том числе реального сектора экономики, предпринимательской деятельности, малого бизнеса, а с другой стороны -  это финансовый продукт, предлагаемый субъектами финансовой деятельности.

Лизинг является хорошей альтернативой банковскому кредитованию, поскольку представляет собой особую форму финансирования капиталовложений, и предполагает использование своих собственных финансовых ресурсов. Также лизинг становится самой прогрессирующей формой аренды, которая широко используется в западных странах.

В настоящее время на рынке лизинговых услуг функционирует большое количество лизинговых компаний, число которых постоянно увеличивается. Эти компании способны вовлечь в работу высвобождающиеся производственные мощности и удовлетворить потребности промышленных и коммерческих предприятий в использовании оборудования (имущества). Причем при дефиците финансовых ресурсов, эти структуры способны помочь выжить многим предприятиям, обеспечив технологическое оснащение их производства, т.е. заложить основы выхода из кризиса и будущего экономического подъема, что в сложившихся условиях является очень важным и актуальным для экономики Республики Беларусь.

Зачастую банки принимают участие в лизинговых отношениях не напрямую, а с помощью созданных ими специализированных лизинговых компаний или лизинговых подразделений. Такой способ участия банка в лизинговом бизнесе имеет следующие достоинства:

  • · в сфере лизинга банк увеличивает свои возможности, т.е. является учредителем лизинговой фирмы, становится её кредитором, лизингополучателем, гарантом, посредником;
  • · банк снижает риски, связанные с осуществлением лизинговых операций, и повышает свои доходы;
  • · наличие у банка возможности не нарушать запретов и ограничений, установленных нормативными документами;
  • · решение вопросов, связанных с хозяйственной деятельностью, банк может осуществлять не за счёт собственных средств, а за счет привлечённых.

Финансово-экономический кризис в Республике Беларусь привёл к тому, что банки постепенно продолжили переход от активных участников лизингового процесса (лизингодателей) к пассивным участникам (кредиторам лизинговых фирм). В этом случае происходит дополнительное снижение рисков в виде солидарного ответчика по долгам лизингополучателей в лице лизинговых компаний.

В 2016 году на такие компании, как „АСБ Лизинг“, „Промагролизинг“, „Райффайзен-Лизинг“, „Риетуму Лизинг“, „ПриватЛизинг“, приходится почти 62% совокупного объема нового бизнеса (заключенных за год договоров) и практически 73% лизингового портфеля.

Наиболее динамично развивающимися компаниями в 2016 году были „ПриватЛизинг“, „Открытая линия“, „Лизинг-Ресурс“, „Микро Лизинг“. Самый высокий темп роста объема нового бизнеса показали „Финпрофит“, „ПриватЛизинг“, „Открытая линия“, „Риетуму-Лизинг“, „Лизинг-Ресурс“.

Общая стоимость договоров, заключенных банками и лизинговыми организациями в 2016 году, составила 1,3 млрд рублей. Это на 18,6% больше, чем в 2015 году, но в пересчете на евро - на 5,2% меньше прошлогоднего показателя. Основную массу заключенных договоров составляли договора финансового лизинга. 

Здания и сооружения в качестве предметов лизинга стали использоваться гораздо реже, и их доля уменьшилась с 21,9% в 2015 году до 6,7% в 2016 году.  Интерес к таким предметам лизинга, как машины и оборудование, снизился с 34,7% до 26,5%, что говорит о падении спроса на инвестиции в обрабатывающих отраслях промышленности. Вместе с тем значительно выросла доля транспортных средств - с 39,8% до 56%. Доля иных предметов лизинга увеличилась с 3,6% до 10,8%.

Из 146,4 тыс. договоров лизинга, заключенных за 2016 год компаниями, входящими в реестр Национального банка, 140,3 тыс. заключено с физическими лицами. Доля договоров потребительского лизинга выросла в 3,7 раза - с 5,9% в 2015 году до 21,8% в 2016 году, а количество в 4,7 раза - с 30 тыс. до 140,3 тыс.

Наибольшей популярностью по-прежнему пользовались легковые автомобили, а также товары длительного пользования (бытовая техника, мебель). Что касается договоров лизинга недвижимости, то они еще не получили широкого распространения, несмотря на очень большой интерес со стороны населения. Причиной этому послужили не решенные вопросы регулирования сегмента лизинга жилья и осуществления таких договоров.

Рассмотрим участие банков в лизинговых операциях на примере ООО „АСБ Лизинг“, который является дочерним подразделением „АСБ Беларусбанка“.

В 2016 году по итогам рейтинга ООО „АСБ Лизинг“ было признано Ассоциацией лизингодателей одним из лидеров лизингового рынка Республики Беларусь и заняло 1-ое место.

ОАО „АСБ Беларусбанк“, а также другие белорусские предприятия в 2004 году приняли решение о создании дочернего предприятия банка, специализирующегося на оказании лизинговых услуг не только клиентам, но и непосредственно банку. Это позволило удовлетворить постоянный спрос и потребности в лизинговых услугах клиентов.

Данная тактика становления предприятия была направлена на обеспечение стабильного функционирования с учётом экономической эффективности и минимизации рисков, и выход на международный рынок.

Основные цели ООО „АСБ Лизинг“:

- укрепление и сохранение главенствующего положения на рынке лизинговых услуг;

- обеспечение финансовой устойчивости предприятия путем наращивания ресурсной базы и поддержания положительной динамики экономических показателей работы компании;

- применение инноваций, накопленного опыта и профессиональных знаний, а также внедрение новых методов ведения бизнеса увеличивает рост качества оказываемых лизинговых услуг.

Банк стремится удовлетворять потребности своих партнёров - собственников, лизингополучателей и поставщиков, и поддерживать баланс интересов.

Используя накопленный практический опыт, ООО „АСБ Лизинг“ предлагает разнообразные виды лизинговых услуг, в том числе с недвижимым имуществом, автотранспортом, технологическим оборудованием и компьютерной техникой. При оказании этих услуг применяются механизмы расчетов в белорусских рублях и в иностранной валюте. Итоги деятельности ООО „АСБ Лизинг“ можно рассмотреть в таблице 1.

Таблица 1 - Основные показатели деятельности компании ООО „АСБ Лизинг“ за 2011 — 2016 гг.

Показатели

2011

2012

2013

2014

2015

2016

Лизинговый портфель, млн. руб.

89,9

159,7

186,2

329,2

422,1

376,2

Объем нового бизнеса, млн. руб.

54,7

109,8

65,8

199,4

90,9

113,4

Чистая прибыль, млн. руб.

18,9

25,7

4,3

8,1

8,4

10,5

Собственный капитал, млн. руб.

3,3

5,9

10,2

18,3

26,7

72,3

Примечание - Источник: собственная разработка [2]

Если сравнивать показатели деятельности лизинговой компании за 2015 и 2016 гг., то можно сделать вывод, что объём нового бизнеса увеличился на 24,8% и составлял 113,4 млн. руб. Лизинговый портфель сократился на 10,8% по сравнению с предыдущим годом, чистая прибыль увеличилась на 2,1 млн. руб. В 2016 году собственный капитал составлял 72,3 млн. руб., что на 45,6 млн. руб. (в 2,7 раза) больше, чем в 2015 году.

ОАО „АСБ Беларусбанк“ является важным звеном финансовой системы страны. Он ставит перед своими дочерними компаниями соответствующие задачи по участию в развитии экономики республики. Главной задачей для ООО „АСБ Лизинг“ на сегодняшний день является максимальное удовлетворение потребностей субъектов хозяйствования в лизинговых услугах. На протяжении всего периода деятельности ООО „АСБ Лизинг“ демонстрирует положительную динамику основных финансовых показателей и уверенно входит в число ведущих лизинговых компаний Республики Беларусь, а также является универсальной лизинговой компанией, предоставляющей своим контрагентам услуги лизинга промышленного и торгового оборудования, спецтехники, транспортных средств и недвижимости.

Развитие рынка лизинговых услуг обусловлено решением следующих основных проблем:

1) финансовой слабостью лизинговых компаний, зависимостью их от банковского сектора;

2) высокой стоимостью кредитных ресурсов, ограниченностью вторичного рынка оборудования и, как следствие, жесткими требованиями по обеспечению лизинговой сделки;

3) низкой информированностью об услугах лизинга.

Пути решения данных проблем, на наш взгляд, состоят в необходимости заключения договоров лизинга между крупными предприятиями и организациями малого бизнеса, так как у последних не всегда имеется необходимая сумма денежных средств для осуществления лизинговых операций, а также в увеличении степени информированности об услугах лизинга.

Библиографический список:

1. Лизинг: основы теории и практики: учеб. пособие / Шабаев В.А. [и др.]; под ред. проф. Г.П. Подшиваленко. – М.: КНОРУС, 2009. – 192 с.
2. Итоги работы ООО „АСБ Лизинг“ / Лизинговая компания ОАО „АСБ Лизинг“ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.asbleasing.by/about/results/– Дата доступа: 16.12.2017.
3. Белорусский рынок лизинга. Обзор 2016 г. / Ассоциация лизингодателей [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://leasing-belarus.by/wp-content/uploads/2012/02/belorusskij-rynok-lizinga.obzor-2016-g..pdf. – Дата доступа: 16.12.2017.




Рецензии:

27.12.2017, 7:59 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Матяса А.А., Павловец А.В. и Мялик Я.В. рассмотрена специфика организации и развития лизинговых отношений в Республике Беларусь. На основе анализа статистики выявлены проблемы лизинга, обозначены пути его развития. Поставленные задачи исследования в целом выполнены. Поэтому данная статья рекомендуется к публикации в пред-ставленном виде. С уважением, Яцкий С.А.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх