Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 23.01.2020. Последняя правка: 22.01.2020.
Просмотров - 225

ПУТИ РАСШИРЕНИЯ СПЕКТРА ИННОВАЦИОННЫХ УСЛУГ В УЗБЕКИСТАНЕ

Маликова Дилрабо Муминовна

-

Самаркандский институт экономики и сервиса

Преподаватель

Аннотация:
В данной статье описываются и анализируются депозитные операции коммерческих банков Республики Узбекистан, преимущества онлайн-депозитов как для банков, так и для депозиторов.


Abstract:
The paper describes and analyzes the deposit operations of commercial banks of the Republic of Uzbekistan, also the article considers the benefits of online deposits for both banks and depositors.


Ключевые слова:
коммерческие банки; депозиты; онлайн-депозиты

Keywords:
commercial banks; deposits; online deposits


УДК 336.722.144

Введение

Реформирование банковской системы и организация деятельности банковских институтов в соответствии с международными стандартами, согласно международным нормативам и требованиям по соответствующим направлениям банковской деятельности предусматривает совершенствование нормативных требований к депозитной и кредитной политике отечественных банков, укрепление ресурсной базы коммерческих банков, реализацию мер по привлечению свободных денежных средств населения и хозяйствующих субъектов к банковскому обороту за счет внедрения новых привлекательных видов банковских вкладов.

В последние годы в нашей стране проводится ряд реформ, направленных на дальнейшее развитие всех секторов экономики. В частности, в результате мер, принятых в банковской системе, становится возможным укрепление депозитной базы коммерческих банков и сокращение внебанковского денежного оборота.

В связи с чем, на сегодняшний день вопросы связанные с внедрением новых видов банковских услуг и усовершенствование имеющихся являеся одной из актуальных тем.

Целью данной статьи является анализ депозитов коммерческих банков Узбекистана, рассмотрение методов увеличения ресурсной базы банков, а также преимуществ онлайн-депозитов и альтернативных путей по увеличению объемов онлайн-депозитов.

Научная новизна заключается в анализе депозитных операций коммерческих банков Узбекистана, и формированию выводов, а также рекомендаций по увеличению объемов депозитов, с акцентом на онлайн-депозиты.

В нынешних условиях в связи с расширением сети коммерческих банков усиливается конкуренция за депозиты, межбанковские кредиты и другие банковские ресурсы. Привлечение депозитов является одной из основных операций банков.

Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям:

  • подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства;
  • не относятся к субординированному долгу, правам владения или услугам, включая страховые услуги;
  • подтверждены в письменной форме соответствующим документом банка, принимающего денежные средства [1].

Всем известно, что Указом Президента Республики Узбекистан от 7 февраля 2017 года «О стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан» предусмотрено углубление реформ и обеспечение устойчивости банковской системы страны, повышение уровня капитализации и депозитной базы банков, укрепление их финансовой устойчивости и надежности, а также дальнейшее расширение объемов кредитования малого бизнеса и частного предпринимательства [2].

Депозитные операции коммерческих банков играют важную роль в ресурсной базе банков. Чем больше и надежнее депозитная база коммерческих банков, тем больше масштаб активных банковских операций.

Существенное увеличение объема депозитов за последние годы коммерческих банков в республике является положительным показателем. Результаты принятых мер по увеличению депозитной базы банков можно также увидеть в цифрах первой половины 2018 года по остаткам вкладов и депозитных сертификатов коммерческих банков. В частности, остаток депозитов коммерческих банков по состоянию на 1 июля 2017 года составил 42 124 миллиарда узбекских сумов. На 1 января 2018 года этот показатель вырос в 1,5 раза до 63,016 миллиарда узбекских сумов. Такой тенденции способствовало в основном увеличение доли депозитов со сроком погашения более 1 года [3].

Следует отметить, что по состоянию на 1 июля 2018 года доля депозитов до востребования в структуре депозитов превышает более 47%. Сроки привлеченных средств коммерческими банками имеют решающее значение в процессе управления ликвидностью. При размещении привлеченных средств для банков желательно, чтобы привлеченные средства были стабильныли и имели конкретные сроки. Согласно статистическому бюллетеню Центрального банка Республики Узбекистан за первое полугодие 2018 года, наличные денежные средства вне банков на отчетную дату составили 21 663,0 миллиарда узбекских сумов, т.е. наличные деньги все еще находятся в руках населения и в распоряжении субъектов хозяйствования. В результате этого мы можем сослаться на ряд факторов, включая рост уровня инфляции, недоверие общественности к банкам, низкую юридическую грамотность, сроки депозитов и многое другое.

Во многих странах доля онлайн-депозитов увеличивается с каждым годом. Онлайн-депозиты в основном позволяют физическим лицам открывать депозиты через систему мобильного банкинга, не посещая банк. С начала 2018 года в Узбекистане была внедрена эта инновационная услуга – онлайн-депозиты. По состоянию на июнь 2018 года 13 из 29 коммерческих банков страны предложили своим клиентам онлайн-депозиты [4].

Есть несколько преимуществ онлайн-депозитов, в том числе:

• не требуется дополнительного времени для посещения сберегательной кассы, на открытие депозитного счета, внесения денег в кассу, а также для оформления депозита;

• возможность перечисления процентов, начисленных на депозит, на другую пластиковую карту, или же использование средств для оплаты коммунальных услуг и других платежей;

• ознакомиться с условиями вклада при внесении средств через программу мобильного банкинга и подтвердить электронную оферту;

• отправка SMS-сообщения на мобильный телефон по начислениям процентов и всех других доходов, начисляемых на депозиты и т.п.

Заключение и рекомендации

В заключение можно сказать, в целях привлечения средств в онлайн-депозиты банков необходимо проведение рекламных мероприятий и улучшение обслуживания клиентов коммерческого банка [5], т.е. нужно обеспечить бесперебойное фукнционирование системы мобильного банкинга коммерческих банков без каких-либо ошибок и организовать осведомленность операторов колл-центра полной информацией о депозитах, поскольку банк до заключения договора о депозитном вкладе в устной форме предоставляет клиенту информацию о виде вклада, сроке вклада, условиях вклада. Помимо этого, для увеличения объемов онлайн-депозитов было бы целесообразным донесение до населения о преимуществах онлайн-депозитов, которые в свою очередь поспособствуют привлечению свободных денежных средств в коммерческие банки Узбекистана.

Библиографический список:

1. О банках и банковской деятельности: Закон Республики Узбекистан от 5 ноября 2019 года №ЗРУ-580.
2. О стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан: Указ Президента Республики Узбекистан от 7 февраля 2017 года №УП-4947.
3. Сведения по депозитам коммерческих банков URL: http://www.cbu.uz/uzc/statistics/bankstats/ (дата обращения 17.12.2019)
4. Самые выгодные вклады URL: https://www.norma.uz/uz/sumdagi_ eng_foydali_omonatlar (дата обращения 06.09.2019)
5. Мыц И.Ю. Повышение эффективности депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации. Электронный периодический рецензируемый научный журнал «SCI-ARTICLE.RU», №45 (май) 2017, стр. 25. URL: http://sci-article.ru/number/05_2017.pdf




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх