Сравнительный анализ преимуществ и недостатков альтернатив решения «квартирного вопроса» на современном этапе

УДК 33

Квартирный вопрос в нашей стране является одним из самых болезненных и острых. Своя собственная квартира остается мечтой для очень многих молодых семей, вынужденных или обращаться в банки за получением ипотечного кредита или снимать квартиру и при этом копить на квартиру.

Итак, можно уверенно сказать, что аренда жилья с возможностью копить на свою квартиру и ипотека остаются основными вариантами решения «квартирного вопроса», это довольно сложный выбор, требующий точных расчетов и основательного подхода.

Чтобы сравнить ипотечные выплаты с платежами по аренде квартиры, можно воспользоваться «онлайн-калькулятором» (сейчас подобные есть практически на каждом сайте крупного банка) или самостоятельно произвести нехитрые расчеты.[1]

Например, возьмем небольшую, однокомнатную квартиру в Москве площадью 40 квадратных метров – 160 тысяч рублей * 40 = 6,4 миллиона рублей. Возьмем среднюю на сегодняшний день ставку банка – 12% годовых, представим, что мы берем кредит на выгодных условиях – сроком на 20 лет, да еще и без первоначального взноса и получим ежемесячный платеж в размере 70469 рублей (равными выплатами). В случае дифференциальных выплат сумма ежемесячных платежей «стартует» с 90666 рублей и к концу 20-го года ипотечного кредитования уменьшается до 26933 рублей в месяц.

С учетом средней арендной платы по Москве (напомним – 31 тысяча рублей), арендовать однокомнатную квартиру с возможностью копить на свою квартиру в столице сейчас однозначно гораздо выгоднее, чем покупать в кредит. В Самаре картина, естественно, несколько иная. За ту же однокомнатную квартиру площадью 40 м² здесь придется отдать всего    40 * 32 000 рублей = 1280000 рублей. Возьмем те же, довольно щадящие условия ипотечного кредита - срок на 20 лет, нет первоначального взноса, а ставка банка составляет 12%, и получаем ежемесячный платеж в размере    14093 рублей. Однако и арендная плата в Самаре, как мы помним – всего      11 тысяч рублей, так что и здесь ипотека не стала более выгодным в экономическом плане решением.

То есть, чтобы конкурировать с арендой жилья на равных ипотека должна предоставляться как минимум на 30 лет, а банковские ставки по процентам на кредитные средства должны быть не выше 5%.

Только тогда ежемесячные платежи по ипотеке за однокомнатную квартиру в Самаре снизятся до 6871 рублей, а в Москве – до 34 356 рублей, то есть смогут конкурировать с арендными взносами. И в любом случае по ипотеке за 20-30-летний срок кредитования набегает достаточно солидная сумма переплаты, которая может достигать 50-90%, а то и 100-150% от стоимости самой квартиры.

Однако это все – просто цифры, приобретение квартиры в ипотеку в целом более долгосрочный проект, чем аренда жилья – представить себе договор аренды квартиры или дома, рассчитанные на срок хотя бы 10-15 лет достаточно сложно. К тому же, ставки по ипотечным кредитам устанавливают лишь однажды – во время заключения договора и является зачастую фиксированными, так что неприятные сюрпризы в виде неожиданного и ничем не обоснованного повышения ежемесячного взноса покупателям не грозят.[2]

Кажется, оба варианта решения квартирного вопроса имеют право на существование и обеспечивают свою целевую аудиторию. Главное препятствие для того, чтобы ипотечные кредиты смогли стать более выгодным вариантом, чем аренда жилья – высокие ставки по кредитам, наличие первоначального взноса и небольшие сроки кредитования.[3] Если тенденция снижения ставок по кредитам в нашей стране сохранится, все же начнет действовать программа предоставления молодым семья льготных ипотечных кредитов, то у ипотеки появится шанс стать более распространенным явлением в российских городах, чем аренда жилья. Пока аренда с возможностью копить на свою квартиру явно остается лидером.

Рассмотрим плюсы и минусы аренды с возможностью копить на свою квартиру (Таблица 1) и ипотечного кредита (Таблица 2).[4]

Таблица 1. «Плюсы и минусы аренды квартиры»

Таблица 2. «Плюсы и минусы ипотечного кредитования»

Такое сравнение наглядно показывает, что и аренда и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Но все же аренда с возможностью копить на свою квартиру явно остается более приемлемым вариантом. Делая выбор между арендой квартиры и оформлением ипотечного кредита, следует помнить о том, что  присутствует нестабильность в экономике, участились экономические кризисы, вероятность потерять высокооплачиваемую работу и другие непредвиденные обстоятельства делают рассчитанную на длительный срок ипотеку достаточно рискованной операцией с банком.

Рецензии:

7.10.2015, 18:28 Орлова Дазмира Васильевна
Рецензия: статья носит информативный характер. она кратко вводит читателя в суть проблемы. я бы посоветовала авторам несколько осовременить литературу. статью можно лопубликовать

7.10.2015, 23:18 Яковенко Наталия Владимировна
Рецензия: Статья написана на актуальную тему. Однако, назвать текст изложенного научной статьей сложно. Рекомендуем переработать в соответствии с требованиями по оформлению научных публикаций. Четко указать цель, задачи. Обосновать выводы конкретно к тематике исследования. очень все размыто. И ответственно и использованная литература "стара". "Альтернатив решения «квартирного вопроса» на современном этапе" - не наблюдается. Необходима корректировка текста. д.г.н., проф. Яковенко Н.В.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий