Полесский государственный университет
Студент, Кафедра банковское дела
Научный руководитель: Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела, Полесский государственный университет
УДК 336.71
Введение. Важнейшей формой движения ссудного капитала выступает банковский кредит. Банковский кредит является универсальным инструментом распределения и перераспределения капитала в масштабах национального и международного воспроизводственного процесса.
Актуальность исследования банковского кредитования весьма значительна, так как банковский кредит выступает важным элементом экономического развития страны, и также является опорным элементом современной экономики страны.
Основная цель работы: анализ современного состояния банковского кредита в Республики Беларуси, нахождение проблем и перспектив его развития.
Задачи исследования. Для исследования данной темы необходимо выделить следующие задачи:
Методы исследования: статистический метод, метод анализа.
Основная часть. Банковским кредитом выступает кредит, в котором в качестве кредитора участвует банк. Его особенности заключаются в участии финансового посредника – банка, предоставляющего средства, привлеченные им у физических и юридических лиц, причем предоставляются только денежные средства. Экономическое значение банковского кредита зависит от цели, на которую он будет использован кредитополучателем [1].
Банковское кредитование оказывает значительное влияние на развитие экономики Республики Беларуси, являясь средством по оказанию экономической поддержки населения, многих предприятий, и тем самым положительно воздействуя на развитие и совершенствование деятельности секторов национальной экономики.
Субъектами кредитования могут быть юридические и физические лица.
С каждым годом возрастает сумма выдачи кредитов, что положительно влияет на финансовый сектор экономики, а также на экономику в целом. Информация об объемах кредитов, предоставленных банками Республики Беларуси (в деноминированных рублях) за период 2014-2016 гг., представлена в таблице 1.
Таблица 1 – Динамика выдачи кредитов банками Республики Беларусь физическим и юридическим лицам за период 2014 – 2016 гг., тыс. руб.
№ |
Наименование банка |
2016 |
2015 |
2014 |
1 |
ОАО «АСБ Беларусбанк» |
15 722 193 |
15 846 698 |
14 231 724 |
2 |
ОАО «Белагропромбанк» |
4 990 234 |
6 375 889 |
5 501 163 |
3 |
ОАО «БПС- Сбербанк » |
3 184 782 |
4 223 843 |
3 424 772 |
4 |
ОАО «Банк БелВЭБ» |
2 391 934 |
2 174 142 |
1 700 638 |
5 |
ОАО «Белинвестбанк» |
1 918 282 |
2 127 536 |
1 869 519 |
6 |
ОАО «Белгазпромбанк» |
1 662 626 |
1 652 824 |
1 117 618 |
7 |
«Приорбанк» ОАО |
1 553 404 |
1 364 971 |
1 306 600 |
8 |
ЗАО «Альфа-Банк» |
782 987 |
920 785 |
524 229 |
9 |
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) |
620 271 |
845 648 |
647 429 |
10 |
ОАО «Банк Москва – Минск» |
525 166 |
579 718 |
434 525 |
Примечание – Источник: [2]
Наибольшим спросом пользуются кредитные продукты ОАО «АСБ Беларусбанка», который за рассмотренные три года предоставил наибольший объем кредитных ресурсов: в 2016 – 15 722 193 тыс. руб., 2015 – 15 846 698 тыс. руб., в 2014 – 14 231 724 тыс. руб. Второе место по сумме предоставленных кредитов занимает ОАО «Белагропромбанк», который разместил за 2016 год сумму 4 990 234 тыс. руб., за 2015 – 6 375 889 тыс. руб., за 2014 – 5 501 163 тыс. руб. Также в десятку лидеров входят ОАО « БПС- Сбербанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белгазпромбанк», «Приорбанк» ОАО, ЗАО «Альфа-Банк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО «Банк Москва-Минск».
Как показывает статистика, граждане Республики Беларусь и юридические лица отдают предпочтение банкам, которые имеют устойчивый имидж, длительный период функционирования на рынке, развитую филиальную сеть.
Основным содержанием современного этапа в развитии банковского кредитования должно стать расширение и внедрение нового спектра розничных и корпоративных кредитных продуктов, которые бы позволили оптимизировать работу с клиентами по оформлению и предоставлению кредита, усовершенствование методов работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля. Также банковское кредитование должно быть направлено на укрепление позиций банковского сектора на финансовом рынке, повышение конкурентоспособности, более детальный контроль кредитных рисков.
С этой целью Национальный банк с учетом складывающейся макроэкономической ситуации в стране постепенно снижал ставку рефинансирования и ставки по своим инструментам.
В Республике Беларусь можно выделить следующие проблемы банковского кредитования: значительный рост в последние годы объемов просроченной задолженности. Просроченная и пролонгированная задолженность по кредитам на 01.01.2016 года составляла 1 422,4 млн. руб., а на 01.001.2017 года возросла на 557,9 млн. руб. или на 64,5%, и составила на начало года 1 422,4 млн. руб.[2]; повышенные кредитные риски, вызванные неустойчивым финансовым положением кредитополучателей.
Банковский кредит является универсальным инструментом распределения и перераспределения капитала в масштабах национального и международного воспроизводственного процесса.
Повышению эффективности кредитования в банках Республики Беларусь будет способствовать совершенствование методов оценки кредитоспособности кредитополучателей, повышение капитализации банковской системы в целях снижения банковских рисков и, соответственно, увеличения устойчивости деятельности банков, снижение объёмов просроченной кредитной задолженности.
В перспективы развития кредитования на ближайшие 5 лет входит уменьшение инфляции на 5 % к 2020 году, снижение ставок по кредитам до 9-11%, установление ставки рефинансирования в качестве базового инструментом регулирования уровня процентных ставок в экономике.
Выводы.
Таким образом, по мере расширения банковских операций будет осуществляться повышение капитализации банковской системы в целях снижения банковских рисков и, соответственно, увеличения устойчивости деятельности банков.
Приоритетными вопросами кредитования должны выступать устойчивость банковского кредитования (сокращение объемов просроченной задолженности по кредитам, внедрение инновационных банковских технологий, уменьшение ставки рефинансирования) Республики Беларуси и рост его качественных показателей. Благодаря финансированию наиболее рентабельных отраслей и предприятий, банковский кредит содействует структурной перестройке экономики и способствует ее развитию.
Комментарии пользователей:
Оставить комментарий