студентка
Полесский государственный университет
студентка
Железная Анастасия Николаевна. Научный руководитель: Давыдова Наталья Леонтьевна, доцент, кандидат экономических наук, кафедра банковского дела, Полесский государственный университет
УДК 336.77.067
Актуальность: В настоящее время корпоративное кредитование существенно влияет на развитие национальной экономики, обеспечивая непрерывность воспроизводственного процесса и рост ВВП.
Основной целью данной работы является анализ динамики корпоративного кредитования и определение тенденций его развития в Республике Беларусь.
Введение
Деятельность предприятий в системе рыночной экономики невозможна без периодического использования различных видов финансовых ресурсов. При недостаточности объёмов выручки от реализации произведённой продукции, а так же собственных ресурсов поддержание финансово-хозяйственной деятельности определяет необходимость привлечения дополнительных средств. Одним из распространённых способов привлечения необходимых ресурсов является кредитование.
При кредитовании предприятий учитываются индивидуальные особенности кругооборота оборотных средств, которые в свою очередь связаны со многими субъективными и объективными факторами [1].
Проведём анализ динамики корпоративных кредитов, выданных банками Республики Беларусь в национальной и иностранной валютах за период 2015-2017 гг. (таблица 1).
Год |
январь-декабрь 2015 г. |
январь-декабрь 2016 г. |
январь-декабрь 2017 г. |
Структура |
Темп прироста в 2016 г. |
Темп прироста в 2017 г. |
|||
январь-декабрь 2015 г. |
январь-декабрь 2016 г. |
январь-декабрь 2017 г. |
|||||||
Выдано кредитов, из них: |
38309,3 |
45100,1 |
56991,9 |
100% |
100% |
100% |
18% |
26% |
|
1. Краткосрочные кредиты |
29454,4 |
35603,2 |
44640,1 |
77% |
79% |
78% |
21% |
25% |
|
2. Долгосрочные кредиты |
8854,8 |
9496,9 |
12351,8 |
23% |
21% |
22% |
7% |
30% |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании [2]
Из приведенных данных видна тенденция роста сумм выданных кредитов субъектам хозяйствования в период 2015-2017 гг.: темп прироста в 2016 году составил 18%, а в 2017 г. - 26%. Причём, тенденция роста достигнута как за счёт роста краткосрочных кредитов, так и долгосрочных, на протяжении всего рассматриваемого периода. Также следует отметить, что темп прироста краткосрочных кредитов, выданных субъектам хозяйствования, за рассматриваемый период ежегодно составляет более 20%. А темпы прироста сумм долгосрочных кредитов сферы корпоративного кредитования в 2016 г. составляют 7%, а в 2017 г. - резкий скачок на 30% по сравнению с предыдущим годом.
Несмотря на тенденцию роста сумм выданных кредитов субъектам хозяйствования структура данных кредитов в период 2015-2017 гг. остаётся неизменной: преобладание краткосрочных кредитов над долгосрочными (более 75%) за весь рассматриваемый период.
Рассмотрим динамику средних процентных ставок по кредитам, выданным субъектам хозяйствования в национальной и иностранной валютах (рисунок 1):
Рисунок 1. – Динамика средних процентных ставок по кредитам, выданным субъектам хозяйствования в национальной и иностранной валютах за период 2015-2017 гг., %
Примечание – Источник: собственная разработка на основании [2]
Средние процентные ставки по новым кредитам, как в национальной, так и в иностранной валюте, за рассматриваемый период показывают тенденцию снижения, что определяет большую доступность кредитов для субъектов реального сектора экономики и, соответственно, объясняет выделенную ранее тенденцию значительного прироста объемов корпоративного кредитования. Снижение средних процентных ставок осуществляется в рамках проводимой Национальным банком Республики Беларусь денежно-кредитной политики, которая направлена на стимулирование развития кредитных отношений. Значения ставки рефинансирования на уровне 11% годовых планировалось достигнуть, согласно Программе социально-экономического развития, лишь к 2019 г., но благодаря мероприятиям Национального банка Республики Беларусь удалось установить целевое значение уже к концу 2017 г. Тенденция снижения средних процентных ставок по новым кредитам, выданным субъектам хозяйствования в национальной валюте в период с 2015-2017 гг. поддержана также либерализацией условий кредитования (например, смягчением требований к финансовому положению кредитополучателя) в национальной валюте (снижение за весь период составило 33,9 п.п. и на конец 2017 г. сформировалось в размере 11,4% годовых).
Рисунок 2. - Структура кредитов, выданных субъектам хозяйствования банками Республики Беларусь за период 2015-2017 гг. в разрезе национальной и иностранной валюты
Примечание – Источник: собственная разработка на основании [2]
Анализ структуры выданных кредитов субъектам хозяйствования в разрезе национальной и иностранной валюты, (рисунок 2) показывает, что за период 2015-2017 гг. наибольший удельный вес с тенденцией снижения доли в общем объёме занимают кредиты, выданные в иностранной валюте (удельный вес более 55%). Можно отметить незначительный рост доли кредитов в национальной валюте за период 2015-2017 гг. (рост составил 3,08 п.п. по сравнению с 2015 г.). Данное увеличение объяснятся снижением спроса на кредиты в иностранной валюте со стороны субъектов хозяйствования.
Проведём анализ качества корпоративного кредитования в Республике Беларусь за период 2015-2017 гг. (таблица 2):
Год |
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
Темп прироста в 2016 г. |
Темп прироста в 2017 г. |
Выдано кредитов, млн. руб. |
38309,3 |
45100,1 |
56991,9 |
17,73% |
26,37% |
Просроченная и пролонгированная задолженность по кредитам, млн. руб. |
808,7 |
1368,6 |
1430,2 |
69,23% |
4,50% |
Доля просроченной и пролонгированной задолженности в общем объёме выданных кредитов |
2,11% |
3,03% |
2,51% |
43,60% |
82,8% |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании [2]
В течение рассматриваемого периода можно отметить негативную тенденцию роста объёмов просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам, выданным субъектам хозяйствования. Темп прироста пролонгированной задолженности на период с 2015 по 2017 г. составил в 2016 г. 69,23%, а в 2017 г. – 4,50%. Это является негативной тенденцией в сфере кредитования субъектов хозяйствования, так как рост доли проблемной задолженности по кредитам в 2016 г. по сравнению с предыдущим свидетельствует о снижении качества активов. Однако, к концу 2017 г. удалось достичь снижения доли просроченной и пролонгированной задолженности по корпоративным кредитам на 0,52 п.п. Такое снижение объяснятся тем, что в 2017 г. сократился спрос на пролонгацию ранее предоставленных кредитов как в национальной, так и в иностранной валютах в связи с уже отмеченной тенденцией снижения стоимости кредитных ресурсов.
Проведённый анализ позволил выделить следующие особенности развития операций по кредитованию субъектов хозяйствования на территории Республики Беларусь:
1. Происходит прирост объёмов выданных кредитов субъектам хозяйствования как долгосрочных, так и краткосрочных. Данный прирост вызван реализацией государственных программ для поддержки различных категорий субъектов хозяйствования и отраслей национальной экономики, а также тенденцией снижения процентных ставок по кредитам, выданным в национальной и иностранной валютах.
2. Структура выданных кредитов субъектам хозяйствования в разрезе краткосрочных и долгосрочных кредитов, а именно преобладание краткосрочных характеризуется стабильностью за весь рассматриваемый период.
3. Объёмы кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования в иностранной валюте, превышают объемы кредитования в национальной валюте. В последнее время наблюдается незначительный рост кредитов выданных в национальной валюте.
Таким образом, проведенное исследование позволяет сделать вывод о том, что кредитование субъектов хозяйствования в Республике Беларусь активно развивается. Система корпоративного кредитования в Республике Беларусь обладает достаточно широким потенциалом: созданы благоприятные условия кредитования субъектов хозяйствования, подкреплённые поддержкой государства и ресурсными возможностями банковской системы.
Рецензии:
7.04.2018, 14:20 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Давыдовой Н.Л., Маковской А.И. и Железной А.Н. проведен анализ динамики объёмов кредитование субъектов хозяйствования в банках Республики Беларусь за период 2015-2017 гг. Авторы определили тенденции развития корпоративного кредитования в Республике Беларусь. Поставленные цели исследования в целом выполнены. Поэтому данная статья рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением, Яцкий С.А.
Комментарии пользователей:
Оставить комментарий