Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?

Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 28.12.2021. Последняя правка: 25.12.2021.
Просмотров - 347

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Новогран Полина Александровна

Полесский государственный университет

Студент

Лопух Юлия Ивановна, ассистент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье рассмотрены ключевые аспекты развития банковского кредитования, проведен анализ развития банковского кредитования в современных условиях.


Abstract:
The article considers the key aspects of the development of bank lending, analyzes the development of bank lending in modern conditions.


Ключевые слова:
коммерческие банки; кредитный рынок; задолженность по кредитам; процентная ставка

Keywords:
commercial banks; credit market; debt on loans; interest rate


УДК 336.71

Введение

Одним из основных элементов цивилизованной рыночной экономики является кредитование. Основной формой кредита выступает непосредственно банковский кредит, он способствует структурной перестройке экономики, удовлетворяет потребности субъектов предпринимательской деятельности в дополнительных средствах.

Актуальность темы обусловлена тем, что за последнее время проблемам развития кредитования (либо кредитного сектора) уделяется много внимания. Функционирование банковской системы соприкасается почти со всеми сторонами экономики.

Цель данной статьи – исследовать банковское кредитование в Республике Беларусь и проследить тенденции к изменениям и их обусловленность различными причинами.

Для достижения вышеуказанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

- рассмотреть понятие банковской системы;

- проанализировать ситуацию кредитования в Республике Беларусь;

При написании статьи были использованы научные статьи, электронные ресурсы, статистические документы.

В работе применялись методы сравнения и анализа.

Научная новизна заключается в определении факторов, влияющих на ситуацию в банковском кредитовании сегодня. 

Современная банковская система — это сфера многообразных услуг своим клиентам: от кредитных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов (лизинг, факторинг, траст и т. д.). Банковская система трансформируется, изменяется в зависимости от требований развития общества, государства [1, с.44].

Банковская система, как неотъемлемая часть экономики государства, полноценно вносит свой вклад в решение вопросов экономического и социального развития государства. От устойчивости и стабильности функционирования банковский системы зависит и финансовая стабильность, и устойчивость всего государства [2, с.29].

Кредитование экономики в 2020 году осуществлялось исходя из ресурсных возможностей банковского сектора, а также платежеспособности субъектов хозяйствования и населения. [3]

За 2020 год банками и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ в экономику направлено кредитов в сумме 95,1 млрд. рублей, что на 7,4 млрд. рублей, или на 8,4 процента, больше, чем за 2019 год. [3]

В таблице 1 представлены данные о темпах прироста требований банков и Банка развития к экономике за анализируемый период.

Таблица 1- Данные о требованиях банков и ОАО ”Банка развития Республики Беларусь“ к экономике за 2017-2020 гг.

 

2017

2018

2019

2020

Отклонение

2018/

2017

2019/

2018

2020/

2019

2020/

2017

Требования банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ к экономике, млрд. рублей

73,5

52,5

57,9

72

-21

5,4

14,1

-1,5

в том числе:

в национальной валюте, млрд. рублей

38,1

24,5

31

37,4

-13,6

6,5

6,4

-0,7

в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте), млн. долларов США

13,2

11,6

12,8

13,4

-1,6

1,2

0,6

0,2

Доля рублевых требований банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“, %

51,8

46,7

53,6

52

-5,1

6,9

-1,6

0,2

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6]

Рассмотрим корпоративный кредитный портфель банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“, так как большая часть кредитов была направлена на оказание поддержки именно субъектам хозяйствования (таблица 2).
За весь анализируемый период с 2017 года по 2020 год требования банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ к экономике снизились на 1,5 млрд. рублей или на 2%, но в 2018 году произошел резкий спад на 21 млрд. рублей или на 28,6%. В том числе требования в национальной валюте уменьшились на 0,7 млрд. рублей (1,2%), а требования в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) выросли на 0,2 млн. долларов США (1,5%).Примечание – Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6]

Таблица 2 – Корпоративный кредитный портфель банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“ за 2017 – 2020 гг.

 

Объем кредитного портфеля, млрд. рублей

Абсолютное отклонение, млрд. рублей

Темп прироста, %

01.01.2018

29,73

1,04

3,6

01.01.2019

32,46

2,73

9,2

01.01.2020

36,7

4,24

13,1

01.01.2021

47

10,3

28,1

01.01.2021 / 01.01.2018

-

17,27

58,1

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6]

За весь анализируемый период наблюдается рост корпоративного кредитного портфеля банков и ОАО ”Банк развития Республики Беларусь“, так показатель вырос на 17,27 млрд. рублей или на 58,1%, что говорит о росте кредитной поддержки субъектам хозяйствования. Следует отметить, что данный рост прослеживается на протяжение всего анализа показателей без различных падений.

Что касается экономических субъектов, то здесь в зависимости от вида экономической деятельности объем выданных кредитов на 1 января 2021 года распределился следующим образом:

  • обрабатывающей промышленностью (24,3 млрд. рублей или 51,7%);
  • оптовая и розничная торговля, ремонт автомобилей и мотоциклов (6,6 млрд. рублей или 14%);
  • другие виды экономической деятельности (4,5 млрд. рублей или 9,6%);
  • сельское, лесное и рыбное хозяйство (3,3 млрд. рублей или 7,1%) [3].

В 2019 году наблюдалась практически такая же ситуация:

  • обрабатывающей промышленностью (18,8 млрд. рублей или 51,2%);
  • оптовая и розничная торговля, ремонт автомобилей и мотоциклов (5,4 млрд. рублей или 14,6%);
  • другие виды экономической деятельности (3,5 млрд. рублей или 9,4%);
  • сельское, лесное и рыбное хозяйство (3 млрд. рублей или 8,2%) [4].

Из данных видно, что за 2019-2020 гг. ситуация с объем выданных кредитов в зависимости от вида экономической деятельности осталась почти идентичной, немного выросла доля кредитов на обрабатывающую промышленность, оптовую и розничную торговлю, ремонт автомобилей и мотоциклов, а также других видов экономической деятельности. Это произошло за счет сокращения доли сельского, лесного и рыбного хозяйства на 1,1 п.п.


На рисунке 1 приведены данные о кредитовании банками физических лиц.



Рисунок 1 - Динамика кредитования банками физических лиц за 2017-2020 гг., млрд. рублей

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [7,8,9]

В 2020 году по сравнению с 2017 годом розничный кредитный портфель увеличился на 6,5 млрд. рублей или на 71,4%. Формирование кредитного портфеля физических лиц происходило, с одной стороны, в условиях снижения предложений со стороны банков по кредитным продуктам, с другой – в условиях необходимости оказания социальной поддержки населения в сфере жилищного строительства.

На рисунке 2 приведены данные о средней процентной ставке по новым кредитам банков.


Рисунок 2 - Динамика средних процентных ставок по новым кредитам для физических и юридических лиц за 2017-2020 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6]

Исходя из рисунка видно, что процентные ставки по новым кредитам для юридических лиц в 2020 году по отношению к 2019 году выросли, что нельзя сказать про ставки для физических лиц (за весь период наблюдается снижение показателя). Однако в целом за 2017 – 2020 гг. для юридических лиц процентная ставка: в национальной валюте уменьшилась на 0,03 п.п., в свободно конвертируемой валюте уменьшилась на 0,53 п.п., - для физических лиц процентная ставка снизилась на 2,1 п.п. 

Задолженность по кредитам, предоставленным банками и ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“ в рамках государственных программ и мероприятий, представлена в таблице 3.

Таблица 3 – Задолженность по кредитам, предоставленным банками и ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“ в рамках государственных программ и мероприятий, за 2017 – 2020 гг.

 

01.01.

2018

01.01.

2019

01.01.

2020

01.01.

2021

Абсолютное отклонение за весь период, млрд. рублей

Темп прироста за весь период, %

Объем задолженности по кредитам, млрд. рублей

16,1

16,2

16,1

19,8

3,7

23

Задолженность по кредитам, предоставленным банками, млрд. рублей

12,7

12,3

11,9

14,4

1,7

13,9

Задолженность по кредитам, предоставленным ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“, млрд. рублей

3,3

3,9

4,2

5,4

2,1

63,6

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [3,4,5,6]

Проанализировав таблицу, представленную выше, видно, что объем задолженности по кредитам, в том числе задолженность по кредитам, предоставленным банками, и задолженность по кредитам, предоставленным ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“ резко возросла в 2020 году (объем задолженности по кредитам вырос на 3,7 млрд. рублей или на 23%, задолженность по кредитам, предоставленным банками, возросла на 2,5 млрд. рублей или на 21%, задолженность по кредитам, предоставленным ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“, выросла 1,2 млрд. рублей или на 28,6%).

За весь же анализируемый период объем задолженности по кредитам вырос на 3,7 млрд. рублей или на 23%. При этом задолженность по кредитам, предоставленным банками, возросла на 1,7 млрд. рублей или на 13,9%, а задолженность по кредитам, предоставленным ОАО ˮБанк развития Республики Беларусь“, - 2,1 млрд. рублей или на 63,6%.

В 2020 году ситуация на кредитно-депозитном рынке страны развивалась в условиях действия ряда негативных факторов. Ухудшение финансового положения заемщиков, вызванное последствиями пандемии COVID-19, повышенная волатильность на финансовом рынке, сокращение ресурсной базы ограничивали возможности банков в наращивании кредитно-депозитных операций прежними темпами. Несмотря на все вышеперечисленные факторы, в 2020 году банки продолжили оказывать кредитную поддержку экономике и сохранили доступность кредитов.

Библиографический список:

1. Финансовые рынки в условиях цифровизации: монография / под ред. К. В. Криничанского. — Москва: КНОРУС, 2020. — 372 с.;
2. Толмачева И. В. финансовая стабильность государства и критерии ее определения // Сибирская финансовая школа. –2019. — № 4 (135). — С. 29– 36;
3. Отчет Национального банка за 2020 год [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/report/report2020.pdf. Дата доступа: 16.11.2021;
4. Отчет Национального банка за 2019 год [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/report/report2019.pdf. Дата доступа: 16.11.2021;
5. Отчет Национального банка за 2018 год [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/report/report2018.pdf. Дата доступа: 16.11.2021;
6. Отчет Национального банка за 2017 год [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/report/report2017.pdf. Дата доступа: 16.11.2021;
7. Финансовая стабильность в Республике Беларусь 2018 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/finstabrep/FinStab2018.pdf. Дата доступа: 02.12.2021;
8. Финансовая стабильность в Республике Беларусь 2019 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/finstabrep/finstab2019.pdf. Дата доступа: 02.12.2021;
9. Финансовая стабильность в Республике Беларусь 2020 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/finstabrep/finstab2020.pdf. Дата доступа: 02.12.2021.




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх