Статья опубликована в №110 (октябрь) 2022
Разделы: Экономика
Размещена 27.10.2022. Последняя правка: 28.10.2022.
Просмотров - 928

Анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь

Матвиец Карина Дмитриевна

Студентка

Полесский государственный университет

Студентка

Муха Д.И., студентка; Давыдова Н.Л., кандидат экономических работ, доцент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет

УДК 368

Введение. Страховой рынок представляет собой составную часть финансового рынка государства, где предметом купли-продажи выступают страховые продукты.

Актуальность данной темы обусловлена стремительным развитием страхового рынка в Республике Беларусь.

Данный рынок характеризуется рядом обязательных условийсуществования, а именно:

1) наличие потребности в страховых услугах и страховщиков, способных удовлетворить эту потребность;

2) разработка концепции страхования, включающей методологии образования резервов, построения тарифов, инвестиционной деятельности, социальной защищенности малообеспеченных страхователей и т. д.;

3) признание страхования инструментом управления экономикой;

4) повышение страховой культуры населения [2, с. 37].

Целью исследования является анализ текущего положения страхового рынка и выявление перспектив его дальнейшего развития.

Научная новизна заключается в оценке состояния страхового рынка любого государства по основным его критериям.

Основными критериями оценки состояния страхового рынка являются количество заключенных договоров страхования; объемы страховых взносов и выплат; структура страховых взносов по видам страхования; размеры страховых резервов, активов и собственного капитала; а также объемы перестрахования.

В настоящее время на страховом рынке Республики Беларусь страховую деятельность осуществляют 16 страховых организаций, из которых две страховые организации осуществляют добровольное страхование жизни и дополнительной пенсии, одна осуществляет деятельность исключительно по перестрахованию. В свою очередь, посредническую деятельность по страхованию осуществляет 26 страховых брокеров [2].

Наглядный анализ страхового рынка Республики Беларусь по первому критерию за 2019 – 2021 гг. представлен на рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика количества заключенных договоров страхования за 2019 – 2021 гг., тыс. единиц

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Из рисунка 1 видно, что на всем рассматриваемом периоде наблюдается неравномерная динамика количества заключенных договоров. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. произошло сокращение на 1 847,0 тыс. договоров или 16,48 %, а 2021 г. по сравнению с 2020 г. характеризуется приростом в размере 391,6 тыс. договоров или 4,2 %. Причины неравномерности обусловлены структурой видов страхования, которая рассмотрена ниже в разрезе страховой взносов.

Что касается объемов страховых взносов и страховых выплат, то их динамика за весь рассматриваемый период представлена на рисунке 2.

Из рисунка 2 можно сделать вывод, что за 2019 – 2021 гг. наблюдается равномерный прирост, как объемов страховых взносов, так и объемов страховых выплат. В свою очередь, объем страховых взносов в 2020 г. по сравнению с 2019 г. возрос на 106,8 млн. руб. или 7,6 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – на 216,4 млн. руб. или 14,3 %. Прирост объемов страховых взносов естественным образом способствует приросту объемов страховых выплат. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. он составил 104,1 млн. руб. или 14,6 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 250,4 млн. руб. или 30,7 %.

Рисунок 2 – Динамика объемов страховых взносов и страховых выплат за 2019 – 2021 гг., млн. рублей

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Третьим критерием оценки состояния страхового рынка Республики Беларусь является структура страховых взносов по видам страхования, динамика которой представлена на рисунке 3.

Из рисунка 3 видно, что на всем рассматриваемом периоде наблюдается тенденция равномерного роста объемов страховых взносов по добровольному страхованию в общем объеме. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. их доля составила 62,3 %, увеличившись на 1 п. п., а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 64,2 %, увеличившись на 1,9 п. п.

 

Рисунок 3 – Динамика структуры страховых взносов за 2019 – 2021 гг., млн. рублей

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Также необходимо отметить, что за 2019 – 2021 гг. наблюдается неравномерная динамика объемов страховых взносов по добровольному страхованию, которая обусловлена неравномерной динамикой объемов страховых взносов по подвидам добровольного страхования. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. характерен прирост в размере 106,8 млн. руб. или 7,6 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – сокращение, а именно 402,1 млн. руб. или 26,6 %.

Что касается динамики объемов страховых взносов по обязательному страхованию, то для нее характерна тенденция равномерного роста. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. прирост составил 26,7 млн. руб. или 4,9 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. 48,5 млн. руб. или 8,5 %.

Анализ страхового рынка по критерию размеров страховых резервов, активов и собственного капитала представлен на рисунке 4.

 

Рисунок 4 – Динамика страховых резервов, активов и собственного капитала страховых организаций за 2019 – 2021 гг., млн. рублей

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Из рисунка 4 видно, что на всем рассматриваемом периоде наблюдается прирост всех рассматриваемых показателей.

Страховые резервы представляют собой совокупность денежных средств целевого назначения, формируемую за счет полученных страховщиком страховых премий и используемую им для обеспечения принятых на себя страховых обязательств. Так, прирост размеров страховых резервов в 2020 г. по сравнению с 2019 г. составил 547,2 млн. руб. или 29,7 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 280,1 млн. руб. или 11,7 % [1].

Активами страховой организации являются основные средства, нематериальные активы, запасы, денежные средства и их эквиваленты и др. Прирост размеров активов в 2020 г. по сравнению с 2019 г. составил 814,7 млн. руб. или 21,0 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 324,1 млн. руб. или 6,9 %.

Собственный капитал страховой организации включает в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, чистую прибыль и др. Прирост размеров собственного капитала в 2020 г. по сравнению с 2019 г. составил 194,2 млн. руб. или 11,8 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 89,3 млн. руб. или 4,9 %.

Завершающим критерием оценки являются объемы перестрахования, которые выражаются через перестраховочные премии, по рискам принятым и переданным в перестрахование (рисунок 5).

Из рисунка 5 видно, что на всем рассматриваемом периоде наблюдается тенденция роста объемов перестраховочной премии по рискам, принятым в перестрахование. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. он составил 35,2 млн. руб. или 33,7 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 8,2 млн. руб. или 5,9 %. При этом наблюдается тенденция сокращения объемов перестраховочной премии по рискам, переданным в перестрахование. Так, в 2020 г. по сравнению с 2019 г. оно составило 3,7 млн. руб. или 3,1 %, а в 2021 г. по сравнению с 2020 г. – 2,4 млн. руб. или 2,1 %.

Рисунок 5 – Динамика перестраховочной премии за 2019 – 2021 гг., млн. рублей

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Таким образом, можно сделать вывод, что по всем рассмотренным критериям страховой рынок Республики Беларусь характеризуется тенденциями значительного роста.

Выводы:

1) на всем рассматриваемом периоде наблюдается неравномерная динамика количества заключенных договоров, которая обусловлена структурой видов страхования;

2) наблюдается равномерный прирост, как объемов страховых взносов, так и объемов страховых выплат;

3) наблюдается неравномерная динамика объемов страховых взносов по добровольному страхованию, которая обусловлена объемами страховых взносов по подвидам добровольного страхования;

4) что касается динамики объемов страховых взносов по обязательному страхованию, то для нее характерна тенденция равномерного роста;

5) наблюдается прирост размеров страховых резервов, собственного капитала и активов страховых организаций;

6) наблюдается тенденция роста объемов перестраховочной премии по рискам, принятым в перестрахование, а также тенденция сокращения объемов перестраховочной премии по рискам, переданным в перестрахование.

1. Министерство финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://minfin.gov.by/supervision/stat/2021/itogi/0e95ea78883e4284.html - Дата доступа: 28.09.2022.
2. Пригодич И. А. Теория страхования: электронный учебно-методический комплекс: специальность: 1–25 01 04 «Финансы и кредит» / И.А. Пригодич; УО ”Полесский государственный университет“. – Пинск: ПолесГУ, 2018. – 261 с.

Рецензии:

28.10.2022, 10:20 Котилко Валерий Валентинович
Рецензия: Статья оформлена в соответствии с требованиями, использована новая информация, графики раскрывают содержание статьи. полученные результаты вытекают из проведенного анализа. статья рекомендуется к изданию



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий