Оценка деятельности Представительства Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования

УДК 338.47

Введение: Личное страхование является важным институтом финансового рынка, содействующим сохранению благосостояния граждан, формированию инвестиционного потенциала страны и социально-экономическому развитию общества.Не исключение составляет и страховой рынок Республики Беларусь, характеризующийся высокими темпами развития и прироста его основных показателей. Однако в последнее время наметился ряд тенденций, обозначивших некоторые проблемы в развитии личного страхования в Беларуси, а, следовательно, весьма актуальным видится анализ и оценка страхового рынка республики в целом, и личного страхования в частности.

Актуальность исследуемой темы состоит в том, что целью деятельности любого предприятия является положительный финансовый результат. Поэтому одной из актуальных задач является обозначить круг характерных проблем, мешающих развитию страхования и рассмотреть варианты решения этих проблем.

Цель исследования- выявить направления развития личного страхования на основе анализа и оценки данных по предоставлению услуг личного страхования Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району.

Научная новизна заключается в оценке показателей Представительства Белорусского  республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования.

”Белгосстрах“ представляет собой юридическое лицо и является коммерческой организацией, обладающей имуществом на праве хозяйственного ведения. Организация несет самостоятельную ответственность по имеющимся обязательствам, имеет право от своего имени приобретать и реализовывать различные имущественные и личные неимущественные права, исполнять возложенные обязанности, а также быть истцом и ответчиком в суде.

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Министерство финансов. Государственный страховой надзор осуществляет Департамент по страховому надзору, входящий в структуру Министерства финансов.

По состоянию на 01.01.2022 г.:

Численность работников - 5 451, в том числе специалистов - 3 182, штатных страховых агентов - 2 269.

Уставный фонд Белгосстраха составляет 438,1 млн. рублей.

Собственный капитал Белгосстраха составляет  759,8 млн. рублей.

Перечень составляющих страховую деятельность работ и услуг, осуществляемых Белгосстрахом, состоит из 16 обязательных и 45 добровольных видов страхования.

По данным  Министерства финансов Республики Беларусь ”Белгосстрах“  из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг в Республике Беларусь.

Рисунок 1 –Доля ”Белгосстраха“ на рынке страховых услуг по страховым взносам на 01.07.2022 г.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Из рисунка 1 можно сделать вывод ,что по состоянию на 01.07.2022 г.  доля ”Белгосстраха“ на рынке страховых услуг по страховым взносам составила 52%, что является значительной частью страхового рынка Республики Беларусь в целом.

Далее рассмотрим долю ”Белгосстраха“ в сегменте личного страхования  (не жизни)  на 01.07.2022 г.

Рисунок 2 –Доля ”Белгосстраха“ в сегменте личного страхования (не жизни) на 01.07.2022 г.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Из рисунка 2 можно сделать вывод, По личному страхованию (не жизни) наблюдается аналогичная ситуация – доля ”Белгосстраха“ составила 57%. На сегодняшний день ”Белгосстрах“ - лидер страхового рынка Беларуси.

Рассмотрим долю страховых взносов Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за 2019-2021гг.

Рисунок 3 –  Доля Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за 2019 -2021гг.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных предприятия

Из рисунка 3 можно сделать вывод, что доля страховых взносов Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за период 2019-2020гг незначительно увеличилась,а в 2021 году она стала практически идентична  доле в 2019 году.

Проанализируем фактические данные Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования за 2019-2021 гг.

Проведем анализ количества заключенных договоров по добровольному личному страхованию за 2019-2021 годы.

Рисунок 4 – Структура количества заключенных договоров по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

Рассмотрев рисунок 4 можно сделать вывод, что количество заключенных договоров за 2019-2020 уменьшилось в абсолютном выражении на 2 520 договоров или на 16%, в 2020-2021 уменьшение составило 1 095 договоров или 7,6%.  В целом за период 2019-2021 количество договоров уменьшилось на 3 615 договоров или на 27% .

Далее проанализируем страховые суммы по данным договорам страхования.  

Рисунок 5 – Динамика страховых сумм по заключенным договорам по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.,бел.руб.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

Проанализировав рисунок 5, можно сделать вывод, что страховые суммы по заключенным договорам страхования за рассматриваемый период уменьшились на 384276855,2 бел.руб. и в целом наблюдается отрицательная динамика. Темпы роста за 2019-2020 год составили 40,65%, за 2020-2021 30,61%. В целом за период темп роста составил 30,6%.

Проанализируем страховые взносы по добровольному личному страхованию за период 2019-2021 г.

На рисунке 6 отражена информация по динамике страховых взносов.

Рисунок 6– Динамика страховых взносов по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.,бел.руб.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

Наблюдается положительная динамика. В 2020 году по сравнению с 2019 взносы вросли на 85 324,30 бел.руб. , темп прироста составил 11,3%. В 2021 году по сравнению с 2020  взносы выросли на 277 064,46,темп прироста составил 33% .В целом за период 2019-2021 взносы увеличились в абсолютном выражении на 362 388,76 бел.руб.или на 48%.

Далее проведем анализ страховых выплат за 2019-2021 годы .

Страховые выплаты осуществлялись по следующим направлениям : ДС медицинских расходов, ДС от опасных заболеваний, ДС от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, Добровольное репродуктивное страхование женщины и ее родившегося ребенка (детей), ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет физических лиц, ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет юридических лиц, ДС от травм "Экспресс".

Помимо вышеперечисленных ,выплаты могут осуществляться по таким направлениям, как ДС от травм "Активный отдых" , ДС водителей и пассажиров от несчастных случаев, ДС от несчастных случаев и болезней кредитополучателей, добровольное медицинское страхование риска оперативных вмешательств, ДС кредитополучателей, однако за рассматриваемый период данных выплат произведено не было

 Лидирующую позицию и наибольшие удельные веса (2019-57,83%,2020-54,60%,2021-59,59%) занимает добровольное страхование медицинских расходов. В целом за рассматриваемый период такие показатели, как количество страховых случаев  выросло на 907, так и сумма на 148 588 бел.руб.. Наименьший удельный вес занимает ДС от травм "Экспресс" (2019-0,07%, 2020-0,10%, 2021-0,04%).

По ДС медицинских расходов наблюдается рост  суммы в 2019 -2020 гг 23 772 бел.руб. или на 11% и количества договоров на 108 договоров или на 2%. В 2020-2021гг наблюдается более стремительный рост суммы на 12 816 бел.руб. или на 51% и количества договоров на 799 или на 12%. В целом за период страховая сумма увеличилась на 18 588 бел.руб или на 14%

Выплаты по ДС от опасных заболеваний в 2019 году не осуществлялись. За период 2020-2021 гг выплаты увеличились на 46150 бел.руб. или на 23% ,а количество договоров увеличилось на 209 или на 67%.

Также незначительное увеличение выплат произошло по таким направлениям, как добровольное репродуктивное страхование женщины и ее родившегося ребенка (детей), ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет юридических лиц.

Уменьшение выплат ы целом за период 2019-2021гг произошло по ДС от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу( на 2682 бел.руб или на 15% и  на 40 договоров), ДС от травм "Экспресс"( выплаты уменьшились на 2%)

Как можно заметить, в целом страховые случаи по добровольному личному страхованию за 2019-2021 годы увеличились на 1 159 случаев,что составило  238 141 бел.руб.. Темп роста составил 62,5%.

Из проведенного анализа можно выделить ряд проблем:

1)    Уменьшение количества заключенных договоров страхования;

2)    Уменьшение страховой суммы по заключенным договорам;

Таким образом, для решения выявленных проблем необходимо решить вопрос о развитии надежных финансовых инструментов для размещения страховых резервов по долгосрочному страхованию жизни. Расширять международное сотрудничества со страховыми надзорами, союзами страховщиков, зарубежными страховщиками и перестраховщиками с целью формирования белорусского рынка долгосрочного страхования жизни с учетом мировых тенденций, укрепления платежеспособности страховщиков, снятия необоснованных ограничений на участие иностранных компаний в проведении страхования и перестрахования жизни, совместной борьбы со страховым мошенничеством в области страхования жизни; Необходимо проведение средствами массовой информации, общественными организациями и высшими учебными заведениями широкой просветительской работы среди населения, государственных служащих и работодателей, раскрывающей сущность и механизм реализации предлагаемых программ, с целью формирования в обществе современной страховой культуры и цивилизованного отношения к страхованию.