Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?

Научные направления

Поделиться:
Статья опубликована в №114 (февраль) 2023
Разделы: Экономика
Размещена 09.12.2022. Последняя правка: 07.12.2022.
Просмотров - 752

Оценка деятельности Представительства Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования

Приступа Алина Андреевна

Полесский государственный университет

Студент

Федак Я.Д.,студентка; Бухтик М.И., кандидат экономических наук, доцент, кафедра финансового менеджмента, Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье проведен анализ деятельности Представительства Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования.


Abstract:
The article analyzes activities of the Representative Office of the Belarusian Republican Unitary Insurance Company "Belgosstrakh" in the Pinsk region for the provision of personal insurance services.


Ключевые слова:
личное страхование; страховые взносы; страховые выплаты; договор страхования; страховая сумма

Keywords:
profit; profitability of products; profitability of sales; return on equity; profitability of production


УДК 338.47

Введение: Личное страхование является важным институтом финансового рынка, содействующим сохранению благосостояния граждан, формированию инвестиционного потенциала страны и социально-экономическому развитию общества.Не исключение составляет и страховой рынок Республики Беларусь, характеризующийся высокими темпами развития и прироста его основных показателей. Однако в последнее время наметился ряд тенденций, обозначивших некоторые проблемы в развитии личного страхования в Беларуси, а, следовательно, весьма актуальным видится анализ и оценка страхового рынка республики в целом, и личного страхования в частности.

Актуальность исследуемой темы состоит в том, что целью деятельности любого предприятия является положительный финансовый результат. Поэтому одной из актуальных задач является обозначить круг характерных проблем, мешающих развитию страхования и рассмотреть варианты решения этих проблем.

Цель исследования- выявить направления развития личного страхования на основе анализа и оценки данных по предоставлению услуг личного страхования Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району.

Научная новизна заключается в оценке показателей Представительства Белорусского  республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования.

Белгосстрах“ представляет собой юридическое лицо и является коммерческой организацией, обладающей имуществом на праве хозяйственного ведения. Организация несет самостоятельную ответственность по имеющимся обязательствам, имеет право от своего имени приобретать и реализовывать различные имущественные и личные неимущественные права, исполнять возложенные обязанности, а также быть истцом и ответчиком в суде.

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Министерство финансов. Государственный страховой надзор осуществляет Департамент по страховому надзору, входящий в структуру Министерства финансов.

По состоянию на 01.01.2022 г.:

Численность работников - 5 451, в том числе специалистов - 3 182, штатных страховых агентов - 2 269.

Уставный фонд Белгосстраха составляет 438,1 млн. рублей.

Собственный капитал Белгосстраха составляет  759,8 млн. рублей.

Перечень составляющих страховую деятельность работ и услуг, осуществляемых Белгосстрахом, состоит из 16 обязательных и 45 добровольных видов страхования.

По данным  Министерства финансов Республики Беларусь ”Белгосстрах“  из года в год занимает лидирующие позиции на рынке страховых услуг в Республике Беларусь.

 

 


Рисунок 1 –Доля ”Белгосстраха“ на рынке страховых услуг по страховым взносам на 01.07.2022 г.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

Из рисунка 1 можно сделать вывод ,что по состоянию на 01.07.2022 г.  доля ”Белгосстраха“ на рынке страховых услуг по страховым взносам составила 52%, что является значительной частью страхового рынка Республики Беларусь в целом.

Далее рассмотрим долю ”Белгосстраха“ в сегменте личного страхования  (не жизни)  на 01.07.2022 г.

 

 

Рисунок 2 –Доля ”Белгосстраха“ в сегменте личного страхования (не жизни) на 01.07.2022 г.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе [1]

 

Из рисунка 2 можно сделать вывод, По личному страхованию (не жизни) наблюдается аналогичная ситуация – доля ”Белгосстраха“ составила 57%. На сегодняшний день ”Белгосстрах“ - лидер страхового рынка Беларуси.

Рассмотрим долю страховых взносов Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за 2019-2021гг.

 

 

 

 

Рисунок 3 –  Доля Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за 2019 -2021гг.,%

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных предприятия

 

Из рисунка 3 можно сделать вывод, что доля страховых взносов Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в общей доле страховых взносов БРУСП ”Белгосстрах“ по личному страхованию за период 2019-2020гг незначительно увеличилась,а в 2021 году она стала практически идентична  доле в 2019 году.

Проанализируем фактические данные Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования за 2019-2021 гг.

Проведем анализ количества заключенных договоров по добровольному личному страхованию за 2019-2021 годы.

 

Рисунок 4 – Структура количества заключенных договоров по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

Рассмотрев рисунок 4 можно сделать вывод, что количество заключенных договоров за 2019-2020 уменьшилось в абсолютном выражении на 2 520 договоров или на 16%, в 2020-2021 уменьшение составило 1 095 договоров или 7,6%.  В целом за период 2019-2021 количество договоров уменьшилось на 3 615 договоров или на 27% .

Далее проанализируем страховые суммы по данным договорам страхования.  

 

Рисунок 5 – Динамика страховых сумм по заключенным договорам по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.,бел.руб.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

 

Проанализировав рисунок 5, можно сделать вывод, что страховые суммы по заключенным договорам страхования за рассматриваемый период уменьшились на 384276855,2 бел.руб. и в целом наблюдается отрицательная динамика. Темпы роста за 2019-2020 год составили 40,65%, за 2020-2021 30,61%. В целом за период темп роста составил 30,6%.

Проанализируем страховые взносы по добровольному личному страхованию за период 2019-2021 г.

На рисунке 6 отражена информация по динамике страховых взносов.

 

Рисунок 6– Динамика страховых взносов по добровольному личному страхованию Представительства БРУСП ”Белгосстрах“ по Пинскому району в 2019-2021 гг.,бел.руб.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных организации

 

Наблюдается положительная динамика. В 2020 году по сравнению с 2019 взносы вросли на 85 324,30 бел.руб. , темп прироста составил 11,3%. В 2021 году по сравнению с 2020  взносы выросли на 277 064,46,темп прироста составил 33% .В целом за период 2019-2021 взносы увеличились в абсолютном выражении на 362 388,76 бел.руб.или на 48%.

Далее проведем анализ страховых выплат за 2019-2021 годы .

Страховые выплаты осуществлялись по следующим направлениям : ДС медицинских расходов, ДС от опасных заболеваний, ДС от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу, Добровольное репродуктивное страхование женщины и ее родившегося ребенка (детей), ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет физических лиц, ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет юридических лиц, ДС от травм "Экспресс".

Помимо вышеперечисленных ,выплаты могут осуществляться по таким направлениям, как ДС от травм "Активный отдых" , ДС водителей и пассажиров от несчастных случаев, ДС от несчастных случаев и болезней кредитополучателей, добровольное медицинское страхование риска оперативных вмешательств, ДС кредитополучателей, однако за рассматриваемый период данных выплат произведено не было

 Лидирующую позицию и наибольшие удельные веса (2019-57,83%,2020-54,60%,2021-59,59%) занимает добровольное страхование медицинских расходов. В целом за рассматриваемый период такие показатели, как количество страховых случаев  выросло на 907, так и сумма на 148 588 бел.руб.. Наименьший удельный вес занимает ДС от травм "Экспресс" (2019-0,07%, 2020-0,10%, 2021-0,04%).

По ДС медицинских расходов наблюдается рост  суммы в 2019 -2020 гг 23 772 бел.руб. или на 11% и количества договоров на 108 договоров или на 2%. В 2020-2021гг наблюдается более стремительный рост суммы на 12 816 бел.руб. или на 51% и количества договоров на 799 или на 12%. В целом за период страховая сумма увеличилась на 18 588 бел.руб или на 14%

Выплаты по ДС от опасных заболеваний в 2019 году не осуществлялись. За период 2020-2021 гг выплаты увеличились на 46150 бел.руб. или на 23% ,а количество договоров увеличилось на 209 или на 67%.

Также незначительное увеличение выплат произошло по таким направлениям, как добровольное репродуктивное страхование женщины и ее родившегося ребенка (детей), ДС от несчастных случаев и заболеваний за счет юридических лиц.

Уменьшение выплат ы целом за период 2019-2021гг произошло по ДС от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу( на 2682 бел.руб или на 15% и  на 40 договоров), ДС от травм "Экспресс"( выплаты уменьшились на 2%)

Как можно заметить, в целом страховые случаи по добровольному личному страхованию за 2019-2021 годы увеличились на 1 159 случаев,что составило  238 141 бел.руб.. Темп роста составил 62,5%.

Из проведенного анализа можно выделить ряд проблем:

1)    Уменьшение количества заключенных договоров страхования;

2)    Уменьшение страховой суммы по заключенным договорам;

3)Рост страховых взносов не обусловлен расширением страхового портфеля страховой организации, что негативным образом влияет на ее деятельность.

Таким образом, для решения выявленных проблем необходимо решить вопрос о развитии надежных финансовых инструментов для размещения страховых резервов по долгосрочному страхованию жизни. Расширять международное сотрудничества со страховыми надзорами, союзами страховщиков, зарубежными страховщиками и перестраховщиками с целью формирования белорусского рынка долгосрочного страхования жизни с учетом мировых тенденций, укрепления платежеспособности страховщиков, снятия необоснованных ограничений на участие иностранных компаний в проведении страхования и перестрахования жизни, совместной борьбы со страховым мошенничеством в области страхования жизни; Необходимо проведение средствами массовой информации, общественными организациями и высшими учебными заведениями широкой просветительской работы среди населения, государственных служащих и работодателей, раскрывающей сущность и механизм реализации предлагаемых программ, с целью формирования в обществе современной страховой культуры и цивилизованного отношения к страхованию.

Библиографический список:

1. Рейтинг [Электронный ресурс] / bgs.by - Режим доступа: https://bgs.by/about/819//-. Дата доступа: 04.11.2022




Рецензии:

20.03.2023, 22:19 Ваганова ольга евгеньевна
Рецензия: Страхование является важной частью развития любой экономики. Автором данной научной статьи затронута важная проблема оценки результатов деятельности крупного страховщика на рынке Республики Беларусь, деятельность которого влияет на развитие всей экономики данного региона. Автором проведен детальный анализ показателей динамики и структуры страховых услуг в разрезе личного страхования Представительства Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району. Автором выявлены диспропорции в росте и снижении количества договоров личного страхования и сумм страховых возмещений. Автором предложены пути решения данных проблем, которые могут снизить выявленный негативный результат и повысить эффективность деятельности Представительства Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия ”Белгосстрах“ по Пинскому району по предоставлению услуг личного страхования. Статья рекомендована к публикации после доработки.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх