Разделы: Экономика
Размещена 26.06.2024.
Просмотров - 628

Роль и значение страховых организаций в экономике и финансовой системе страны

Жук Вероника Валентиновна

Полесский государственный университет

студент

Конончук И.А., кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового менеджмента Полесского государственного университета

УДК 336.1

Актуальность статьи заключается в том, что всестороннее исследование роли и места страховых организаций в экономике и финансовой системе государства является актуальным и востребованным, что определяет важность представленной в статье тематики.

Целью статьи является комплексное исследование и раскрытие ключевых функций, которые выполняют страховые организации в экономике и финансовой системе государства.

Научная новизна заключается в следующих аспектах: комплексный подход к исследованию роли страховых организаций и выявление и обоснование ключевых факторов, определяющих роль страховых организаций.

Введение

Страховые организации играют ключевую роль в экономике и финансовой системе любой страны. Они выступают важными институциональными инвесторами, обеспечивают эффективное перераспределение и диверсификацию рисков, способствуют социально-экономической стабильности. Деятельность страховых компаний оказывает многогранное влияние на различные сферы жизни общества.

Страховые организации играют ключевую роль в экономике и финансовой системе страны. Основные аспекты их значения:

1. Защита от рисков. Страхование позволяет физическим и юридическим лицам компенсировать возможные финансовые потери при наступлении различных страховых событий. Это создает атмосферу безопасности и стабильности в обществе.

2. Аккумулирование и инвестирование средств. Страховые компании привлекают значительные финансовые ресурсы в виде страховых премий, которые затем инвестируются в различные отрасли экономики. Это способствует её развитию и повышению финансовой устойчивости.

3. Перераспределение рисков. Страховые организации берут на себя риски отдельных хозяйствующих субъектов и распределяют их между широким кругом участников. Это снижает нагрузку на бюджет и отдельные предприятия.

4. Поддержание финансовой стабильности. Выплата страховых возмещений при наступлении страховых случаев обеспечивает финансовую стабильность домохозяйств и бизнеса.

5. Развитие фондового рынка. Страховые компании являются крупными институциональными инвесторами, что способствует росту оборота ценных бумаг и повышению ликвидности фондового рынка.

Защита от рисков является одной из ключевых функций страхования. Страховые компании предлагают широкий спектр страховых продуктов, благодаря которым физические и юридические лица могут обезопасить себя от финансовых потерь при наступлении различных рисковых событий.

Это может быть защита от таких рисков, как

- Повреждение или утрата имущества (автомобили, недвижимость, оборудование).

- Несчастные случаи, болезни, потеря трудоспособности.

- Ответственность перед третьими лицами.

- Убытки от предпринимательской деятельности.

- Стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.

Страхование позволяет компенсировать ущерб, возмещая его за счет страховых выплат. Это создает чувство защищенности и финансовой стабильности как для отдельных граждан, так и для организаций.

Наличие развитого страхового рынка с широким набором страховых продуктов способствует повышению социально-экономической стабильности в обществе.

Аккумулирование и инвестирование средств является еще одной важной ролью страховых организаций в экономике и финансовой системе страны.

Страховые компании, получая страховые премии от своих клиентов, аккумулируют значительные финансовые ресурсы. Эти средства затем инвестируются страховщиками в различные активы - ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость и т.д.

Такое инвестирование страховых резервов способствует:

1. Развитию различных отраслей экономики, куда направляются инвестиции. Это стимулирует экономический рост.

2. Повышению финансовой устойчивости предприятий и организаций, получающих инвестиции от страховых компаний.

3. Формированию долгосрочных источников финансирования для экономики, поскольку страховые резервы имеют долгосрочный характер.

4. Развитию финансового рынка, на котором страховые компании выступают в качестве крупных институциональных инвесторов [1].

Перераспределение рисков между участниками рынка. Суть этой функции заключается в том, что страховые компании берут на себя риски отдельных хозяйствующих субъектов (физических и юридических лиц) и распределяют их между широким кругом страхователей. Это происходит за счет механизма формирования и использования страховых фондов.

Страховые организации играют важную роль в развитии фондового рынка страны.

Как крупные институциональные инвесторы, страховые компании вкладывают значительные средства в приобретение различных ценных бумаг - акций, облигаций, производных финансовых инструментов и др. Это оказывает позитивное влияние на фондовый рынок:

1. Рост объемов торгов. Активное инвестирование страховщиков увеличивает общий объем торгов ценными бумагами на фондовом рынке.

2. Повышение ликвидности. Спрос на ценные бумаги со стороны страховых организаций делает рынок более ликвидным, снижая разрыв между ценами спроса и предложения.

3. Стабилизация котировок. Масштабные инвестиции страховщиков сглаживают волатильность на фондовом рынке, делая его более стабильным.

4. Расширение инвестиционных возможностей. Крупные инвестиции страховых компаний способствуют развитию новых финансовых инструментов и появлению новых эмитентов [2].

Рассмотрим основные показатели функционирования страховых организаций в Республике Беларусь.

По состоянию на 31 декабря 2023 года на страховом рынке Республики Беларусь действуют:

- 16 страховых организаций, осуществляющих страховую деятельность, из которых три компании специализируются на добровольном страховании жизни, а одна компания работает исключительно в сфере перестрахования;

- 24 страховых брокера, занимающихся посреднической деятельностью по страхованию.

За 2023 год было заключено 10 641,8 тыс. договоров страхования, что на 463,6 тыс. договоров или на 4,6% больше, чем в 2022 году (рисунок 1.).

 

 

Рисунок 1 – Динамика заключенных договоров страхования в Республике Беларусь, тыс. ед.

Примечание – Источник:[3]

В 2023 году взносы страховых организаций Республики Беларусь по прямому страхованию и сострахованию составили 2 215,8 млн. рублей. Темп роста страховых взносов в 2023 году по сравнению с 2022 годом составил 120,4% (рисунок 2).

Рисунок 2 – Динамика страховых взносов и темпа роста страховых взносов в Республике Беларусь

Примечание – Источник:[3]

В 2023 году страховые взносы по видам добровольного страхования составили 1 452,4 млн рублей. В этот период наблюдался опережающий рост страховых взносов по добровольному страхованию по сравнению с обязательным страхованием. В результате доля страховых взносов по добровольному страхованию в общем портфеле страховщиков увеличилась с 64,3% в 2022 году до 65,5% в 2023 году.

В структуре страховых взносов по видам добровольного страхования на долю личного страхования приходится 42,0%, имущественного страхования – 50,4%, страхования ответственности – 4,1%, комплексного страхования – 3,5%.

На долю страховых взносов по видам личного страхования, относящегося к страхованию жизни, приходится 17,6%, на долю страховых взносов по видам личного страхования, не относящегося к страхованию жизни, – 24,4%.

Относительно высокая доля личного страхования (42,0%) отражает спрос граждан на страховую защиту жизни, здоровья и пенсионного обеспечения. Более низкие доли страхования ответственности и комплексного страхования (4,1% и 3,5% соответственно) могут быть связаны с ограниченными финансовыми возможностями населения для приобретения более дорогостоящих страховых продуктов.

Высокая доля имущественного страхования (50,4%) указывает на активное развитие корпоративного сегмента, страхования коммерческих и промышленных рисков. Это может быть обусловлено ростом деловой активности, инвестиций, развитием малого и среднего бизнеса, требующих страховой защиты имущественных интересов.

В 2023 году общий объем страховых выплат в Республике Беларусь составил 1 303,8 млн. рублей, что на 68,7 млн. рублей больше, чем в 2022 году. Из этой суммы 67,2% (875,5 млн. рублей) пришлось на выплаты по добровольным видам страхования, а 32,8% (428,3 млн. рублей) - на обязательные виды страхования.

Увеличение общего объема страховых выплат на 68,7 млн. рублей (+5,3% к 2022 году) может быть связано с расширением страхового покрытия и ростом объема страховых премий. Более высокая доля выплат по добровольным видам страхования (67,2%) указывает на активное развитие этого сегмента рынка и рост спроса на добровольные страховые продукты, а также может свидетельствовать об усилении спроса населения и организаций на страховую защиту по таким направлениям, как личное, имущественное и ответственное страхование.

Рост доли выплат по добровольным видам страхования (67,2% в 2023 году против предположительно меньшей доли в 2022 году) может быть обусловлен опережающим развитием данного сегмента по сравнению с обязательным страхованием. Это может быть связано с расширением ассортимента добровольных страховых продуктов, повышением их востребованности среди граждан и организаций.

Уровень страховых выплат в общей сумме страховых взносов в 2023 году снизился на 8,3 процентных пункта по сравнению с 2022 годом и составил 58,8%.

В течение 2023 года страховые организации потратили 484,9 миллионов рублей на ведение своей деятельности. Это на 17,2% больше, чем в 2022 году.

Доля расходов на ведение дела в общей сумме страховых взносов за 2023 год снизилась на 0,6 процентных пункта по сравнению с 2022 годом и составила 21,9%.

Таким образом, доходы страховых организаций составили значительную часть доходов государственного бюджета в 2021, 2022 и 2023 годах.

Таким образом, страховые организации играют фундаментальную роль в обеспечении финансовой стабильности и экономического прогресса государства. Повышение их значимости должно стать одним из ключевых приоритетов государственной экономической политики.

1. Чудинов С.А. Налогообложение страховой деятельности в ведущих странах ЕС // Страховое дело. – 2010. – №5. – С. 52–64.
2. Хакимова Л. И. Налогообложение страховых организаций в глобальной экономике / Л. И. Хакимова // Молодой ученый. — 2016. — № 18 (122). — С. 297-301.
3. Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Итоги работы налоговых органов. – Режим доступа: http://www.nalog.gov.by. – Дата доступа: 10.04.2024.

Рецензии:

26.06.2024, 12:13 Ашрапов Улугбек Товфикович
Рецензия:  Статья "Роль и значение страховых организаций в экономике и финансовой системе страны" имеет актуальность и научную новизну. В статье рассмотрены основные показатели функционирования страховых организаций в Республике Беларусь. Статью рекомендую к публикации после незначительной доработки с изложением информации об основных функциях страховых организаций. Организации по страхованию выполняют 4 важнейшие функции:- Защита от финансовых потерь (защита компаний от рисков, связанных с ведением бизнеса: от утечки данных и стихийных бедствий до травм и сбоев в цепочках поставок); - Содействие экономическому росту (страхование дает компаниям средства для инноваций, привлекая инвесторов и кредиторов с большей стабильностью и защитой); - Предоставление капитала (инвестиционные стратегии страховых компаний могут существенно влиять на состояние экономики); - Стабилизация экономики в условиях кризиса (страховщики обеспечивают систему безопасности, смягчая потери в периоды экономического спада и инфляции, а сотрудничество между страховщиками и органами управления может стать ключом к восстановлению после стихийных бедствий и оживлению экономики).



Комментарии пользователей:

6.07.2024, 23:55 Захаров Гавриил Давидович Отзыв: Нужно дальше работать над статьёй. В названии указать, что именно речь идёт о Республике Белорусь, далее крайне мало научной литературы, такое ощущение как буд-то никто из учёных не писал об этом ранее. Та литература которая есть достаточно устаревшая всё же на дворе 2024 год. Стоит посмотреть новую, Аннотацию можно было бы расширить, заключение расписать точнее, наметить пути дальнейшего развития темы и направленность целевой аудитории.

Оставить комментарий