Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Международный научно-исследовательский журнал публикации ВАК
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 09.06.2015. Последняя правка: 11.06.2015.

Андеррайтер и управление рисками страховой компании

Якупов Тимур Загирович

Башкирский государственный аграрный университет

Студент

Аннотация:
В представленной статье рассматривается понятие Андеррайтер как ключевая фигура в управлении рисками страховой компании. Целью статьи является рассмотрение андеррайтера в процессе управления рисками страховой компании. Необходимо пояснить, что эта профессия подразумевает под собой определенные должностные обязанности, требования к знаниям и умениям, определенные требования к образованию и стажу работы, а также профессионально важные деловые и личные качества, необходимые для эффективного выполнения работы, суть которой заключается в андеррайтинге.


Abstract:
In the present article examines the concept of "underwriter" as the key figure in the risk management of insurance companies. The aim of the article is to examine the underwriter in the risk management process of the insurance company. It is necessary to clarify that this profession implies a certain job duties, requirements for knowledge and skills, specific requirements for education and work experience, as well as professionally important business and personal qualities necessary for the effective performance of the work, which is based in underwriting.


Ключевые слова:
страхование; андеррайтер; страховая компания; страховые риски

Keywords:
insurance; underwriter; insurance company; insurance risks


УДК 368.01


В рыночных условиях каждая предпринимательская деятельность определенно связана с рисками. Способность оказания негативного воздействия на развитие фирм в современных условиях присуща не только природным катаклизмам, но и техногенным, политическим и социальным факторам. В этих условиях, вместе с максимизацией прибыли необходимо решение задачи, касающейся минимизации рисков. Все это и вызывает потребность в эффективной страховой защите (следует отметить, что изначально термин «риск» был сформулирован законодательством применительно именно к страховым правоотношениям[4]).

Данную защиту способна предоставить страховая организация, так как страхование является универсальным механизмом, созданным для того, чтобы обеспечить социальную безопасность [3]. Но, каждая страховая компания, выступая как субъект, и объект управления риском, в зависимости от специфики своей деятельности находится под влиянием двух видов рисков: риски, обусловленные деятельностью страховой организации, как объект хозяйственной деятельности, так и риски, принимаемые от страхователей.

Современная практика страхования показывает, что деятельность страховщика направлена и на получение прибыли. В существующих условиях неопределенности страховые организации нередко сталкиваются с инвестиционными рисками, нуждающиеся в своевременном распознавании и управлении ими.

Один из основных бизнес-процессов в страховании - это андеррайтинг договоров страхования. Благодаря данному блоку страховой деятельности осуществляется реализация ключевой функции страховщика - оценка и принятие риска.

Андеррайтер - это страховщик или отдельный субъект, определяющий возможность принятия данной страховой операции и условия этого принятия[2].

Цель настоящей работы заключается в рассмотрении андеррайтера в процессе управления рисками страховой компании.

К основным задачам андеррайтера относятся описание, оценка и квалификация рисков [6].

Следует отметить, что андеррайтинг это не только страховое понятие. Помимо страхового андеррайтинга выделяют также андеррайтинг на рынке ценных бумаг, значение которого заключается в деятельности инвестиционных посредников по размещению займа или выпуску ценных бумаг, и банковский андеррайтинг, занимающийся оценкой рисков кредитора и принятием решений о выдаче кредита.

Как свидетельствуют результаты практики, андеррайтеры в различных страховых компаниях обладают разным функционалом и полномочиями.  Российские страховые компании имеют должность «технического андеррайтера», «регионального андеррайтера» и т.д. Нередко бывает, что наличие в названии должности слова «андеррайтер» не всегда однозначно определяет функционал конкретного сотрудника.

Как отдельный вид деятельности андеррайтинг связывают с принятием решений, а андеррайтера, в свою очередь, рассматривают как уполномоченного страховой компанией по принятию решений - решений о принятии либо отклонении рисков на страхование и условий, на которых принимают риск. Андеррайтер не ищет клиентов и не продаёт страховые услуги - он формирует данные услуги, основываясь на своем и опыте. Именно он определяет насколько прибыльной для страховой компании будет работа по виду страхования.

Андеррайтер - это квалифицированный специалист страховой компании, который наделен полномочиями по приёму на страхование/перестрахование или отклонению предложенных объектов страхования/рисков, определению тарифных ставок и конкретных условий договора страхования этих объектов (рисков), осуществлению портфельного андеррайтинга и ответственности за общие показатели страхового портфеля, осуществлению методологической работы[6].

Страховой андеррайтинг выступает как бизнес-процесс в страховании, который подразумевает управление рисками. К главным задачам управления риском следует отнести:

- обнаружение областей повышенного риска;

- оценку степени риска;

- анализ приемлемости данного уровня риска для организации (предпринимателя);

- разработку в случае необходимости мер по предупреждению или снижению риска;

- в случае, когда рисковое событие произошло, принятие мер к максимально возможному возмещению причиненного ущерба[1].

Принятие на страхование - это основное принятие решения о том, страховать или нет, которое не всегда может выражаться в реальном подписании страховых документов. Если в зарубежной практике андеррайтеры имеют полномочия подписывать документы от имени страховой компании, то в нашей стране на современном этапе это далеко не всегда так.

Проанализировав работу андеррайтера в страховании можно определить должностные обязанности данного сотрудника, структуру требований к знаниям, умениям и требования квалификации, которые объединены в квалификационную характеристику андеррайтера.

К должностным обязанностям андеррайтера относятся:

- андеррайтинг - селекция и оценка страховых рисков;

- определение ставок страховых тарифов и конкретных условий договора страхования;

- написание заключения о возможности/невозможности договора страхования на конкретных условиях;

- прием на страхование/перестрахование предложенного страхового риска;

- согласование и визирование от имени страховщика договоров страхования;

- формирование страховых/перестраховочных портфелей и контроль их показателей;

- предоставление консультации, ответов на запрос сотрудников продающих подразделений/клиентов;

- совершенствование существующего и разработка нового страхового продукта.

Андеррайтер должен владеть:

- базисными понятиями страхования;

- основными понятиями андеррайтинга, его основными приемами и методами;

- правовыми основами страхования, основными нормативными актами и рабочими документами страховщиков;

- принципами актуарных расчетов;

- экономическими основами построения страховых тарифов, их структурой, принципами расчета;

- понятием финансовой устойчивости страховых компаний и методами ее обеспечения;

- принципами построения страхового портфеля;

- основами бюджетирования;

- методами статистической оценки рисков;

- особенностями андеррайтинга в профильном виде страхования;

- теорией и практикой сферы экономики, которую необходимо страховать;

- законодательством, регулирующим сферу экономики, которую предполагается страховать.

Должен обладать навыками:

- анализа предлагаемых на страхование рисков и их возможных последствий;

- оценки и отбора рисков по степени их опасности для страховой компании;

- разработки и реализации мероприятий, направленный на снижение вероятности застрахованных рисков.

К требованиям к квалификации профессионального андеррайтера относят: наличие высшего образования и стажа работы в страховании более двух лет.

Аналитический склад ума. Работа андеррайтера главным образом заключается в работе с цифрами, анализе базы данных, умении мыслить логически и т.д.

Коммуникабельность. Кроме работы с цифрами андеррайтер большое количество времени работает с людьми. Андеррайтер занимается консультированием, разъяснением, принимает участие в переговорах, зачастую обучает сотрудников продающих подразделений - все это требует высокой коммуникабельности.

Библиографический список:

1.Архипов, А.П. Страхование [Текст]: учебник / А.П. Архипов.–М.: КНОРУС, 2012. – 288 с.
2.Воробьев, С.Н. Управление рисками в предпринимательстве [Текст]: учебник / С.Н. Воробьев, К.В. Балдин. – 4-е изд.,испр. Москва: Дашков и К°, 2011. – 482с.
3.Ефимов, О.Н. Основы страхового дела [Текст] : учебное пособие / Ефимов О.Н. – Уфа: ФГБОУ ВПО Башкирский ГАУ, 2014. – 123 с.
4.Ефимов, О.Н. Страховое дело [Текст] : учебно-методическое пособие / Ефимов О.Н. — Электрон, текстовые данные — Саратов: Вузовское образование, 2014.— 177 с.
5.Ефимов, О.Н. Страховая культура в России: проблемы формирования [Электронный ресурс] / Ефимов О.Н., Калюпанова А.А. – Экономические науки, 2014. – № 28. – Режим доступа: http://novainfo.ru/archive/28/strahovaya-kultura
6.Сплетухов, Ю.А. Страхование [Текст]: учебник / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. – 2-е изд., перераб. и доп. Москва: ИНФРА-М, 2010. – 357с.




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх