Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Международный научно-исследовательский журнал публикации ВАК
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 07.10.2015. Последняя правка: 07.10.2015.

Сравнительный анализ преимуществ и недостатков альтернатив решения «квартирного вопроса» на современном этапе

Шарипова Юлия Юрьевна

Бакалавр

САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

студент кафедры Информационных технологий

Забержинский Борислав Эдуардович, профессор кафедры Информационных технологий Самарского Государственного Технического Университета. Кузьмина Мария Андреевна: студент Самарского Государственного Технического Университета.


Аннотация:
Сегодня ипотека - это не просто одна из функций банка, это, реальная возможность, имея небольшую сумму денег получить целую квартиру. Поэтому многие задумываются над взятием кредита, чтобы уже не ютиться в тесных квартирах своих родственников или не платить чужим людям за аренду. И вот именно тут начинают возникать вопросы, на счёт актуальности и целесообразности данной идеи. Ведь самостоятельно трезво взглянуть на вещи сложно, так как человек, скорее всего, будет ощущать эйфорию от самой идеи собственного жилища, и находить исключительно достоинства у данной идеи. В этой статье пойдет речь обо всех достоинствах и недостатках данной идеи.


Abstract:
Mortgage today is not only one of the bank's function, but it's a real opportunity to get the whole apartment with a small amount of money. That's why a lot of people think about getting a loan to not to live in cramped apartments of their relatives and not to pay to the strangers. And this is where questions about the relevance and feasibility of this idea start to arise. Because person will feel euphoria about the idea of his own shelter and seek only advantages of this idea, it's difficult to take a sober look at this things independently. This article will tell us about all the advantages and disadvantages of this idea.


Ключевые слова:
ипотека; аренда; экономическая целесообразность; собственность

Keywords:
mortgage; rent; economic feasibility; property


УДК 33

Квартирный вопрос в нашей стране является одним из самых болезненных и острых. Своя собственная квартира остается мечтой для очень многих молодых семей, вынужденных или обращаться в банки за получением ипотечного кредита или снимать квартиру и при этом копить на квартиру.

Итак, можно уверенно сказать, что аренда жилья с возможностью копить на свою квартиру и ипотека остаются основными вариантами решения «квартирного вопроса», это довольно сложный выбор, требующий точных расчетов и основательного подхода.

Чтобы сравнить ипотечные выплаты с платежами по аренде квартиры, можно воспользоваться «онлайн-калькулятором» (сейчас подобные есть практически на каждом сайте крупного банка) или самостоятельно произвести нехитрые расчеты.[1]

Например, возьмем небольшую, однокомнатную квартиру в Москве площадью 40 квадратных метров – 160 тысяч рублей * 40 = 6,4 миллиона рублей. Возьмем среднюю на сегодняшний день ставку банка – 12% годовых, представим, что мы берем кредит на выгодных условиях – сроком на 20 лет, да еще и без первоначального взноса и получим ежемесячный платеж в размере 70469 рублей (равными выплатами). В случае дифференциальных выплат сумма ежемесячных платежей «стартует» с 90666 рублей и к концу 20-го года ипотечного кредитования уменьшается до 26933 рублей в месяц.

С учетом средней арендной платы по Москве (напомним – 31 тысяча рублей), арендовать однокомнатную квартиру с возможностью копить на свою квартиру в столице сейчас однозначно гораздо выгоднее, чем покупать в кредит. В Самаре картина, естественно, несколько иная. За ту же однокомнатную квартиру площадью 40 м2 здесь придется отдать всего    40 * 32 000 рублей = 1280000 рублей. Возьмем те же, довольно щадящие условия ипотечного кредита - срок на 20 лет, нет первоначального взноса, а ставка банка составляет 12%, и получаем ежемесячный платеж в размере    14093 рублей. Однако и арендная плата в Самаре, как мы помним – всего      11 тысяч рублей, так что и здесь ипотека не стала более выгодным в экономическом плане решением.

То есть, чтобы конкурировать с арендой жилья на равных ипотека должна предоставляться как минимум на 30 лет, а банковские ставки по процентам на кредитные средства должны быть не выше 5%.

Только тогда ежемесячные платежи по ипотеке за однокомнатную квартиру в Самаре снизятся до 6871 рублей, а в Москве – до 34 356 рублей, то есть смогут конкурировать с арендными взносами. И в любом случае по ипотеке за 20-30-летний срок кредитования набегает достаточно солидная сумма переплаты, которая может достигать 50-90%, а то и 100-150% от стоимости самой квартиры.

Однако это все – просто цифры, приобретение квартиры в ипотеку в целом более долгосрочный проект, чем аренда жилья – представить себе договор аренды квартиры или дома, рассчитанные на срок хотя бы 10-15 лет достаточно сложно. К тому же, ставки по ипотечным кредитам устанавливают лишь однажды – во время заключения договора и является зачастую фиксированными, так что неприятные сюрпризы в виде неожиданного и ничем не обоснованного повышения ежемесячного взноса покупателям не грозят.[2]

Кажется, оба варианта решения квартирного вопроса имеют право на существование и обеспечивают свою целевую аудиторию. Главное препятствие для того, чтобы ипотечные кредиты смогли стать более выгодным вариантом, чем аренда жилья – высокие ставки по кредитам, наличие первоначального взноса и небольшие сроки кредитования.[3] Если тенденция снижения ставок по кредитам в нашей стране сохранится, все же начнет действовать программа предоставления молодым семья льготных ипотечных кредитов, то у ипотеки появится шанс стать более распространенным явлением в российских городах, чем аренда жилья. Пока аренда с возможностью копить на свою квартиру явно остается лидером.

Рассмотрим плюсы и минусы аренды с возможностью копить на свою квартиру (Таблица 1) и ипотечного кредита (Таблица 2).[4]

Таблица 1. «Плюсы и минусы аренды квартиры»

Аренда

Плюсы

Минусы

  • более низкие ежемесячные взносы;
  •  платежи по аренде жилья зависят от ситуации на рынке недвижимости, повышение коммунальных взносов;
  •  широкий выбор предложений: в разных районах города, вторичный, первичный рынок недвижимости, с мебелью, ремонтом и без;
  •  строгий контроль над временными жителями; угроза остаться без жилья в силу измененных у владельца обстоятельств и вынужденная необходимость;
  •  возможность выбора не только места расположения квартиры, но и соседей; есть шанс в случае возникновения финансовых трудностей просто договориться с собственником жилья и попросить об отсрочке;
  •  необоснованные требования владельца жилья по замене труб, коммуникаций или мебели;
  •  нет переплаты в виде процентов, пени и штрафов, что дает возможность копить на собственную квартиру.
  •  опасность столкнуться с мошенниками, нет возможности прописаться в арендованной квартире.

 

Таблица 2. «Плюсы и минусы ипотечного кредитования»

Ипотека

Плюсы

Минусы

  • квартира сразу становится собственностью нового владельца;
  •  наличие переплаты, связанной с выплатой банковских процентов;
  •  со временем приобретенная по ипотеке квартира поднимается в цене, а инфляция уменьшает зафиксированные ставки по банковским процентам;
  •  ежемесячные платежи могут в два-три раза превышать взносы за аренду квартиры;
  •  возможность погасить кредит досрочно, что снизит размеры переплаты по банковским кредитам;
  •  наличие пени и штрафов в случае несвоевременного внесения ежемесячных платежей;
  •  четко фиксированные ежемесячные платежи, не зависящие от изменений на рынке недвижимости.
  •  наличие первоначального взноса в размере от 10 до 50%.

Такое сравнение наглядно показывает, что и аренда и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Но все же аренда с возможностью копить на свою квартиру явно остается более приемлемым вариантом. Делая выбор между арендой квартиры и оформлением ипотечного кредита, следует помнить о том, что  присутствует нестабильность в экономике, участились экономические кризисы, вероятность потерять высокооплачиваемую работу и другие непредвиденные обстоятельства делают рассчитанную на длительный срок ипотеку достаточно рискованной операцией с банком.

Библиографический список:

1. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы и кредит. учебное пособие - Москва; Юриспруденция 2003.
2. Благодина А.А., "Финансовый словарь", Москва, 2006 г.
3. Николаева И.П. "Экономическая теория в вопросах и ответах", Москва, 2002 г.
4. Тедеева А.А., Парыгина В.А. "Деньги, кредит, банки", Москва, 2005 г.




Рецензии:

7.10.2015, 18:28 Орлова Дазмира Васильевна
Рецензия: статья носит информативный характер. она кратко вводит читателя в суть проблемы. я бы посоветовала авторам несколько осовременить литературу. статью можно лопубликовать

7.10.2015, 23:18 Яковенко Наталия Владимировна
Рецензия: Статья написана на актуальную тему. Однако, назвать текст изложенного научной статьей сложно. Рекомендуем переработать в соответствии с требованиями по оформлению научных публикаций. Четко указать цель, задачи. Обосновать выводы конкретно к тематике исследования. очень все размыто. И ответственно и использованная литература "стара". "Альтернатив решения «квартирного вопроса» на современном этапе" - не наблюдается. Необходима корректировка текста. д.г.н., проф. Яковенко Н.В.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх