Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 20.04.2016.

ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ФОРМИРОВАНИЕ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Ибраимов Изет Исламович

Институт экономики и управления (СП) ФГУАО ВО «КФУ имени В.И. Вернадского» Кафедра государственных финансов и банковского дела

студент 2 курса магистратуры

Срибная Екатерина Андреевна, Институт экономики и управления (СП) ФГУАО ВО «КФУ имени В.И. Вернадского», Республика Крым, г. Симферополь, к.э.н., доцент кафедры государственных финансов и банковского дела


Аннотация:
В настоящей статье рассмотрены макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, изучены негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, а также раскрыто влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками.


Abstract:
This article reviews the macroeconomic (external ) and micro (internal ) factors that affect the formation of the resource base of commercial banks, studied the negative and positive factors affecting the formation of the resource base of commercial banks , as well as disclose the impact of the most significant factors in the formation of the resource base of commercial banks.


Ключевые слова:
коммерческий банк; ресурсная база; внешние факторы; внутренние факторы; Центральный банк Российской Федерации.

Keywords:
commercial Bank; resource base; external factors; internal factors; The Central Bank of the Russian Federation.


УДК 336.717

Введение

Ресурсная база в коммерческом банке составляет основу всех банковских операций. Любой коммерческий банк осуществляет активные операции только в пределах той ресурсной базы, которая у него сформирована. Правильно сформированная ресурсная база по срокам, по сумме и по уровню риска дает возможность получать больший доход коммерческому банку от размещения данных финансовых ресурсов.

Актуальность

На формирование ресурсной базы коммерческих банков, ее источников, состава и структуры влияет множество внешних и внутренних факторов. Данные факторы оказывают различное влияние по степени и по силе. Ряд факторов может полностью повлиять на изменение структуры ресурсной базы коммерческого банка, тогда как ряд факторов может практически не затронуть деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов. К тому же рядом факторов коммерческих банк может пренебречь или же нейтрализовать их влияние. Также факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, могут быть макроэкономическими и не зависеть от деятельности конкретного коммерческого банка и микроэкономическими, которые отражают финансовую, экономическую и другую деятельность конкретного коммерческого банка.

Целью данной статьи является выявление факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческих банков.

В соответствии с поставленной целью в работе решены следующие задачи:

  1. Рассмотрены макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка.
  2. Рассмотрены негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
  3. Раскрыто влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками.

Материалы и методы: исследования и последующие выводы были построены на основании изученного материала, законодательных актов, учебников и научных статей отечественных и зарубежных ученых по соответствующей проблематике.

 В процессе написания статьи нами были использованы следующие методы научного познания:

  1. Абстракции и конкретизации (при рассмотрении макроэкономических (внешних) и микроэкономических (внутренних) факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческого банка, а также негативных и положительных факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческих банков).
  2. Методы анализа и синтеза (при раскрытии влияния наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками).

Результаты:

"Ресурсная база коммерческого банка представляет собой совокупность денежных средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения, которые мобилизуются банком на условиях возникновения отношений собственности и долговых обязательств для дальнейшего размещения среди нуждающихся в дополнительных ресурсах юридических и физических лиц с целью получения прибыли" [1, с.79].

"Ресурсная база коммерческого банка представляет собой тот совокупный капитал, который создается в процессе проведения банковским учреждением политики увеличения собственного капитала и привлеченных ресурсов и используется при проведении активных операций для удовлетворения общественных и собственных интересов" [2, с.99].

Целесообразно выделить макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, представлены в таблице 1.

Таблица 1. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка

Макроэкономические (внешние)

факторы

Микроэкономические (внутренние)

факторы

1

2

1. Состояние и уровень развития экономики в стране.

2. Состояние и уровень развития экономики в регионе, где располагается и функционирует коммерческий банк.

3. Денежно-кредитная политика, проводимая государством и в частности Центральным банком Российской Федерации.

4. Уровень спроса и предложение на кредитном рынке в стране.

5. Уровень развития банковской системы страны, а также денежно-кредитного, финансового и валютного рынка.

6. Уровень инфляции в стране и инфляционные ожидания.

7. Уровень конкуренции коммерческих банков на межбанковском рынке в Российской Федерации.

8. Уровень процентных ставок на мировом и внутреннем межбанковском рынке.

9. Уровень открытости доступа отечественных коммерческих банков к мировым рынкам заимствований, а также открытость отечественного рынка для иностранных  заемных ресурсов.

10. Нормативы, применяемые Центральным банком Российской Федерации к коммерческим банкам.

11. Уровень доверия к банковской системе со стороны юридических и физических лиц.

1. Тип и размер коммерческого банка.

2. Регулирование процентных ставок коммерческого банка по депозитным и кредитным операциям.

3. Уровень банковского риска коммерческого банка.

4. Стратегия и тактика коммерческого банка относительно своего развития на депозитном и кредитном рынке.

5. Политика коммерческого банка, направленная на организацию депозитных операций и привлечения вкладчиков юридических и физических лиц.

Источник: составлено автором на основе изученной литературы

Состояние и уровень развития экономики в стране может оказывать и отрицательное воздействие на формирование ресурсной базы коммерческими банками, и положительное воздействие. В том случае, когда состояние экономики в стране характеризуется рядом негативных факторов, это повлечет ухудшение ситуации в деятельности коммерческих банков по формированию ресурсной базы. В том случае, когда состояние и уровень развития экономики в стране характеризуется рядом положительных факторов, это будет стимулировать деятельность коммерческих банков по формированию ресурсной базы.

Негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, представлены в таблице 2.

Таблица 2. Негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков

Негативные

факторы

Положительные

факторы

1

2

1) дефицит федерального бюджета;

2) проблемное состояние государственных финансов;

3) рост взаимных неплатежей;

4) несовершенство банковского законодательства;

5) банкротство ряда коммерческих банков в стране, что снижает уровень доверия к банковской системе со стороны физических и юридических лиц;

6) банкротство ряда предприятий в стране;

7) спад объемов производства в связи с банкротством предприятий и снижением покупательной способности населения;

8) преобладание бартерных расчетов над денежными расчетами между предприятиями;

9) отток капиталов за границу через банковскую систему и оффшорные предприятия;

10) значительный удельный вес теневой экономики в стране;

11) высокая зависимость ряда банков от состояния федерального и региональных бюджетов.

1) увеличение средств на текущих и депозитных счетах юридических лиц в коммерческих банках;

2) увеличение денежных средств на срочных и сберегательных депозитах в коммерческих банках вследствие увеличения доходов населения и повышения доверия населения к банковской системе страны;

3) увеличение доступа коммерческих банков к кредитам рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и к межбанковским кредитам путем продажи ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО);

4) развитие рынка ценных бумаг, так как в ряде случаев коммерческие банки нуждаются в срочной продажи ценных бумаг для обеспечения ликвидности либо предоставления кредитных ресурсов перспективным заемщикам.

Источник: составлено автором на основе изученной литературы

Операции на открытом рынке Центрального банка Российской Федерации также оказывают влияние на депозитные операции коммерческих банков. С целью увеличения кредитных ресурсов коммерческих банков, Центральный банк Российской Федерации покупает ценные бумаги у коммерческих банков. Если Центральный банк Российской Федерации ставит цель уменьшения ликвидности коммерческих банков, то он осуществляет продажу ценных бумаг коммерческим банкам. Вследствие этого уменьшаются свободные резервы коммерческих банков и сокращаются их эмиссионные возможности по созданию новых депозитов.

При помощи ставки рефинансирования и операций на открытом рынке центральные банки воздействуют на величину денежной массы в стране, способствуя повышению или сокращению спроса коммерческих банков на кредитные ресурсы, что является ориентиром изменения других процентных ставок денежно-кредитного рынка в стране.

На формирование ресурсной базы коммерческих банков существенное влияние оказывает объем и условия рефинансирования коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации. Изменение объемов и условий рефинансирования коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации оказывает прямое воздействие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, а изменение ставки рефинансирования – опосредованное.

Влияние наиболее значимых факторов, на формирование ресурсной базы коммерческими банками, представлено в таблице 3.

Таблица 3. Влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками

Факторы

Влияние

1

2

Уровень спроса и предложения на кредитном рынке страны в условиях свободной экономики

Является основным фактором, который определяет величину процентной ставки. Если спрос на заемные средства падает, как это происходит в условиях экономического спада, а предложение ресурсов остается неизменным, процентные ставки снижаются. Обратная тенденция возникает, например, в случае снижения объемов кредитования экономики со стороны центрального банка; предложение заемных средств сокращается, что при неизменном спросе вызывает рост уровня процентных ставок.

Уровень развития банковской системы страны, а также денежно-кредитного, финансового и валютного рынка Российской Федерации

Характеризуется следующими показателями денежно-кредитного и финансового рынка: 1) ставкой рефинансирования Центрального банка Российской Федерации; 2) учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации; 3) процентной ставкой по ломбардным кредитам Центрального банка Российской Федерации; 4) процентной ставкой привлечения средств коммерческих банков в депозиты.

Уровень инфляции в стране и инфляционные ожидания

Оказывают существенное влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков. Уровень инфляции оказывает влияние в первую очередь на формирование процентных ставок по привлеченным ресурсам коммерческих банков. В случае инфляционных ожиданий коммерческие банки создают дополнительные резервы или повышают процентные ставки по выданным кредитам с целью покрытия обесценивания национальной валюты и увеличения темпов инфляции в стране.

Уровень конкуренции коммерческих банков на межбанковском рынке в Российской Федерации

Влияет на изменение процентных ставок по привлеченным ресурсам. Чем выше конкуренция, тем выше спрос на заемные ресурсы на межбанковском рынке, а, следовательно, это ведет к увеличению процентных ставок на межбанковском рынке. В случае, если конкуренция коммерческих банков проявляется в увеличении предложения на межбанковском рынке и на рынке кредитных ресурсов, то это неизменно будет приводить к снижению процентных ставок по предоставляемым кредитным ресурсам.

Уровень процентных ставок на мировом и внутреннем межбанковском рынке

Оказывает существенное влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков. В случае, если процентные ставки на мировом рынке и ставки по инвестициям в иностранной валюте высокие, то процентные ставки по инвестициям в национальной валюте должны быть тоже высокими с целью недопущения перелива капитала за границу и обесценивания национальной валюты.

Уровень открытости доступа отечественных коммерческих банков к мировым рынкам заимствований, а также открытость отечественного рынка для иностранных заемных ресурсов

Оказывает влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков, которое проявляется в том, что в случае воздействия санкций и ограничения доступа отечественным коммерческим банкам к иностранным рынкам дешевых заимствований, процентные ставки на внутреннем кредитном рынке увеличивается и сокращается предложение кредитных ресурсов.

Источник: составлено автором на основе изученной литературы

Выводы

При рассмотрении макроэкономических и микроэкономических факторов и разработку и выбор коммерческим банком определенной политики формирования ресурсной базы целесообразно выделить основные из них: 1) экономические и политические факторы, которые дадут основание для определения стабилизации и оживления экономики; 2) дальнейший рост уровня инфляции и неэффективность проводимой государством антиинфляционной политики; 3) сокращение доходов физических и юридических лиц и снижение доверия к банковской системе со стороны юридических и физических лиц; 4) девальвация курса национальной валюты и валютные колебания на валютном рынке; 5) снижение объема ресурсной базы, связанное со спадом производства реального сектора экономики и снижением доходов физических лиц.

Заключение

Таким образом, из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что на формирование ресурсной базы коммерческих банков оказывают влияние положительные и негативные факторы, которые заставляют коммерческие банки проводить определенную политику по формированию ресурсной базы, которая позволяет минимизировать влияние негативных факторов.

Библиографический список:

1. Алексеенко, М. Д., Герасимович, А. М. Анализ банковской деятельности [Текст] / М. Д. Алексеенко, А. М. Герасимович.– К.: КНЕУ, 2006.– 600 с.
2. Киселев, В. В. Управление банковским капиталом (теория и практика) [Текст] / В. В. Киселев. – М.: ОАО "Изд-во "Экономика", 1997. – 256 с.




Рецензии:

20.04.2016, 14:45 Боровский Владимир Наумович
Рецензия: Уважаемая редакция! Так как я являюсь доцентом Института экономики и управления (СП) ФГУАО ВО «КФУ имени В.И. Вернадского», то не имею права рецензировать научные статьи своих коллег. С уважением Боровский В.Н.

7.06.2016, 23:55 Луговая Виктория Николаевна
Рецензия: Статья может быть опубликована с учетом следующих замечаний: автор указал, что "исследования и последующие выводы были построены на основании изученного материала, законодательных актов, учебников и научных статей отечественных и зарубежных ученых по соответствующей проблематике", однако в списке литературы ни одной статьи не представлено. Необходимо также уточнить какие именно источники были использованы при составлении таблиц.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх