Статья опубликована в №41 (январь) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 07.12.2016. Последняя правка: 03.12.2016.
Просмотров - 2340

Тенденции развития страхования жизни в Республике Беларусь

Романова Диана Александровна

Студент

Полесский государственный университет

Студент

Чернорук Светлана Васильевна, старший преподаватель кафедры финансов Полесского государственного университета

УДК 368.912

Введение. Страхование жизни является подотраслью личного страхования, предоставляющую страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанных с жизнью и пенсионным обеспечением граждан.

В современных условиях рынок страхования играет важную роль в экономическом развитии страны. На мировом рынке такая финансовая услуга, как страхование является весьма востребованной. Страховой рынок, являясь частью финансово-кредитной системы, касается практически всех аспектов деятельности общества и относится к основным национальным приоритетам, так как призван содействовать обеспечению стабильного развития экономики и социальной сферы.

Актуальность. В развитых странах средства, аккумулируемые страховыми компаниями по страхованию жизни, сравнимы с объемами ресурсов банковских систем. В Республике Беларусь эта отрасль, к сожалению, пока не достаточно развита, поэтому исследование действующей практики страхования жизни, выявление проблем и перспектив развития представляется важным для экономического развития страны. Несмотря на то, что развитые страховые рынки оказывают положительное влияние на экономическое развитие, уровень распространения страховых услуг в Беларуси достаточно низкий. Необходимость преобразований в области страхования жизни и определяет актуальность исследуемой проблемы.

Цели: изучение состояния рынка страхования жизни в Республике Беларусь, определение проблем и перспектив его развития.

Задачи: проанализировать динамику основных показателей рынка страхования жизни в Республике Беларусь; выявить проблемы и перспективы развития страхования жизни в Республике Беларусь.

В процессе выполнения работы использовались следующие методы исследования: изучение и анализ научной литературы; обобщение изученной информации; моделирование, т.е. сравнение посредством таблиц. 

Наиболее значимым индикатором, который характеризует развитие страхования в стране и влияет на уровень развития и состояния экономики государства, а также уровень жизни населения является доля страховых премий в ВВП. Доля страховых премий в ВВП в Европе в целом и в отдельных ее странах в 2015 году представлена на рисунке 1 .

Рисунок 1 – Доля страховых премий в ВВП в Европе и других странах за 2015 год, %

Источник: составлено автором по данным [1]

На основании приведенных данных, можно сделать вывод о том, что страхование в Республике Беларусь не занимает пока должного места в экономике страны.

В 2015 году добровольное страхование жизни и дополнительной премии осуществляли всего лишь 3 страховые организации, одна из которых государственная – РДУСП «Страховита» и две частные – УСП «Седьмая линия» и ОАСО «Пенсионные гарантии». При этом на долю «Страховиты» приходится около 87,5% от всех страховых сборов по страхованию жизни. В 2014 году добровольное страхование жизни и дополнительной премии осуществляли 4 компании, а с 2015 года прекратила свою деятельность частная компания ОАСО «МЕГА ПОЛИС» [2]. 

Страхование жизни в 2015 году на рынке представлено очень слабо. За этот год было собрано всего 222,1 млрд рублей, хотя имеется и положительная динамика роста, которая за год составила 14,6%. Необходимо также отметить и тот факт, что страхование жизни стало более востребовано для юридических лиц: в 2015 году они обеспечили 44,9% премии, в то время как в 2014 году их доля составила 25,5%. Всего по добровольному страхованию жизни и дополнительной пенсии за 2015 год было заключено 11780 договоров, что на 85,2% меньше, чем в 2014 году. Из общего числа этих договоров, договоры по добровольному страхованию жизни составили всего 9931 договоров, что на 87,4% ниже, чем количество договоров по страхованию жизни, заключённых в 2014 году. Количество выплат по добровольному страхованию жизни на 2015 год составило 6517 единиц, что на 30% меньше, чем было произведено количество выплат в 2014 году. Всего за 2015 год по добровольному страхованию жизни было выплачено страхового обеспечения на сумму 104,8 млрд рублей, что на 58,5 млрд рублей меньше, чем в 2014 году. Уровень выплат по добровольному страхованию жизни в 2015 году составил 47,2%, что на 23,3 % меньше, чем в 2014 году.

На данный момент, рынок страхования жизни в Республики Беларусь развивается достаточно медленно и находится на стадии формирования, а именно его развитие может являться важным источником внутренних инвестиций для экономики страны.

Одной из важнейших проблем рынка страхования жизни является проблема отсутствия налогового законодательства, которое обеспечивало бы приемлемые условия для организации страховой защиты.  Развитию рынка страхование жизни препятствует и законодательно установленное ограничение уставного фонда страховых организаций, что является причиной того, что многие субъекты рынка не могут заниматься страховой деятельностью.

Проблемой для любого страховщика является экономическая ситуация в стране, так как при отсутствии стабильности появляется недоверие к долгосрочным договорам страхования.

Банковский сектор страны на данный момент развивается ускоренными темпами, суммы депозитов населения возрастают, однако долгосрочные виды страхования как альтернатива банковскому вкладу не являются распространёнными. Причиной недоверия к страхованию является отсутствие урегулированного вопроса компенсации по договорам страхования. Стимулируя развитие страхования жизни, создавая благоприятные для страховщика условия при инвестировании им средств страховых резервов в приоритетные отрасли, государство может решить серьезные стратегические общегосударственные задачи в области экономики.

Также проблемой развития страхования жизни является низкая страховая активность населения, люди не считают необходимым и целесообразным обращаться к страховым организациям для передачи им своих рисков и убытков.

Причиной, сдерживающей развитие сектора страхования жизни, является также отсутствие маркетинга и серьезной работы с населением. Необходимо проведение популяризации страхования на государственном уровне [3, с.123].

Также к числу проблем в области страхования жизни можно отнести следующие: низкий уровень доходов населения, отсутствие надлежащей страховой культуры, наличие невысокого уровня развития страхового рынка, достаточно высокие темпы инфляции, несовершенство действующего законодательства.

Для решения проблем в области страхования жизни в Республике Беларусь необходимо проведение следующих мероприятий: совершенствование страхового законодательства; преобразование системы налогообложения для граждан и субъектов хозяйствования;  разработка новых видов страховых продуктов и технологий, улучшение качества и обеспечение роста спектра страховых услуг, совершенствование форм и методов страхового надзора.

Также необходимо стимулировать спрос на страховые услуги, обеспечить повышение страховой грамотности населения и увеличение ёмкости страхового рынка в стране;  проводить информирование субъектов хозяйствования и населения о страховых продуктах, правах потребителей страховых услуг;  обеспечить развитие инвестиционного страхования жизни; повышение качества подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров в сфере страхования жизни; внедрение рейтинговых оценок страховых организаций, что обеспечит конкуренцию между этими организациями;  стимулирование коллективного страхования работников организации;  обеспечение повышения доходности страховых полисов.

Заключение. Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Необходимо отметить, что страхование жизни чрезвычайно важно для государства. С одной стороны страхование жизни играет важную роль для социально-экономической системы, является источником долгосрочных инвестиций в экономику страны. С другой стороны, страхование жизни является существенным индикатором цивилизованного отношения населения к страхованию в целом, показателем уровня страховой культуры населения. Для развития сектора страхования жизни в Республике Беларусь необходимы серьёзные изменения в политике государства, а также проведение мероприятий, направленных на устранение сдерживающих факторов развития данного вида страхования. 

1. Параллели. Рейтинг стран мира по доле страховых премий к ВВП за 2015 год [Текст] / Ю.Сакович // СТРАХОВАНИЕ В БЕЛАРУСИ: научно-практический журнал. – 2016. - №8. – С. 22-23
2. Страхование жизни и дополнительной пенсии [Текст] / Е.Полтаржицкая // СТРАХОВАНИЕ В БЕЛАРУСИ: научно-практический журнал. – 2016. - №7. – С. 22-25
3. Научный потенциал молодёжи-будущему Беларуси: материалы V Международной молодёжной научно-практической конференции, УО «Полесский государственный университет», г. Пинск, 31марта 2011 г. / Национальный банк Республики Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шабеко [и др.].- Пинск: ПолесГУ, 2011.-291 с.

Рецензии:

2.02.2017, 18:44 Байгузина Люза Закиевна
Рецензия: РЕЦЕНЗИЯ на научную статью Тенденции развития страхования жизни в Республике Беларусь Романова Диана Александровна Студент Полесский государственный университет Научная статья автора соответствует всем требованиям научного журнала SCI-ARTICLE.RU. Выдержана структура научной статьи. 1) В статье приводится тенденции развития страхования жизни в Республике Беларусь, также предлагаются актуальные методы решения существующих проблем. 2) Статья может быть приятна к опубликованию. Рецензент: Л.З. Байгузина к.э.н., доцент кафедры финансов и налогообложения Института экономики, финансов и бизнеса Башкирский государственный университет, г.Уфа, Россия

3.02.2017, 18:04 Трокаль Тарас Владимирович
Рецензия: Данная научная статья освещает достаточно значимую проблему, существующую в экономике любой страны - проблему страхования жизни и здоровья населения. Автор статьи в грамотной и понятной форме рассмотрела основные проблемы, стоящие перед финансово-кредитной системой Республики Беларусь. Статья может быть принята к опубликованию. Рецензент : Трокаль Т.В. к.и.н. колледж Российского Нового Университета (РосНОУ) г.Москва



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий