Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Международный научно-исследовательский журнал публикации ВАК
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 18.12.2016. Последняя правка: 16.12.2016.

Особенности и перспективы развития деятельности ломбардов на кредитном рынке России

Егоров Евгений Александрович

Югорский государственный университет

Студент

Раздроков Евгений Николаевич, кандидат экономических наук, доцент, кафедра финансов и банковского дела, Югорский государственный университет


Аннотация:
Статья посвящается к освещению такой темы как перспективы развития деятельности ломбардов на кредитном рынке. Объектом исследования является рынок ломбардов России. Так как ломбарды занимают особое место на этом рынке услуг, оказывающие специфические виды услуг по микрокредитованию населения под залог движимого имущества, а также хранения движимого имущества. То следует рассмотреть какие же есть плюсы его работы.


Abstract:
This article is devoted to the coverage of such topics as the development prospects of the activities of pawnshops in the credit market. The object of research is the market pawnshops Russia. As the pawn shops have a special place in the market of services, providing specific types of micro-credit services to the population under the pledge of movable property, as well as the storage of movable property. It should consider what are the pros have it work.


Ключевые слова:
ломбард; кредитный рынок; бизнес; драгоценные металлы; залог; движимое имущество.

Keywords:
lombard; credit market; business; precious metals; pledge; movable property.


УДК 336.63

Особое место на этом рынке услуг занимают ломбарды, оказывающие специфические виды услуг по микрокредитованию населения под залог движимого имущества, а также хранения движимого имущества. Возникшая реальная конкуренция в этом секторе деятельности требует значительного повышения контроля со стороны государства, поэтому данная тема является актуальной на данный момент.

Прибыль служит критерием эффективности деятельности ломбардов и основным внутренним источником формирования его финансовых результатов. Работа и формирование современной правовой страны и гражданского социума не получится без обширного применения устройства рыночной экономики.

Давая людям кратковременные займы под залог личного имущества, они исполняют роль специфических социально-экономических регуляторов, мотивируют поддержание жизненного уровня и установления индивидуальной собственности граждан, сокращая тем самым социальную интенсивность в социуме. 

Цель исследования состоит в определении перспектив развития деятельности ломбардов на кредитном рынке РФ.

Задачи исследования:

  1. Рассмотреть правовые основы функционирования ломбардов в России;
  2.  Ознакомится с современным состоянием ломбардов в РФ;
  3. Выделить проблемы и перспективы развития ломбардов В РФ.

Проценты по кредитам в ломбардах "плавают" в диапазоне 10-30%(табл. 1) вмесяц, в среднем, они составляют 20% в месяц. Если клиент нуждается в относительно небольшое количество, например, 20 тысяч рублей, в то время как обеспечение кредита является не один, а несколько объявленных взносов, общая стоимость которых превышает сумму кредита, процент, вероятно, будет ниже. Если деньги приходят от гораздо большего количества денег, владельцы ломбардов перестраховываются и начисляются проценты до верхнего уровня. В первом случае владельцы ломбардов могут быть уверены в том, что клиент выкупит заложенные вещи. Во втором случае - нет. Средний размер кредита в ломбардах составляет 3-5 тысяч рублей.

Объем невыкупленных залогов у ломбардов в кризис значительно вырос, если до кризиса объем выкупаемых вещей составлял 70%, то сейчас составляет 50%. Количество невыкупаемых залогов в кризис выросло на 15-20%, эксперты считают, что этот показатель в дальнейшем будет еще хуже.

Таблица 1 – Условия работы ломбардов в России и мире

Страна

Процентная ставка, в месяц

Максимальный срок залога

Россия

10-30%

1 месяц

США

3-25% в зависимости от штата

1-3месяца

Австралия

до 50$- 10%, свыше 50$ - 20%

1 месяц

Германия

8%

1 месяц

Великобритания

5%

до 6 месяцев

Швеция

4%

4 месяца

Франция, Бельгия

0,5-1%

н.д.

Необходимо отметить, что ставка ниже 10% ориентирована на бедные социальные слои населения, нуждающиеся в небольших кредитах (до 5000 рублей). В регионах, где ломбардов не так много, ставки кредита могут превышать 30 %.

У каждого ломбарда свои правила, хранение и реализация залога, процентные ставки. Чем дороже вещь оценивается, тем больше проценты начисляются.

Во время кризиса брать деньги в ломбарде под залог проще и доступнее. Примечательно, что к услугам ломбардов обращались не только малообеспеченные, но и вполне состоятельные граждане, которые сдавали в ломбард дорогие ювелирные украшения и часы.  Некоторые солидных российских граждан в ломбард приходят так как возникли трудности в бизнесе, которые необходимо решить в срочном порядке. В то же время кризис изменил не только «портрет» типичного клиента ломбарда, но тактику поведения: если первые граждане часто закладываются ценности, намереваясь позже купить их обратно, то в кризис предпочитают продать их по низкая цена, часто не превышающей половину реальной стоимости продукта. По данным Лиги ломбардов 10-13% клиенты малого бизнеса. 80% - средний класс, и 7-10% пенсионеров с низким уровнем дохода.

Также по данным Лиги ломбардов 50-60% клиентуры ломбардов – 40-50% постоянные посетители ломбардов.

Золото является основным залоговым обеспечением в ломбардах. Согласно статистике, под его залог выдается до 90% кредитов, под залог оргтехники — до 6%, текстильных изделий — до 4% кредитов. Небольшую долю занимает залог автомобилей. В большинстве стран ломбарды принимают в залог ювелирные изделия, часы, аудио-, видео- и фототехнику, а также музыкальные инструменты.

Проблемы деятельности ломбардов на кредитном рынке:

             1. Риск не выкупа закладываемого имущества;

             2. Высокие процентные ставки, что уменьшает спрос на услуги ломбардов;

             3. Для осуществления деятельности ломбардов требуется 50 кв.м. помещения;

Преимущества ломбардов на кредитном рынке:

               1. Высокий спектр предоставляемых услуг;

               2. Сроки выполнения работы;

               3. Предоставление кредита вне зависимости от цели;

               4. Сроки хранения имущества;

Способы развития ломбардов на кредином рынке в РФ:

1. В краткосрочной перспективе - снижение процентных ставок по залогам, что может привести к сохранению числа клиентов ломбардов и увеличению ее прибыли из-за не очень высокой ценой предмета клиента для ее выкупа.

2. Развитие ломбардами сопутствующих услуг: оценка, чистка, переплавка ювелирных украшений, что также позволит увеличить число поситителей ломбарда.

3. Также предлагаю увеличивать процентную ставку в течения месяца с 10 до 30% постепенно, чтобы сделать больше шанс, что клиент вернется за своей вещью.

Российские ломбарды являются одними из наиболее важных финансовых и кредитных организаций на паритетных началах со страховыми, инвестиционными компаниями и фондами, сберегательных и кредитных учреждений, кредитных союзов, пенсионных и благотворительных фондов. Растущая роль ломбардов в периоды финансовой нестабильности необходимо разрешить противоречия между экономической сущности ломбарде в качестве кредитной организации (по предмету и характеру деятельности), а также правового статуса специализированной коммерческой организации. На институциональном статусе ломбарда должен быть определен как кредитного учреждения небанковского сектора (неофициальный кредитного учреждения).

Активность определяется влиянием ломбарде на него следующие группы:

1) интересы государства, в любых экономических условиях обеспечить социальную защиту, в первую очередь, проведение краткосрочных кредитов для граждан, которые соответствуют потребностям различных слоев населения;

2) ломбардной деятельности является очень привлекательным для инвестиционной политики и развития частного предпринимательства. Интерес к предпринимательству к ломбардам в первую очередь из-за их высокой рентабельности;

3) различные группы граждан в силу постоянных и экстремальных причинам нуждаются в финансовой наличности, но не все из них имеют возможность получения банковских кредитов из-за высоких процентных ставок, поэтому потребность в услугах ломбардов среди различных групп населения остается в силе во все времена.

 Можно сделать следующие выводы о состоянии рынка услуг ломбардов:
1 рынок уверенно растет в объемах в натуральном и денежном выражениях;
2 объем выдаваемых залогов сопоставим с объемами кредитования в банках;
3 низкие пороги вхождения в бизнес, чем объясняется резкое увеличение количества ломбардов при благоприятной конъюнктуре рынка, что хорошо сказывается на его развитии

Таким образом, ломбардный бизнес характерен устойчивой тенденцией к росту, поэтому они привлекает внимание все большего числа инвесторов: войти в него пробуют банки, торговые и ювелирные компании, а также частные лица, выбирающие наиболее выгодное направление для вложения свободных средств.

Библиографический список:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, Принят Государственной Думой 21 октября 1994 года.
2. Ломбард. Виды ломбардов. – URL: http://ru.wikipedia.org (Дата обращения: 12.12.16)
3. Процентные ставки – URL: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 12.12.16)




Рецензии:

11.01.2017, 22:13 Безуглая Наталия Сергеевна
Рецензия: Автором обозначена интересная тема к исследованию зависимости динамики роста оборотов в ломбардах и состояния экономики страны. Но из приведенного материала, выводы, предлагаемые автором, трудно извлечь. Например, 1- рынок уверенно растет в объемах в натуральном и денежном выражениях; 2- объем выдаваемых залогов сопоставим с объемами кредитования в банках - в тексте не приведено никаких данных, подтверждающих выводы. Поэтому предлагаю дополнить статью необходимой статистикой для большей обоснованности выводов, а также устранить некоторые опечатки и несогласованность текста. И после внесения поправок рекомендовать в печать.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх