Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Международный научно-исследовательский журнал публикации ВАК
Научные направления
Поделиться:
Статья опубликована в №45 (май) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 24.04.2017. Последняя правка: 24.04.2017.

Современное состояние рынка депозитных (вкладных) операций в Республике Беларусь

Шубич Анастасия Владимировна

студент

Полесский государственный университет

Банковское дело

Научный руководитель: Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела, Полесский государственный университет


Аннотация:
В данной статье рассмотрено современное состояние рынка депозитных операций банков Республики Беларусь. Рассмотрена структура и динамика вкладов населения. Выявлены причины и тенденции развития депозитного рынка страны.


Abstract:
The article considers the current state of the deposit operations market of the banks of the Republic of Belarus. The structure and dynamics of the population deposits are considered. The reasons and tendencies of development of the deposit market of the country are revealed.


Ключевые слова:
Депозитные операции; вклады до востребования; срочные вклады.

Keywords:
Deposit operations; demand deposits; term deposits.


УДК 336.717.3

Введение. Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Поскольку Республика Беларусь – страна с рыночной экономикой, совершенствование банковской системы является одним из главных составляющих ее развития.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что развитие депозитного рынка в стране является основой надежного функционирования всей банковской сферы и приносит пользу не только экономике в целом, но и населению, которое размещает свои временно свободные денежные средства во вклады.

Цель работы: изучить современное состояние рынка депозитных операций в Республике Беларусь и определить тенденцию его развития.

Задачи исследования:

  • Рассмотреть теоритические аспекты депозитных операций;
  • Проанализировать современное состояние вкладных операций банков Республики Беларусь.

Методы: метод анализа, статистический метод.

Банковский вклад (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (не наступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) [1].

Депозиты являются важным источником формирования ресурсного потенциала коммерческих банков, поскольку прямо влияют на его ликвидность, и именно поэтому относятся к числу его базовых операций.

Депозитные операции делятся две большие группы: депозиты физических и юридических лиц, представленные вкладами до востребования и срочными вкладами.

В таблицах 1 и 2  представлена структура и объемы депозитов физических и юридических лиц Республики Беларусь в национальной и иностранной валюте за 2015-2016 годы.

 

Таблица 1 – Новые банковские вклады физических лиц в Республике Беларусь за период 2015-2016 гг.

Срок вклада (депозита)

Январь-декабрь 2015

Январь-декабрь 2016

Темп роста 2016/2015, %

в нац. валюте, млн. руб.

в СКВ, млн. долларов США

в нац. валюте, млн. руб.

в СКВ, млн. долларов США

в нац. валюте

в СКВ

До востребования

278,8

90,1

234,1

519,0

84

576

На срок до 1 года

7 436,8

9 987,6

2 179,5

4 883,4

29,3

48,9

1-3 лет

1 728,6

3 855,3

897,1

2 820,1

51,9

73,1

Свыше 3 лет

10,3

186,1

8,9

218,4

86,4

117,4

Всего срочные

9 175,7

14 029,0

3 085,5

7 921,9

33.6

56,4

Всего:

9 454,5

14 119,1

3 319,6

8 440,9

35,1

59,8

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [2] и [3]

 

Данные таблицы 1 показывают, что за 2016 год новые банковские вклады физических лиц значительно сократились как в национальной, так  и в иностранной валюте. За период с января по декабрь 2016г. было привлечено 3 319,6 млн. белорусских рублей и 8 440,9 млн. долларов США. Это на 65,9% и 40,2%, соответственно, меньше, чем было привлечено за 2015 г.

Срочные депозиты в национальной валюте, привлеченные в 2016 году, составили 3 085,5 млн. руб., это на 6 134,9 млн. руб. (или 66,4 %) меньше привлеченных срочных депозитов за 2015 г.; в иностранной валюте было привлечено  7 921,9 млн. долларов США, что почти в 2 раза меньше показателя за 2015 год.

Рассмотрим объемы депозитов юридических лиц (таблица 2).

 

Таблица 2– Новые банковские вклады юридических лиц в Республике Беларусь за период 2015-2016 гг.

Срок вклада (депозита)

Январь-декабрь 2015

Январь-декабрь 2016

Темп роста 2016/2015, %

в нац. валюте

в СКВ, млн. долларов США

в нац. Валюте

в СКВ, млн. долларов США

в нац. валюте

в СКВ

До востребования

301,0

2,1

283,3

0,9

94,1

42,9

На срок до 1 года

20 905,6

2 633,9

22 504,6

2 768,1

107,7

105,1

1-3 лет

1 145,0

1 434,8

876,7

1 193,6

76,6

83,2

Свыше 3 лет

28,2

81,2

10,9

10,0

38,7

12,3

Всего срочные

22 078,9

4 150,0

23 392,2

3 971,7

105,9

95,7

Всего:

22 379,9

4 152,1

23 675,5

3 972,6

105,8

95,7

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [2] и [3]

 

По данным таблицы 2 можно увидеть, что новые банковские вклады юридических лиц за 2016 год в национальной валюте выросли на 1 295,6 млн. руб. (5,8%) и за год составили 23 675,5 млн. руб. Вместе с тем, вклады в СКВ сократились на 4,3% и составили 3 972,6 млн. долларов США.

По данным банковской статистики в целом, за 2016 год срочные валютные депозиты в банках Республики Беларусь сократились почти на 700 млн. долларов.

К причинам, повлиявшим на состояние депозитного рынка страны в 2016 году, можно отнести:

1)постоянное снижение ставок по валютным депозитам, что снижает их привлекательность. За 2016 год средняя ставка по валютным банковским вкладам (на срок до года) уменьшилась с 3,6% до 1,9%, то есть почти в два раза.

2)сокращение реальных доходов населения, что вынуждало население расходовать сбережения на поддержание более высокого уровня жизни. Именно этот фактор стал определяющим в ситуации со снижением объемов вкладов физических лиц.

Помимо этого, одной из немаловажных причин сокращения депозитов являются новшества в сфере депозитных операций, проведенные в банковской системе Республики Беларусь в 2016 году. Согласно Декрету Президента №7, который вступил в силу с 1-го апреля 2016 года, были введены отзывные и безотзывные вклады; выплачиваемые проценты по краткосрочным вкладам стали объектом налогообложения.

Целью принятия Декрета было заявлено стимулирование роста объема долгосрочных депозитов в банковских учреждениях республики. Однако, в данном случае, краткосрочные депозиты в значительной степени потеряли привлекательность. Это также стало одной из причин значительного оттока денежных средств в банках Беларуси.

Для обеспечения устойчивого притока депозитов в банки Республики Беларусь, необходима разработка комплекса мероприятий, который должен включать ряд таких направлений как: анализ депозитного рынка; определение целевых рынков для минимизации депозитного риска; минимизацию расходов в процессе привлечения средств в депозиты; оптимизацию управления депозитным и кредитным портфелями банка; поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости.

Стратегия поддержания устойчивости депозитов, должна включать повышение качества обслуживания клиентов, внедрение программ лояльности, расширение линейки  депозитных продуктов, увеличение перечня проводимых банком операций с депозитными счетами по поручению клиента.

Помимо обеспечения доверия коммерческим банкам, важными условиями развития рынка депозитных операций являются показатели функционирования национальной экономики – уровень инфляции, стабильность курса белорусского рубля, уровень реальных располагаемых доходов населения.

Выводы. Таким образом, снижение процентных ставок по депозитам, уменьшение реально располагаемых доходов населения, рост инфляции, вступление в силу Декрета №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», в соответствии с которым наблюдаются значительные изменения в структуре вкладов, привили к негативным последствиям на депозитном рынке Республики Беларусь за 2016 год.

Вклады населения, наряду с банковским капиталом, — важнейшие источники наращивания ресурсного потенциала банков. Депозиты создают устойчивую основу для расширения объемов банковского кредитования и таким образом способствуют активизации и повышению эффективности деятельности предприятий. В этой связи банки проводят активную депозитную политику путем   диверсификации структуры депозитных продуктов, совершенствования процентной политики; активизации деятельности по привлечению капитала на зарубежных финансовых рынках.

Библиографический список:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]: 25 октября 2000 г. № 441-З: принят Палатой представителей 3 октября 2000 года: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года //ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. – Минск, 2017.
2. Статистический бюллетень №1 (211) [Электронный ресурс]. Национальный банк Республики Беларусь – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Stat_Bulletin_2017_01.pdf – Дата доступа: 16.04.2017.
3. Статистический бюллетень №1 (199) [Электронный ресурс]. Национальный банк Республики Беларусь – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Stat_Bulletin_2016_01.pdf – Дата доступа: 16.04.2017.




Рецензии:

6.06.2017, 16:09 Безуглая Наталия Сергеевна
Рецензия: Статья рекомендуется к публикации.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх