Статья опубликована в №45 (май) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 24.04.2017. Последняя правка: 24.04.2017.
Просмотров - 2354

Современное состояние рынка депозитных (вкладных) операций в Республике Беларусь

Шубич Анастасия Владимировна

студент

Полесский государственный университет

Банковское дело

Научный руководитель: Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела, Полесский государственный университет

УДК 336.717.3

Введение. Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Поскольку Республика Беларусь – страна с рыночной экономикой, совершенствование банковской системы является одним из главных составляющих ее развития.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что развитие депозитного рынка в стране является основой надежного функционирования всей банковской сферы и приносит пользу не только экономике в целом, но и населению, которое размещает свои временно свободные денежные средства во вклады.

Цель работы: изучить современное состояние рынка депозитных операций в Республике Беларусь и определить тенденцию его развития.

Задачи исследования:

• Рассмотреть теоритические аспекты депозитных операций;
• Проанализировать современное состояние вкладных операций банков Республики Беларусь.

Методы: метод анализа, статистический метод.

Банковский вклад (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (не наступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) [1].

Депозиты являются важным источником формирования ресурсного потенциала коммерческих банков, поскольку прямо влияют на его ликвидность, и именно поэтому относятся к числу его базовых операций.

Депозитные операции делятся две большие группы: депозиты физических и юридических лиц, представленные вкладами до востребования и срочными вкладами.

В таблицах 1 и 2  представлена структура и объемы депозитов физических и юридических лиц Республики Беларусь в национальной и иностранной валюте за 2015-2016 годы.

 

Таблица 1 – Новые банковские вклады физических лиц в Республике Беларусь за период 2015-2016 гг.

Срок вклада (депозита)	Январь-декабрь 2015		Январь-декабрь 2016		Темп роста 2016/2015, %
	в нац. валюте, млн. руб.	в СКВ, млн. долларов США	в нац. валюте, млн. руб.	в СКВ, млн. долларов США	в нац. валюте	в СКВ
До востребования	278,8	90,1	234,1	519,0	84	576
На срок до 1 года	7 436,8	9 987,6	2 179,5	4 883,4	29,3	48,9
1-3 лет	1 728,6	3 855,3	897,1	2 820,1	51,9	73,1
Свыше 3 лет	10,3	186,1	8,9	218,4	86,4	117,4
Всего срочные	9 175,7	14 029,0	3 085,5	7 921,9	33.6	56,4
Всего:	9 454,5	14 119,1	3 319,6	8 440,9	35,1	59,8

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [2] и [3]

 

Данные таблицы 1 показывают, что за 2016 год новые банковские вклады физических лиц значительно сократились как в национальной, так  и в иностранной валюте. За период с января по декабрь 2016г. было привлечено 3 319,6 млн. белорусских рублей и 8 440,9 млн. долларов США. Это на 65,9% и 40,2%, соответственно, меньше, чем было привлечено за 2015 г.

Срочные депозиты в национальной валюте, привлеченные в 2016 году, составили 3 085,5 млн. руб., это на 6 134,9 млн. руб. (или 66,4 %) меньше привлеченных срочных депозитов за 2015 г.; в иностранной валюте было привлечено  7 921,9 млн. долларов США, что почти в 2 раза меньше показателя за 2015 год.

Рассмотрим объемы депозитов юридических лиц (таблица 2).

 

Таблица 2– Новые банковские вклады юридических лиц в Республике Беларусь за период 2015-2016 гг.

Срок вклада (депозита)	Январь-декабрь 2015		Январь-декабрь 2016		Темп роста 2016/2015, %
	в нац. валюте	в СКВ, млн. долларов США	в нац. Валюте	в СКВ, млн. долларов США	в нац. валюте	в СКВ
До востребования	301,0	2,1	283,3	0,9	94,1	42,9
На срок до 1 года	20 905,6	2 633,9	22 504,6	2 768,1	107,7	105,1
1-3 лет	1 145,0	1 434,8	876,7	1 193,6	76,6	83,2
Свыше 3 лет	28,2	81,2	10,9	10,0	38,7	12,3
Всего срочные	22 078,9	4 150,0	23 392,2	3 971,7	105,9	95,7
Всего:	22 379,9	4 152,1	23 675,5	3 972,6	105,8	95,7

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [2] и [3]

 

По данным таблицы 2 можно увидеть, что новые банковские вклады юридических лиц за 2016 год в национальной валюте выросли на 1 295,6 млн. руб. (5,8%) и за год составили 23 675,5 млн. руб. Вместе с тем, вклады в СКВ сократились на 4,3% и составили 3 972,6 млн. долларов США.

По данным банковской статистики в целом, за 2016 год срочные валютные депозиты в банках Республики Беларусь сократились почти на 700 млн. долларов.

К причинам, повлиявшим на состояние депозитного рынка страны в 2016 году, можно отнести:

1)постоянное снижение ставок по валютным депозитам, что снижает их привлекательность. За 2016 год средняя ставка по валютным банковским вкладам (на срок до года) уменьшилась с 3,6% до 1,9%, то есть почти в два раза.

2)сокращение реальных доходов населения, что вынуждало население расходовать сбережения на поддержание более высокого уровня жизни. Именно этот фактор стал определяющим в ситуации со снижением объемов вкладов физических лиц.

Помимо этого, одной из немаловажных причин сокращения депозитов являются новшества в сфере депозитных операций, проведенные в банковской системе Республики Беларусь в 2016 году. Согласно Декрету Президента №7, который вступил в силу с 1-го апреля 2016 года, были введены отзывные и безотзывные вклады; выплачиваемые проценты по краткосрочным вкладам стали объектом налогообложения.

Целью принятия Декрета было заявлено стимулирование роста объема долгосрочных депозитов в банковских учреждениях республики. Однако, в данном случае, краткосрочные депозиты в значительной степени потеряли привлекательность. Это также стало одной из причин значительного оттока денежных средств в банках Беларуси.

Для обеспечения устойчивого притока депозитов в банки Республики Беларусь, необходима разработка комплекса мероприятий, который должен включать ряд таких направлений как: анализ депозитного рынка; определение целевых рынков для минимизации депозитного риска; минимизацию расходов в процессе привлечения средств в депозиты; оптимизацию управления депозитным и кредитным портфелями банка; поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости.

Стратегия поддержания устойчивости депозитов, должна включать повышение качества обслуживания клиентов, внедрение программ лояльности, расширение линейки  депозитных продуктов, увеличение перечня проводимых банком операций с депозитными счетами по поручению клиента.

Помимо обеспечения доверия коммерческим банкам, важными условиями развития рынка депозитных операций являются показатели функционирования национальной экономики – уровень инфляции, стабильность курса белорусского рубля, уровень реальных располагаемых доходов населения.

Выводы. Таким образом, снижение процентных ставок по депозитам, уменьшение реально располагаемых доходов населения, рост инфляции, вступление в силу Декрета №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», в соответствии с которым наблюдаются значительные изменения в структуре вкладов, привили к негативным последствиям на депозитном рынке Республики Беларусь за 2016 год.

Вклады населения, наряду с банковским капиталом, — важнейшие источники наращивания ресурсного потенциала банков. Депозиты создают устойчивую основу для расширения объемов банковского кредитования и таким образом способствуют активизации и повышению эффективности деятельности предприятий. В этой связи банки проводят активную депозитную политику путем   диверсификации структуры депозитных продуктов, совершенствования процентной политики; активизации деятельности по привлечению капитала на зарубежных финансовых рынках.

1. Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]: 25 октября 2000 г. № 441-З: принят Палатой представителей 3 октября 2000 года: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года //ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. – Минск, 2017.
2. Статистический бюллетень №1 (211) [Электронный ресурс]. Национальный банк Республики Беларусь – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Stat_Bulletin_2017_01.pdf – Дата доступа: 16.04.2017.
3. Статистический бюллетень №1 (199) [Электронный ресурс]. Национальный банк Республики Беларусь – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Stat_Bulletin_2016_01.pdf – Дата доступа: 16.04.2017.

Рецензии:

6.06.2017, 16:09 Безуглая Наталия Сергеевна
Рецензия: Статья рекомендуется к публикации.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий