Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Статья опубликована в №52 (декабрь) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 11.12.2017. Последняя правка: 10.12.2017.

АНАЛИЗ УРОВНЯ ВЫПУСКА И ОБРАЩЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Леонов Александр Викторович

Югорский Государственный Университет

студент

Раздроков Е.Н., кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и банковского дела, Югорский государственный университет


Аннотация:
В статье рассматривается уровень эмиссии платежных карт в Российской Федерации, а также анализируются операции, совершенные с их помощью.


Abstract:
The article describes the level of issue of payment cards in Russian Federation, and also describes analyze of operations made with payment cards.


Ключевые слова:
платежная система; платежные карты; банковские карты; платежный инструмент.

Keywords:
payment service provider; payment cards; cash cards; payment tool.


УДК 336.71

Рост платежного оборота и вместе с ним издержек обращения наличных денег обусловили появление принципиально нового механизма денежного обращения – комплексной автоматизированной системы электронных безналичных расчетов, основанной на применении платежных карт.

Актуальность темы обусловлена тем, что рост рынка платежных карт способствует увеличению потребительского спроса населения. Таким образом, развитие данного рынка представляется важным для увеличения темпов роста национальной экономики.

Целью работы является выявление тенденций на рынке платежных карт в России.

В процессе работы использовалась статистическая отчетность Банка России.

Платежная карта представляет собой персонифицированный платежный инструмент, эмитируемый кредитными организациями и используемый физическими и юридическими лицами для проведения безналичных расчетов.

Начать анализ рынка платежных карт целесообразно с количества кредитных организаций (далее – КО) в целом и количества КО, занимающихся эмиссией платежных карт. На рисунке 1 отображена динамика изменения данных показателей за 2014 – 2016 годы.

 

Рисунок 1 – динамика изменения количества КО и КО – эмитентов платежных карт

Как видно из рисунка, количество КО в целом и тех, которые занимаются эмиссией платежных карт, снижается. Общее количество КО за анализируемый период снизилось на 25,3 %. В то же время количество КО-эмитентов платежных карт сократилось на 26,2 %. Таким образом, имеется явная тенденция к сокращению количества кредитных организаций, вызванная, в первую очередь, санацией банковской системы Российской Федерации, осуществляемой Центральным Банком РФ в последние годы. В связи с этим имеет смысл рассмотреть, как изменилась эмиссия платежных карт за тот же период. Для этого рассмотрим таблицу 1.

Таблица 1 – количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями

Показатели

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Отношение 2016 г. к 2014 г., %

Всего платежных карт,

в том числе:

227 666

243 907

254 737

111,9

расчетные карты

195 904

214 443

224 592

114,6

кредитные карты

31 761

29 464

30 144

94,9

 

Из таблицы видно, что общее количество платежных карт на протяжении трех рассматриваемых лет растет. В 2016 году было эмитировано на 11,9 % платежных карт больше, чем в 2014. При этом, данный рост достигается за счет увеличения количества расчетных карт, в то время как количество кредитных карт в анализируемом периоде имеет скачкообразную тенденцию. В 2015 году количество кредитных карт снизилось на 7,3 % по сравнению с прошлым годом, а в 2016 году – выросло на 2,3 %. В общем, за три года их количество снизилось на 5,1 %.

Динамика изменения количества расчетных и кредитных карт изображена на рисунке 2.

  

  

 

Рисунок 2 – динамика изменения количества расчетных и кредитных карт

Как видно из графика, количество расчетных карт за последние девять лет постоянно растет. Также мы можем наблюдать увеличение количества кредитных карт. При этом стоит отметить, что начиная с 2011 года, рост количества кредитных карт в относительном выражении превышал рост количества расчетных карт, однако в 2014 году тенденция изменилась. В 2015 году, как было сказано ранее, произошло снижение количества выпущенных кредитных карт. Это может быть связано с рецессией в национальной экономике, начавшейся в 2014 году, которая привела к снижению потребительского спроса населения. По мере восстановления экономики страны мы можем наблюдать постепенный рост количества кредитных карт – в 2016 году, по сравнению с 2015, увеличение составило 2,3 %.

Далее рассмотрим показатели динамики и структуры для операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт физическими лицами.

В первую очередь, рассмотрим данные показатели по количественному признаку в таблице 2.

Таблица 2 – количество операций, совершенных физическими лицами по типам операций

Показатели

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Отношение 2016 г. к 2014 г.,%

количество, млн. ед.

уд. вес, %

количество, млн. ед.

уд. вес, %

количество, млн. ед.

уд. вес, %

Всего операций                 в том числе:          

10 087,8

100,0

13 084,8

100,0

17 818,3

100,0

176,6

по получению наличных денег

3 286,5

32,6

3 295,3

25,2

3 432,2

19,3

104,4

по оплате товаров и услуг

6 356,5

63,0

9 023,1

69,0

12 985,1

72,9

204,3

прочие операции

444,8

4,4

766,5

5,9

1 401,0

7,9

315,0

 

Как видно из таблицы, количество операций за анализируемый период возросло значительно – на 76,6%. В структуре операций преобладает оплата товаров и услуг (средний удельный вес составляет 68,3%), при этом доля данной операции в общем количестве возрастает. Также возрастает доля прочих операций (с 4,4 % в 2014 году до 7,9 % в 2016 году). Анализируя причины возрастания общего количества операций, стоит отметить, что наибольший прирост в абсолютном значении приходится на операции по оплате товаров и услуг (+ 6 628,6 млн.ед). Темп роста данных операций за анализируемый период составил 204,4 %, а темп роста прочих операций – 315,0 %.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что население все больше использует платежные карты не только для снятия денег и последующих расчетов наличными средствами, но и для оплаты товаров, услуг и прочих совершения прочих операций. В первую очередь это связано с расширением зоны покрытия электронными терминалами, а также развитием новых технологий (бесконтактная оплата, привязка банковской карты к мобильному телефону) и, в следствие, повышением удобства.

Далее рассмотрим объем операций в денежном выражении. Данные для анализа представлены в таблице 3.

Таблица 3 – объем операций в денежном выражении, совершенных физическими лицами по типам операций

Показатели

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Отношение 2016 г. к 2014 г.,%

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

Всего операций                 в том числе:          

34 649,9

100,0

39 703,8

100,0

48 992,8

100,0

141,4

по получению наличных денег

23 198,1

66,9

23 951,7

60,3

25 927,5

52,9

111,8

по оплате товаров и услуг

7 136,7

20,6

9 002,8

22,7

12 327,2

25,2

172,7

прочие операции

4 315,2

12,5

6 749,3

17,0

10 738,1

21,9

248,8

 

Из таблицы видно, что объем операций за три года вырос не в такой степени, как их количество (на 41,4 %), что в абсолютном выражении равняется 14 342,9 млрд. руб. В структуре операций в данном случае преобладают операции по получению наличных денег. Хотя за три года этот показатель и вырос на 11,8 %, его доля в общем объеме операций с каждым годом снижается (с 66,9 % в 2014 году до 52,9 % в 2016 году). Наибольший темп роста демонстрирует такой показатель, как прочие операции. За три года в абсолютном выражении он увеличился на 148,8 %, а его удельный вес вырос с 12,5 % до 21,9 %. Объем операций по оплате товаров и услуг также вырос (прирост составил 72,7 %), а его доля при этом увеличилась с 20,6 % до 25,2%.

Судя по вышеизложенному, можно сделать вывод, что при сохранении текущей тенденции, в будущем на операции по оплате товаров и услуг и прочие операции будет приходиться основная доля в общем объеме операций.

Далее целесообразно проанализировать количество и объем операций, которые были совершены юридическими лицами. Для этого рассмотрим таблицу 4.

Таблица 4 – количество операций, совершенных юридическими лицами по типам операций

Показатели

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Отношение 2016 г. к 2014 г.,%

количество, млн. ед.

уд. вес, %

количество, млн. ед.

уд. вес, %

количество, млн. ед.

уд. вес, %

Всего операций                 в том числе:          

24,8

100,0

33,1

100,0

53,3

100,0

214,9

по получению наличных денег

14,9

60,1

19,2

58,0

25,8

48,4

173,1

по оплате товаров и услуг

9,9

39,8

13,9

42,0

27,5

51,5

277,8

прочие операции

0,012

0,0

0,016

0,0

0,033

0,1

268,3

 

По данным таблицы видно, что общее количество операций, совершенных юридическими лицами за анализируемый период выросло на 114,9 %. Наибольшую долю в 2014 и 2015 годах занимали операции по получению наличных денег, однако в 2016 году на первое место вышли операции по оплате товаров и услуг. Наибольший темп роста (277,8 %) также демонстрируют операции по оплате товаров и услуг. Прочие операции занимают крайне малую долю от общего количества (в среднем менее одной десятой процента). Стоит отметить, что общее количество операций, совершенных юридическими лицами по сравнению с ними же, но совершенных физическими лицами, крайне невелико (53,3 млн. ед. у юридических лиц и 17 818,3 млн. ед. у физических лиц за 2016 год). Аналогичная ситуация наблюдается за все предшествующие годы.

Далее рассмотрим объем операций в денежном выражении. Данные для анализа представлены в таблице 5.

Таблица 5 – объем операций в денежном выражении, совершенных юридическими лицами по типам операций

Показатели

2014 г.

2015 г.

2016 г.

Отношение 2016 г. к 2014 г.,%

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

сумма, млрд. руб.

уд. вес, %

Всего операций                 в том числе:          

1 480,8

100,0

1 803,7

100,0

2 238,0

100,0

151,1

по получению наличных денег

878,2

59,3

1 164,8

64,6

1 442,1

64,4

164,2

по оплате товаров и услуг

602,1

40,7

638,1

35,4

794,7

35,5

132,0

прочие операции

0,4

0,0

0,9

0,0

1,2

0,1

272,5

 

Как видно из таблицы, объем операций, совершенных юридическими лицами, как и в случае с физическими лицами, вырос (темп роста составил 151,1 % за три года). При этом наибольшую долю в структуре операций занимают операции по получению наличных денег. За анализируемый период, прирост суммы данной операции составил 64,2 %. Операции по оплате товаров и услуг также демонстрируют рост, но в меньшей степени (32,2 % за три года).

Общая сумма всех операций, совершенных юридическими лицами в 2016 году составила 2 238,0 млрд. руб., тогда как эта сумма у физических лиц составила 48 992,8 млрд. руб. Из этого можно сделать вывод, что услугами платежных карт пользуются, в основном, физические лица. Количество операций, совершенных физическими лицами в 2016 году превышает аналогичный показатель у юридических лиц в 334 раза, а объем операций – почти в 22 раза.

Кроме этого, можно рассчитать, сколько рублей приходится на одну операцию у физических и юридических лиц. В первом случае, данный показатель будет равен 2 749,5 руб./операция, а в случае с юридическими лицами – 41 988,7 руб./операция. Такая большая разница вполне логична, так как организации, как правило, имеют дело с большими суммами денег при осуществлении своей деятельности, тогда как физические лица совершает большое количество операций, связанных с повседневными небольшими тратами.

Таким образом, по результатам проведенной работы можно сделать несколько выводов. Во-первых, в настоящее время наблюдается сокращение кредитных организаций как, в общем, так и тех, кто занимается эмиссией платежных карт. Но вместе с этим, количество платежных карт из года в год растет. В то же время растет количество операций, совершаемых с помощью банковских карт. При этом, если за последние три года количество карт увеличилось на 12 %, то количество операций, совершенных этими картами выросло на 76 % у физических лиц и на 114 % у юридических. Это говорит о том, что население и организации стали чаще использовать платежные карты, что может быть связано с улучшением условий обслуживания, возрастанием удобности использования, увеличением безопасности расчетов с помощью банковских карт. Также стоит отметить увеличение объема операций в денежном выражении, как у физических, так и у юридических лиц. В целом можно отметить, что рынок платежных карт в Российской Федерации в настоящий момент находится в стадии активного роста, что может положительно сказаться на потребительском спросе населения.

Библиографический список:

1. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015).
2. Голдовский И. М. Платежные карты: Бизнес-энциклопедия / Голдовский И.М., Гончарова М.Ю., Грачев А.Н. и др, - 2-е изд. - М.:ЦИПСиР, 2014. - 560 с.
3. Официальный сайт Центрального банк Российской Федерации. Статистика. [Электронный ресурс] URL: https://www.cbr.ru/statistics/ (Дата обращения 05.12.2017)




Рецензии:

12.12.2017, 6:44 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Раздрокова Е.Н. и Леонова А.В. проведен статистический анализ эмиссии платежных карт в Российской Федерации и операций, совершаемых с их помощью. Для исследования был привлечен достаточный объем статистики. Констатировано то, что эмиссия платежных карт в России находится в стадии активного роста, что может положительно сказаться на потребительском спросе населения. В результате поставленные задачи исследования в целом выполнены. Поэтому данная статья рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением Яцкий С.А.

12.12.2017 16:16 Ответ на рецензию автора Леонов Александр Викторович:
Сергей Александрович, благодарю за рецензию!



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх