Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Вакпрофи. Публикация статей ВАК, Scopus
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 17.10.2018. Последняя правка: 16.10.2018.

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОГО РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Ясюкайть Диана Иосифовна

нет

Полесский государственный университет

студент

Чернорук Светлана Васильевна, магистр экономических наук, старший преподаватель, кафедра финансов, Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье проанализировано современное состояние банковского розничного бизнеса, а также указаны основные факторы, влияющие на состояние рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь.


Abstract:
The article analyzes the current state of the banking retail business, and also indicates the main factors affecting the state of the retail banking services market in the Republic of Belarus.


Ключевые слова:
кредит; ставка рефинансирования; задолженность по краткосрочным и долгосрочным кредитам; потребительские кредиты; кредиты на строительство и покупку жилья; кредитный риск; пролонгированная задолженность

Keywords:
loan; refinancing rate; debt for short-term and long-term loans; consumer loans; loans for construction and purchase of housing; credit risk; prolonged debt


УДК 336.3

Розничный бизнес  один з приоритетных направлений деятельности большинства  банков, поскольку он обеспечивает  рост ресурсной базы, является одним из источников получения доходов, способствует формированию  распределенного кредитного портфеля с относительно небольшим уровнем риска [1, с. 54].

Для  нормального функционирования  розничного банковского бизнеса необходимо постоянно разрабатывать нормативно-правовые акты, обеспечивать соблюдение   интересов банков и их клиентов – физических лиц.

Для того чтобы рассмотреть современное состояние розничного банковского бизнеса в Республике Беларусь, проанализируем ставку рефинансирования, среднюю процентную ставку по новым кредитам в национальной валюте, задолженность по кредитам, в том числе по краткосрочным и долгосрочным кредитам, динамику задолженности населения в разрезе валют, кредитный риск, просроченную задолженность населения перед банками Республики Беларусь.

На данный момент,  наибольшей популярностью в Республике Беларусь  пользуется такая банковая услуга, как  кредитование.  Снижение Национальным банком ставки рефинансирования с 17,5% (01.01.2017 г.) до уровня 11,0% (01.01.2018 г.), создали предпосылки для снижения ставок по кредитным операциям для физических лиц, что привело к популяризации кредитов.  Так, в период с 01.01.2017 г. по 01.01.2018 г. размер средних  процентных ставок по новым кредитам банков в национальной валюте физическим лицам снизился с 19,1% до 11,1% [3]. Снижение процентных ставок по кредитам сделало их более привлекательными для населения.

В структуре совокупной кредитной задолженности на долю физических лиц по состоянию на 01.01.2018 год приходилось  23,3% [3] .

В Республике Беларусь задолженность по кредитам, выданными банками физическим лицам на 1 января 2018 года составила 9 031,1 млн. рублей, увеличившись, по сравнению с 2017 годом на 26,2 % , а по сравнению с 2016 годом на 31,3 %. Задолженность по краткосрочным кредитам в национальной валюте по состоянию на 01.01.2018 год составила 4023,6 млн. рублей и за год  увеличилась на 23,0%. Задолженность по долгосрочным кредитам в национальной валюте по состоянию на 01.01.2014 год  составляла 10309,0 млн.руб и на 01.01.2018 достигла 15054,1 млн. рублей. За пять лет задолженность по долгосрочным кредитам увеличилась в целом на 46,03%[2]. В Республике Беларусь задолженность по долгосрочным кредитам превышает задолженность по краткосрочным кредитам. Данный факт обусловлен тем, что краткосрочный и долгосрочный кредит имеет разный уровень риска.

В структуре кредитной задолженности физических лиц перед банками Республики Беларусь преобладают кредиты, выданные в белорусских рублях. Данная тенденция обусловлена временным запретом Национального банка страны на выдачу валютных кредитов населению (таблица 1).

Таблица 1 – Анализ динамики и структуры кредитной задолженности населения в разрезе валют за 2014-2017 год

Показатель

Объем, млн. рублей

Удельный вес,%

01.01.2014

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

01.01.2014

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

Задолжен. по кредитам

53 97,1

62

936,1

6 878,8

7 155,4

9 031,9

100,0

100,0

100,0

100,0

100,0

В нац. валюте

53 14,1

62 177,8

6 791,2

7 086,1

8 981,1

98,0

99,0

99,0

99,0

99,0

В иностранной валюте

83,1

75,8

87,6

69,2

50,8

2,0

1,0

1,0

1,0

1,0

Примечание—Источник: [Собственная разработка на основе источника 2,3]

Удельный вес кредитов в национальной валюте с 2014 года увеличился на 1%  и на 01.01.2018 г. составил  99,0 % (таблица 1).

В Республике Беларусь большой популярностью пользуются потребительские кредиты, кредиты на строительство и покупку жилья. В Беларуси объем выданных физическим лицам кредитов на финансирования недвижимости 1 января 2018 года составил 6022,1 млн.рублей, из них 5910,8 млн.рублей на строительство и приобретение жилья. За год количество выданных кредитов на финансирование недвижимости увеличилося  на 10,8 %, а по сравнению с 2014 годом на 54, 1%. Рассматривая динамику потребительского кредитования на 01.01. 2018 год, можем отметить, что по состоянию на 01.01.2018 год, задолженность по потребительским кредитам выросла на 75% и составила 3009,8 млн. руб. Исключение составляет 2016 год. Так, по сравнению с 2015 годом, задолженность по потребительским кредитам  в 2016 году упала на 3,0%  и составила на 01.01.2016 1662,1 млн. рублей [2].

Кредитный риск является самым распространенным  риском в банковской деятельности. Оно образуется в результате  невозврата кредитополучателями выданных  кредитных средств банками.  Для любого банка проблема кредитного риска очень  серьезной и трудноразрешимой задачей, в решении которой требуются значительные финансовые затраты и время.

Объем проблемной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, уменьшился за период с 01.01.2017 г. по 01.01.2018 г. на 4,2 млн. рублей, или на 8,6%. Доля проблемных кредитов населения в кредитной задолженности  физических лиц уменьшилась  на 0,19 процентных пункта (таблица 2).

Таблица 2 – Анализ структуры проблемной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам за 2014-2017 год

Показатель

Объем, млн. рублей

Удельный вес,%

01.01.2014

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

01.01.2014

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

Проблемная задолженность по кредитам

38,2

44,8

49,9

48,7

44,5

0,71

0,71

0,73

0,68

0,49

Задолженность по кредитам

5397,1

6293,6

6878,8

7155,4

9031,9

100,0

100,0

100,0

100,0

100,0

Примечание—Источник: [Собственная разработка на основе источника 2,3]

Негативная тенденция увеличения доли проблемной задолженности наблюдалась до 01.01.2016 г., когда ее прирост составил 0,02 процентных пункта, после чего доля проблемных кредитов стала заметно снижаться, и к 01.01.17 г. достигла 0,68%, а к 01.01.2018 г. 0,49 % .

Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам, предоставленным физическим лицам уменьшился за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2018 г. на 2,9 млн. рублей (или на 8,9%) и составил 29,8 млн. рублей. Объем просроченной задолженности по кредитам на строительство и приобретение жилья уменьшился за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2018 г. на 2,5 млн. рублей (или на 14,5 % ) и составил 14,7  млн.рублей [2,3].

Уменьшение проблемной задолженности говорит о том, что произошло  улучшение финансового положения кредитополучателей. Данный факт позволяет говорить  о том, что это увеличит возможность банков Республики Беларусь увеличить или сформировать капитал.

 Таким образом,  проанализировав  современное состояние розничного банковского бизнеса в Республике Беларусь, можем сделать вывод  о том, что он довольно динамично развивается.  Главными факторами являются: снижение ставки рефинансирования, уменьшения объема просроченной задолженности по кредитам, увеличения выдачи кредитов физическим лицам.

Библиографический список:

1. Сплошнов, С.В. Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. –Пинск: ПолесГУ., 2016. – 304 с.
2. Статистический ежегодник Республики Беларусь, 2016: стат. сб. / Нац. стат. комитет Респ. Беларусь. - Минск, 2016. - 230 с.
3. Статистический ежемесячник Республики Беларусь, 2018: стат. сб. / Нац. стат. комитет Респ. Беларусь. - Минск, 2018. - 248 с.
4. Статистический ежемесячник Республики Беларусь, 2018: стат. сб. / Нац. стат. комитет Респ. Беларусь. - Минск, 2016. - 263 с.
5. Статистический ежемесячник Республики Беларусь, 2018: стат. сб. / Нац. стат. комитет Респ. Беларусь. - Минск, 2014. - 283 с.




Рецензии:

18.10.2018, 7:32 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Чернорук С. В. и Ясюкайть Д. И. на основе соответствующих данных представлен анализ современного состояния банковского розничного бизнеса бюджетов в Республике Беларусь. Авторами были указаны основные факторы, влияющие на состояние рынка розничных банковских услуг. Поэтому данная статья рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением, Яцкий С.А.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх