Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 13.05.2019. Последняя правка: 12.05.2019.

РАЗВИТИЕ РАСЧЕТОВ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Кучинская Ирина Геннадьевна

УО "Полесский государственный университет"

студент

Волчек П. Ю., студент 3 курса; Давыдова Н.Л., кандидат экономических наук, доцент, Полесский государственный университет


Аннотация:
Безналичные расчеты составляют основную часть денежных расчетов. Они возникают тогда, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования наличных денег. В основном в таких сферах хозяйственных отношений, как реализация продукции, работ и услуг; получение и возврат банковских кредитов; выплата и использование денежных доходов заработной платы, пенсий, стипендий, пособий. Безналичные расчеты широко используются как юридическими лицами, предпринимателями, так и обычными гражданами. Данный вид расчетов пользуется популярностью, поскольку это один из наиболее удобных вариантов ведения расчетов в связи с высокой скоростью осуществления платежей и практически полном отсутствии нормативных ограничений в осуществлении платежей.


Abstract:
Non-cash payments make up the bulk of cash payments. They occur when cash payments are made without the direct use of cash. They are used in such areas of economic relations as the sale of products, works and services; receiving and returning bank loans; payment and use of cash income wages, pensions, scholarships, benefits. Non-cash payments are widely used by legal entities, entrepreneurs, and ordinary citizens. This type of settlement is popular because it is one of the most convenient options for conducting settlements due to the high speed of payments and the almost complete absence of regulatory restrictions on payments.


Ключевые слова:
безналичные расчеты; платежные карты; овердрафт; межбанковские расчеты

Keywords:
non-cash payments; payment cards; overdraft; interbank payments


УДК 336.717.1

Тема приобретает актуальность, поскольку данный вид расчетов пользуется популярностью из-за того, что это один из наиболее удобных вариантов ведения расчетов в связи с высокой скоростью осуществления платежей и практически полном отсутствии нормативных ограничений в осуществлении платежей. Банковская платежная карточка является одним из наиболее активно используемых населением инструментов для совершения безналичных расчетов.

Цель: Изучить положительные стороны в использовании банковских платежных карт.

Задачи:

1. Проанализировать динамику эмиссии банковских платежных карт;

2. Изучить преимущества предоставляемых банком услуг держателям платежных карт;

3. Опреелить наиболее восстребованый вид банковских платежных карт.

Научная новизна обусловлена тем, что в статье используются данные по выпуску и совершаемых операций с использование банковских платежных карт в Республике Беларусь за 2016-2019 гг.

ВВЕДЕНИЕ

Предпосылки развития безналичных расчетов с использованием банковских платежных карточек:

-       Высокие темпы развития конкуренции между финансовыми институтами, в том числе между кредитными организациями;

-       Мировую «технологическую» революцию;

-       Развитие мировой платежной системы и т.д.

При наличии платежной карты, появляется возможность осуществления широкого спектра операций:

-       Снимать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах. Наиболее распространенная операция;

-       Оплачивать товары и услуги в безналичном порядке;

-       Контролировать свои расходы, получая ежемесячно подробную выписку по счету; а также получать информацию о состоянии счета и операциях по нему в сети банкоматов;

-       Воспользоваться  дистанционным банковским обслуживанием. В Республике Беларусь возможно  оплатить услуги мобильных операторов, коммунальные платежи, услуги кабельного телевиденья, налоги, через систему ЕРИП (единое расчетное информационное пространство). Система позволяет произвести оплату в удобное для пользователя время через каналы ДБО - Интернет-банкинг, SMS-банкинг, Мобильный-банкинг, ТВ-банкинг, Терминальный банкинг,USSD-банкинг и т.д.

Существует возможностью получения овердрафтного кредита. Овердрафтный кредит – кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на текущем счете клиента денежных средств.
-       Провести операции по перечислению денежных.

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

Банки Республики Беларусь эмитируют платежные карточки трех платежных систем: национальной БЕЛКАРТ, международных Visa и MasterCard.

Так же банки в Республике Беларусь осуществляют эквайринг карточек платежной системы AmericanExpress и Китайской ChinaUnionPayвыпуск в обращение карточек данных систем на территории страны не осуществляется.

По данным Национально банка Республики Беларусь, на 01.01.2019, банками осуществляющими услуги эквайринга для организаций торговли (сервиса) по операциям с использованием банковских платежных карточек международных платежных систем VISA и MasterCard внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, являются: ОАО «АСБ Беларусбанк»,  ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ЗАО «МТБанк», ОАО «БПС-Сбербанк» (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы AmericanExpress ОАО "Белгазпромбанк" (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы UnionPay ОАО "Белинвестбанк" (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы JCB ) [4].

В таблице 1 представлена динамика эмиссии банковских платежных карточек на территории Республики Беларусь за 2016-2019 гг.

Таблица 1 – Динамика эмиссии банковских платежных карточек на территории Республики Беларусь  за период 2016-2019 гг.

Наимен.

показателя

 01.01.2016

 01.01.2017

01.01.2018

01.01.2019

Кол-во (тыс.ед.)

Уд.вес, %

Кол-во (тыс.ед.)

Уд.вес,

%

Кол-во (тыс.ед.)

Уд.вес,

%

Кол-во (тыс.ед.)

Уд.вес,

%

БЕЛКАРТ

5119,8

41,5

5000,0

39,4

4806,1

34,7

4299,4

28,6

VISA

5199,9

42,1

5066,6

40,0

4635,8

33,5

4745,9

31,6

MasterCard

1814,6

14,7

2142,6

16,9

3544,5

25,6

4730,9

31,5

БЕЛКАРТ/Maestro

210,7

1,7

472,3

3,7

868,5

6,3

1235,5

8,2

Всего

123450

100

12681,4

100

13854,9

100

15011,7

100

Примечание – Собственная разработка на основании [4]

 

Согласно данным, приведенным в таблице можно сделать вывод, что количество выпускаемых платежных карт в Республике Беларусь увеличивается из года в год. Так, в 2019 году эмиссия карт составила 15011,7 тыс. ед., что на 2666,7 тыс. ед. больше, чем в 2016г.

В 2019 году наибольший удельный вес в объёме эмиссии занимают карты Visa (31,6%), их количество составляет 4745,9 тыс. ед., что на 454 ед. меньше, чем в 2016г. Отсюда следует, что эмиссионный объем платежных карт Visa сокращается, чего не Их удельный вес на 2019 год (31,5%) почти такой же, как у карт Visa, а количество выпущенных карт составило 4730,9 тыс. ед. В течение анализируемого периода (2016-2019гг.) объем эмиссии карт Visa увеличился на 1815,5 тыс. ед.

Увеличивается объем эмиссии по банковским платежным картам БЕЛКАРТ/Maestro, их удельный вес в 2019 году составил 8,2% (1235,5 тыс.ед.), что на 6,5 п.п. больше, чем в 2016 году.

Эмиссия банковских карт национальной платежной системысокращается и в 2019г. составило 4299,4 тыс. ед., что на 820,8 ед. меньше, чем в 2016 году. Сокращение эмиссии платежных карт БЕЛКАРТ связано с тем, что дополнительных технологических решений для карточки БЕЛКАРТ пока не предлагается.

Расширение сферы использования безналичных расчетов является  одним из ключевых факторов повышения стабильности не только финансового сектора, но и национальной экономики в целом.

Максимальное удовлетворение потребности реального сектора экономики и физических лиц в качественном и быстром проведении платежей за счет обеспечения эффективного, надежного, безопасного функционирования всех ее элементов является основной целью развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020гг.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих поставленных задач:

-          Совершенствование нормативной правовой базы, регулирующей функционирование платежной системы Республики Беларусь;

-          Внедрение методологии международного стандарта ISO 20022;

-          Совершенствование работы автоматизированной системы межбанковских расчетов с учетом современных информационных технологий;

-          Совершенствование взаимодействия со смежными системами при выполнении Национальным банком функций расчетного банка;

-          Сокращение расчетов наличными денежными средствами и развитие цифровых банковских технологий;

-          Развитие ЕРИП (Единого расчетного информационного пространства);

-          Развитие международного сотрудничества и расширение интеграционных процессов и др.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе проведенной работы, можно сделать вывод, что развивающимся направлением операций банка с платежными карточками является перевод населения на использование безналичных расчетов. Клиенты могут оплачивать услуги с помощью  системы ЕРИП, это система позволяет произвести оплату в удобное для пользователя время через каналы ДБО: Интернет-банкинг, SMS-банкинг, Мобильный-банкинг, ТВ-банкинг, Терминальный банкинг,USSD-банкинг и т.д.

Повышение доверия клиентов к банковским услугам, а так же обеспечение удобного использования и своевременного предоставления клиентам информации о новых банковских продуктах, способствует эффективному развитию рынка банковских платежных карт.

Главная задача развития системы безналичных расчетов: увеличение доли безналичных расчетов с использованием карточек и их реквизитов при осуществлении платежей за товары, работы  и услуги.

Основной экономический эффект от внедрения системы безналичных расчетов заключается в привлечении денежных средств населения в банки и, соответственно, в экономику государства. Населению предоставляется возможность накопления средств на счетах и получения процентов по остаткам.

Библиографический список:

1. Левчук, А. Проблемы Организации и использования международных расчетов белорусскими банками / А. Левчук, И. Жук // Банковский вестник. – 2015. – № 22. – С. 44-53.
2. Банковский аудит : учебное пособие / Л. С. Ефремова и др., под ред. Л. С. Ефремовой. - 2-е изд., стер. - Минск : БГЭУ, 2016. - 327 с.
3. Дуздибаева, А.С. Современные банковские карты / А.С. Дуздибаева // Вопросы экономики и управления. – 2016. – №4. – С. 53-55.rnРазвитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа:http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards- Дата доступа: 29.03.2018.
4. Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020 годы: утвержденная Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.12.2015 N 779 [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа:http://www.nbrb.by/payment/concept-instant-payment-service.pdf- Дата доступа: 14.04.2018.




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх