УО "Полесский государственный университет"
студент
Волчек П. Ю., студент 3 курса; Давыдова Н.Л., кандидат экономических наук, доцент, Полесский государственный университет
УДК 336.717.1
Тема приобретает актуальность, поскольку данный вид расчетов пользуется популярностью из-за того, что это один из наиболее удобных вариантов ведения расчетов в связи с высокой скоростью осуществления платежей и практически полном отсутствии нормативных ограничений в осуществлении платежей. Банковская платежная карточка является одним из наиболее активно используемых населением инструментов для совершения безналичных расчетов.
Цель: Изучить положительные стороны в использовании банковских платежных карт.
Задачи:
1. Проанализировать динамику эмиссии банковских платежных карт;
2. Изучить преимущества предоставляемых банком услуг держателям платежных карт;
3. Опреелить наиболее восстребованый вид банковских платежных карт.
Научная новизна обусловлена тем, что в статье используются данные по выпуску и совершаемых операций с использование банковских платежных карт в Республике Беларусь за 2016-2019 гг.ВВЕДЕНИЕ
Предпосылки развития безналичных расчетов с использованием банковских платежных карточек:
- Высокие темпы развития конкуренции между финансовыми институтами, в том числе между кредитными организациями;
- Мировую «технологическую» революцию;
- Развитие мировой платежной системы и т.д.
При наличии платежной карты, появляется возможность осуществления широкого спектра операций:
- Снимать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах. Наиболее распространенная операция;
- Оплачивать товары и услуги в безналичном порядке;
- Контролировать свои расходы, получая ежемесячно подробную выписку по счету; а также получать информацию о состоянии счета и операциях по нему в сети банкоматов;
- Воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием. В Республике Беларусь возможно оплатить услуги мобильных операторов, коммунальные платежи, услуги кабельного телевиденья, налоги, через систему ЕРИП (единое расчетное информационное пространство). Система позволяет произвести оплату в удобное для пользователя время через каналы ДБО - Интернет-банкинг, SMS-банкинг, Мобильный-банкинг, ТВ-банкинг, Терминальный банкинг,USSD-банкинг и т.д.
Существует возможностью получения овердрафтного кредита. Овердрафтный кредит – кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на текущем счете клиента денежных средств.
- Провести операции по перечислению денежных.
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ
Банки Республики Беларусь эмитируют платежные карточки трех платежных систем: национальной БЕЛКАРТ, международных Visa и MasterCard.
Так же банки в Республике Беларусь осуществляют эквайринг карточек платежной системы AmericanExpress и Китайской ChinaUnionPayвыпуск в обращение карточек данных систем на территории страны не осуществляется.
По данным Национально банка Республики Беларусь, на 01.01.2019, банками осуществляющими услуги эквайринга для организаций торговли (сервиса) по операциям с использованием банковских платежных карточек международных платежных систем VISA и MasterCard внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, являются: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ЗАО «МТБанк», ОАО «БПС-Сбербанк» (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы AmericanExpress ОАО "Белгазпромбанк" (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы UnionPay ОАО "Белинвестбанк" (дополнительно с использованием банковских платежных карточек международной платежной системы JCB ) [4].
В таблице 1 представлена динамика эмиссии банковских платежных карточек на территории Республики Беларусь за 2016-2019 гг.
Таблица 1 – Динамика эмиссии банковских платежных карточек на территории Республики Беларусь за период 2016-2019 гг.
Наимен. показателя |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
01.01.2018 |
01.01.2019 |
||||
Кол-во (тыс.ед.) |
Уд.вес, % |
Кол-во (тыс.ед.) |
Уд.вес, % |
Кол-во (тыс.ед.) |
Уд.вес, % |
Кол-во (тыс.ед.) |
Уд.вес, % |
|
БЕЛКАРТ |
5119,8 |
41,5 |
5000,0 |
39,4 |
4806,1 |
34,7 |
4299,4 |
28,6 |
VISA |
5199,9 |
42,1 |
5066,6 |
40,0 |
4635,8 |
33,5 |
4745,9 |
31,6 |
MasterCard |
1814,6 |
14,7 |
2142,6 |
16,9 |
3544,5 |
25,6 |
4730,9 |
31,5 |
БЕЛКАРТ/Maestro |
210,7 |
1,7 |
472,3 |
3,7 |
868,5 |
6,3 |
1235,5 |
8,2 |
Всего |
123450 |
100 |
12681,4 |
100 |
13854,9 |
100 |
15011,7 |
100 |
Примечание – Собственная разработка на основании [4]
Согласно данным, приведенным в таблице можно сделать вывод, что количество выпускаемых платежных карт в Республике Беларусь увеличивается из года в год. Так, в 2019 году эмиссия карт составила 15011,7 тыс. ед., что на 2666,7 тыс. ед. больше, чем в 2016г.
В 2019 году наибольший удельный вес в объёме эмиссии занимают карты Visa (31,6%), их количество составляет 4745,9 тыс. ед., что на 454 ед. меньше, чем в 2016г. Отсюда следует, что эмиссионный объем платежных карт Visa сокращается, чего не Их удельный вес на 2019 год (31,5%) почти такой же, как у карт Visa, а количество выпущенных карт составило 4730,9 тыс. ед. В течение анализируемого периода (2016-2019гг.) объем эмиссии карт Visa увеличился на 1815,5 тыс. ед.
Увеличивается объем эмиссии по банковским платежным картам БЕЛКАРТ/Maestro, их удельный вес в 2019 году составил 8,2% (1235,5 тыс.ед.), что на 6,5 п.п. больше, чем в 2016 году.
Эмиссия банковских карт национальной платежной системысокращается и в 2019г. составило 4299,4 тыс. ед., что на 820,8 ед. меньше, чем в 2016 году. Сокращение эмиссии платежных карт БЕЛКАРТ связано с тем, что дополнительных технологических решений для карточки БЕЛКАРТ пока не предлагается.
Расширение сферы использования безналичных расчетов является одним из ключевых факторов повышения стабильности не только финансового сектора, но и национальной экономики в целом.
Максимальное удовлетворение потребности реального сектора экономики и физических лиц в качественном и быстром проведении платежей за счет обеспечения эффективного, надежного, безопасного функционирования всех ее элементов является основной целью развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020гг.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих поставленных задач:
- Совершенствование нормативной правовой базы, регулирующей функционирование платежной системы Республики Беларусь;
- Внедрение методологии международного стандарта ISO 20022;
- Совершенствование работы автоматизированной системы межбанковских расчетов с учетом современных информационных технологий;
- Совершенствование взаимодействия со смежными системами при выполнении Национальным банком функций расчетного банка;
- Сокращение расчетов наличными денежными средствами и развитие цифровых банковских технологий;
- Развитие ЕРИП (Единого расчетного информационного пространства);
- Развитие международного сотрудничества и расширение интеграционных процессов и др.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе проведенной работы, можно сделать вывод, что развивающимся направлением операций банка с платежными карточками является перевод населения на использование безналичных расчетов. Клиенты могут оплачивать услуги с помощью системы ЕРИП, это система позволяет произвести оплату в удобное для пользователя время через каналы ДБО: Интернет-банкинг, SMS-банкинг, Мобильный-банкинг, ТВ-банкинг, Терминальный банкинг,USSD-банкинг и т.д.
Повышение доверия клиентов к банковским услугам, а так же обеспечение удобного использования и своевременного предоставления клиентам информации о новых банковских продуктах, способствует эффективному развитию рынка банковских платежных карт.
Главная задача развития системы безналичных расчетов: увеличение доли безналичных расчетов с использованием карточек и их реквизитов при осуществлении платежей за товары, работы и услуги.
Основной экономический эффект от внедрения системы безналичных расчетов заключается в привлечении денежных средств населения в банки и, соответственно, в экономику государства. Населению предоставляется возможность накопления средств на счетах и получения процентов по остаткам.
Комментарии пользователей:
Оставить комментарий