Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 04.01.2020. Последняя правка: 03.01.2020.
Просмотров - 131

Использование банковского кредитования для финансирования инвестиций в основной капитал

Касперчик Александра Вячеславовна

УО "Полесский государственный университет"

студент

Грабар Роза Николаевна, старший преподаватель, Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье рассмотрены аспекты развития инвестиционного кредитования в Республике Беларусь. Проанализированы потоки инвестиционного финансирования.


Abstract:
The article deals with the aspects of development of investment crediting in the Republic of Belarus. The flows of investment financing are analyzed.


Ключевые слова:
банковский кредит; денежные средства; кредитование; риск

Keywords:
bank loan; cash; lending; risk


УДК 330

Актуальность темы состоит в том, что для развития проекта большое значение имеет поиск внешнего финансирования. Например, инвестиционное кредитование. В Беларуси каждый банк оказывает такой вид услуг. Его может получить юридическое лицо, индивидуальный предприниматель и физическое лицо.

Введение
. Инвестиционная деятельность банков - способ мобилизации свободных средст банка, а также способ поиска новых клинтов. Предприятия, которые увеличивают рыночную стоимость (создают стоимость для акционеров), имеют больше возможностей привлекать новый капитал для создания и улучшения качества новых продуктов, выхода на новые рынки и укрепления позиций и статуса на старых или создания новых рабочих мест.

Цель
данной работы определение роли банковского кредитования в финансировании инвестиций в основной капитал. Исходя из этого определены следущие задачи:
1. Анализировать структуру инвестиционных потов Республики Беларусь.
2. Предстоит выделить источники финансирования иннвестиционных проектов и их объекты.
3. Определение задач по повышению эффктивности использования банковского кредита для инвестиционных проектов.

Для начала проанализируем структуру инвестиционных потоков РБ:

 

 

2016

2017

2018

 

Миллионов рублей

Инвестиции в основной капитал - всего

18 710,0

21 033,7

25 004,4

  в том числе за счет:

 

 

 

собственных средств организаций

7 439,8

8 110,8

10 039,3

иностранных инвестиций (без кредитов (займов) иностранных банков

929,2

1 046,0

1 127,0

кредитов банков

2 563,4

2 719,1

3 502,4

из них:

 

 

 

кредитов (займов) иностранных банков

517,9

808,3

463,6

кредитов по иностранным кредитным линиям

297,6

327,3

714,9

прочих источников

744,1

1 170,8

1 789,1

В процентах к итогу

Инвестиции в основной капитал - всего

100

100

100

  в том числе за счет:

 

 

 

собственных средств организаций

39,8

38,6

40,2

иностранных инвестиций (без кредитов (займов) иностранных банков

5,0

5,0

4,5

кредитов банков

13,7

12,9

14,0

из них:

 

 

 

кредитов (займов) иностранных банков

2,8

3,8

1,9

кредитов по иностранным кредитным линиям

1,6

1,6

2,9

Исходя из данных, приведенных в таблице, можно сделать вывод, в 2018 году инвестиции в основной капитал всего 25004,4 млрд. руб., прирост составил 33,6%. Из общего количества инвестиций в 2018 году на долю кредитов банков приходится 14% это практичеки одна треть от собственных средств организации. За 3 года этот показатель не демонстрирует значительный рост. При этом доля кредитов (займов) иностранных банков составляет 1,9%, что уменьшилось в 2 раза. От общего количества источников финансирования, на кредиты по иностранным кредитным линиям 2,9%. Наибольшую долю занимают инвестиции за счет собственных средств. Их доля составляет 40,2%. [1]

Выделяют множество источников инвестирования. К основными источниками ресурсов для долгосрочного кредитования можно отнести:

  • средства находящиеся в распоряжении банков;
  • привлеченные средства предприятий и индивидуальных предпринимателей;
  • приобретенные ресурсы и средства у других финансовых институтах;
  • средства республиканского и местных бюджетов (бюджетные ассигнования);
  • иностранные кредиты,  которые привлекает государство после соглашений со странами.[2]

В зависимости от ресурсов, которые использует субъект инвестирования, алгоритмы принятия решения могут отличаться.

Если при кредитовании используются собственные средства банка, банк в праве самостоятельно выбирать кредитополучателя и инвестиционный проект, устанавливать условия, срок и т.д.

Основными объектами инвестиционного кредитования являются:

- капитальные вложение на строительство новых, реконструкцию, техническое перевооружение и расширение существующих основных и оборотных фондов;

- приобретение техники, оборудования, транспортных средств, готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения;

- затраты на создание научно-технической продукции, интеллектуальных продуктов, программных разработок, переквалификацию персонала.
 
Важнейшей задачей на современном этапе является поиск путей повышения эффективности деятельности банков в Республике Беларусь в области инвестиционного кредитования. В связи с этим основными направлениями модернизации данного вида кредитования должны стать:

• Необходимо сформировать долгосрочную ресурсную базу в банках путем депозиов физических лиц;
• Защита интересов кредиторов путем совершенствования законодательства;
• Обеспечение совершенствования залоговых отношений при банковском кредитовании инвестиционных проектов;
• Регулярно проводить наблюдение  в кредитной сфере и инвестиционных проектов;
• Создание разноплановых путей по привлечению иностранного капитала;
• Разработка и внедрение системы эффективного управления инвестиционным кредитованием в банках и др.

Путем активации инвестиционной деятельности в стране будет развиваться также  банковская система и экономика в целом. 

В настоящее время многие банки занимаются инвестиционной деятельностью. Это приносит дополнителььную прибыль банкам, также способствуют привлечению новых клиентов и расширению самого банка (открытие большего количества филиалов в различных городах и населенных пунктах). Так же правительство принимает различные меры по все большему привлечению иностранного капитала.

Например, в МТБанке это очень удобная услуга: сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемых основных средств, залогом может выступать приобретаемое имущество, индивидуальный график погашения.

В Беларусбанке инвестирование можно получить по следующим условиям:
- сумма до 2,5 млн BYN/до 14 млн USD/ до 12,5 млн EUR;
- ставки от 4,5%;
- срок кредитования до 7 лет.

Вывод. Чтобы обеспечить стабильный рост национальной экономики, безусловно, необходимо уделять особое внимание инвестиционной деятельности предприятий страны на современном этапе развития, так как это способствует появлению новых продуктов как на национальном рынке, так и на международном. Увеличения вложений и инвестиций в основной капитал может способствовать выходу немалому количеству предприятий из зоны неприбыльности и неплатежеспособности, что также в свою очередь поспособствует улучшению состояния экономики. В последнее время инвестиционное положение страны улучшилось и имеет тенденцию к росту, но остаются некоторые проблемы отраслевого и регионального характера, так как основные денежные потоки расположены в столице и областных центрах.[3]

Одной из проблем является нерациональное использование заемных средств (банковского кредитования) и лизинга.

Чтобы повысить объемы и усовершенствовать практику использования банковского кредитования, необходимо также уделить внимание несовершенству банковской системы. Оно тормозит достижение больших объемов инвестиционных вложений в промышленность.

Библиографический список:

1. Белорусский национальный статистический комитет [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.belstat.gov.by/ofitsialnaya-statistika/realny-sector-ekonomiki/investitsii-i-stroitelstvo/investitsii-v-osnovnoy-kapital/. Дата доступа: 05.12.2019
2. Кредит банка как источник финансирования инвестиций, его преимущества [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://zavtrasessiya.com/index.pl?act=PRODUCT&id=3007. Дата доступа: 05.12.2019
3. Экономическая библиотека [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://economy-lib.com/dolgosrochnoe-kreditovanie-i-lizingovoe-finansirovanie-investitsiy-v-osnovnoy-kapital-promyshlennosti-sravnitelnaya-otsen#ixzz67R50ZIGy. Дата доступа: 05.12.2019




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх