Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 11.04.2020. Последняя правка: 10.04.2020.
Просмотров - 390

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМ МОБИЛЬНЫХ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Якимчук Анастасия Александровна

Полесский государственный университет

студент

Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет


Аннотация:
В работе рассмотрено современное состояние рынка мобильных платежных сервисов, перспективы развития мобильных бесконтактных технологий, используемых на рынке банковских услуг Республики Беларусь.


Abstract:
The paper considers the current state of the mobile payment services market and prospects for the development of mobile contactless technologies used in the banking services market of the Republic of Belarus.


Ключевые слова:
сервисы мобильных платежей; Samsung Pay; Apple Pay; технологии бесконтактных платежей; безналичные расчёты

Keywords:
mobile payment services; Samsung Pay; Apple Pay; technology of contactless payment; non-cash settlements


УДК 336.717.1

Введение

Финансовые технологии стали неотъемлемой частью современности. Процесс оплаты товаров и услуг сопровождает человека ежедневно. В связи с этим возникает потребность в расширении каналов взаимодействия с плательщиками при осуществлении безналичных расчетов за приобретаемые товары (работы, услуги).

Актуальность темы исследования определяется активным развитием систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь, которые позволяют совершенствовать процесс безналичных расчётов.

Целью данной работы: выявить перспективы использования систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь.

Задачи:

  • Проанализировать системы мобильных бесконтактных платежей действующих на территории Республики Беларусь;
  • Выяснить основные проблемы данных систем и пути их решения;
  • Предложить способы по улучшению работы современных систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь.

Научная новизна исследования заключается в том, что проведенный анализ позволит рассмотреть дальнейшие направления и перспективы развития безналичных расчётов при помощи систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь.

Основная часть

На протяжении последних лет сохраняется ряд тенденций: увеличение доли безналичных платежей, выход на рынок электронных платёжных компаний, которые ранее не предоставляли финансовые услуги, возникновение новых платёжных систем и их активное внедрение по всему миру. Именно поэтому реализация финансовых услуг при помощи мобильных приложений является перспективным путём развития бесконтактных платежей в Республике Беларусь. Использование систем мобильных бесконтактных платежей позволяет минимизировать сроки выполнения операций, повышает безопасность личных данных клиентов, увеличивает скорость и качество работы сервисов. Помимо этого, отсутствует необходимость в наличии банковских платежных карт.

С 15 ноября 2017 года в Республике Беларусь был реализован сервис мобильных платежей SamsungPay. В настоящее время данный сервис предоставляют 9 банков, 6 из которых обеспечивают взаимодействие на основе использования карточек платёжной системы MasterCard и 9 банков карточек платёжной системы VISA [1]. C 19 ноября 2019 года в Беларуси стал доступен платежный сервис Apple Pay, к которому подключены на данный момент 9 банков с картами платёжных систем MasterCard и VISA [2]. Данные системы поддерживают оплату как смартфоном, так и смарт-часами с поддержкой технологий NFC и MST.

Таблица 1. Сравнительная характеристика мобильных платёжных сервисов Samsung Pay и Apple Pay в Республике Беларусь

Параметры

Samsung Pay

Apple Pay

Типы карт

MasterCard, VISA

MasterCard, VISA

Банки

ОАО АСБ «Беларусбанк»,

ОАО «Белагропромбанк»,

ОАО «Банк Дабрабыт»,

ОАО «БПС-Сбербанк»,

ЗАО «МТБанк», ЗАО «Банк ВТБ»,

ОАО «Белгазпромбанк»,

ЗАО «БСБ Банк»,

ОАО «Приорбанк».

ЗАО «Альфа-Банк», ЗАО «Банк ВТБ», ОАО АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ЗАО «БСБ Банк», ЗАО «МТБанк», ОАО «Приорбанк»

Поддержка NFC (ближняя бесконтактная связь)

Присутствует

Присутствует

Поддержка MST (технология электромагнитной передачи)

Присутствует

Отсутствует

Способы защиты

Отпечаток пальца, PIN-код приложения или радужка глаза (в зависимости от модели смартфона)

Touch ID (сканер отпечатков пальцев), Face ID (распознавания пользователя по лицу)

Плата за использование

Бесплатно

Бесплатно

Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [1; 2]

В Республике Беларусь доступна так же система GarminPay — сервис бесконтактной оплаты в POS-терминалах с помощью часов Garmin. Взаимодействие с системой обеспечивает ОАО «Белагропромбанк».

В рамках развития цифровых банковских технологий, а также для повышения качества обслуживания плательщиков банками Республики Беларусь планомерно внедряются сервисы, обеспечивающие удобные и эффективные для организаций торговли и обслуживания способы инициирования платежа, а Национальным банком совместно с Министерством по налогам и сборам совершенствуется соответствующее законодательство.

Сервис e-POS НКФО ЕРИП позволяет использовать QR-код при осуществлении оплаты в пользу производителей услуг, подключенных к АИС «Расчет». Удобство данного сервиса заключается в том, что для совершения платежа достаточно отсканировать QR-код с помощью камеры смартфона. Отсутствует необходимость в уникальном номере услуги или её поиске в дереве ЕРИП. В настоящее время к сервису подключено белее 400 торговых точек. [3].

Следуя мировой тенденции развития безналичных платежей посредством мобильных устройств и поддержания своей конкурентоспособности мобильные операторы активно внедряют свои приложения. Так с 2020 года провайдер телекоммуникационных, ИКТ- и контент-услуг А1 расширил функционал мобильного приложения A1 banking, которое стало поддерживать технологию бесконтактных платежей.

В современных условиях все сегменты потребителей отдают предпочтение цифровому контенту, однако основными пользователями систем мобильных бесконтактных платежей являются люди поколений Y (1984-2000 г.р.) и Z (с 2000 г.р.). Интернет и мобильные устройства являются предпочтительными каналами для 2/3 клиентов данных поколений.

В настоящее время существуют некоторые препятствия, сдерживающие развитие мобильных платёжных сервисов в Республике Беларусь. Ещё не все объекты торговли и сервиса оснащены оборудованием, с помощью которого осуществляются операции на основе бесконтактных технологий. На 01.01.2020 их доля в общем оборудовании составила 73,6%, что на 16,3% больше, чем на 01.01.2019 года. Так же насчитывается только 39 банкоматов или 0,9% в общем оборудовании поддерживающих бесконтактные технологии [4]. Ещё одним препятствием является низкая финансовая грамотность населения. Исходя из выше сказанного, говорить о массовой замене банковских платежных карточек современными технологиями для совершения платежей при помощи мобильных платёжных сервисов в Республике Беларусь не представляется возможным.

Заключение и вывод

Названные сервисы обладают высокой степенью индивидуализации и одновременно простотой, что объясняется их высокую востребованность и важную роль в повышении финансовой доступности безналичных расчётов. Успешное развитие систем мобильных бесконтактных платежей зависит от заинтересованности финансового регулятора в стимулировании развития платёжных инноваций и понимании потребностей пользователей.

С учетом вышеизложенного можно констатировать, что использование систем мобильных бесконтактных платежей для целей цифровой финансовой доступности достигается путём реализации подхода, включающего развитие программно-технической инфраструктуры, благоприятную политику и актуальную к потребностям рынка нормативно правовую базу. Дальнейшее развитие в Республике Беларусь систем мобильных бесконтактных платежей видится целесообразным осуществлять путем максимального вовлечения в данные системы всех участников рынка финансовых услуг при одновременном обеспечении защиты прав потребителей и безопасности данных, развитии финансового регулирования и конкурентной среды.

Библиографический список:

1. Samsung Pay в Беларуси – инструкция по использованию [Электронный ресурс] / Финансовый портал Myfin.by. – Режим доступа: https://myfin.by/wiki/term/samsung-pay-v-belarusi--instrukciya-po-ispolzovaniyu. – Дата доступа: 20.02.2020
2. Еще 8 белорусских банков подключили сервис Apple Pay: полный список [Электронный ресурс] / Финансовый портал Myfin.by. – Режим доступа: https://myfin.by/stati/view/14542-eshhe-7-belorusskih-bankov-podklyuchili-servis-apple-pay-polnyj-spisok. – Дата доступа: 20.02.2020
3. Калечиц Д. Л. О приоритетных направлениях цифровой трансформации и планах Национального банка Республики Беларусь / Д. Л. Калечиц // Банкаўскі веснік. – 2019. – № 10. – С. 19–24.
4. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/plasticcards. – Дата доступа: 20.02.2020




Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх