Полесский государственный университет
студент
Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет
УДК 336.717.1
Введение
Финансовые технологии стали неотъемлемой частью современности. Процесс оплаты товаров и услуг сопровождает человека ежедневно. В связи с этим возникает потребность в расширении каналов взаимодействия с плательщиками при осуществлении безналичных расчетов за приобретаемые товары (работы, услуги).
Актуальность темы исследования определяется активным развитием систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь, которые позволяют совершенствовать процесс безналичных расчётов.
Целью данной работы: выявить перспективы использования систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь.
Задачи:
Научная новизна исследования заключается в том, что проведенный анализ позволит рассмотреть дальнейшие направления и перспективы развития безналичных расчётов при помощи систем мобильных бесконтактных платежей в Республике Беларусь.
Основная часть
На протяжении последних лет сохраняется ряд тенденций: увеличение доли безналичных платежей, выход на рынок электронных платёжных компаний, которые ранее не предоставляли финансовые услуги, возникновение новых платёжных систем и их активное внедрение по всему миру. Именно поэтому реализация финансовых услуг при помощи мобильных приложений является перспективным путём развития бесконтактных платежей в Республике Беларусь. Использование систем мобильных бесконтактных платежей позволяет минимизировать сроки выполнения операций, повышает безопасность личных данных клиентов, увеличивает скорость и качество работы сервисов. Помимо этого, отсутствует необходимость в наличии банковских платежных карт.
С 15 ноября 2017 года в Республике Беларусь был реализован сервис мобильных платежей SamsungPay. В настоящее время данный сервис предоставляют 9 банков, 6 из которых обеспечивают взаимодействие на основе использования карточек платёжной системы MasterCard и 9 банков карточек платёжной системы VISA [1]. C 19 ноября 2019 года в Беларуси стал доступен платежный сервис Apple Pay, к которому подключены на данный момент 9 банков с картами платёжных систем MasterCard и VISA [2]. Данные системы поддерживают оплату как смартфоном, так и смарт-часами с поддержкой технологий NFC и MST.
Параметры |
Samsung Pay |
Apple Pay |
Типы карт |
MasterCard, VISA |
MasterCard, VISA |
Банки |
ОАО АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Банк Дабрабыт», ОАО «БПС-Сбербанк», ЗАО «МТБанк», ЗАО «Банк ВТБ», ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «БСБ Банк», ОАО «Приорбанк». |
ЗАО «Альфа-Банк», ЗАО «Банк ВТБ», ОАО АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ЗАО «БСБ Банк», ЗАО «МТБанк», ОАО «Приорбанк» |
Поддержка NFC (ближняя бесконтактная связь) |
Присутствует |
Присутствует |
Поддержка MST (технология электромагнитной передачи) |
Присутствует |
Отсутствует |
Способы защиты |
Отпечаток пальца, PIN-код приложения или радужка глаза (в зависимости от модели смартфона) |
Touch ID (сканер отпечатков пальцев), Face ID (распознавания пользователя по лицу) |
Плата за использование |
Бесплатно |
Бесплатно |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании данных [1; 2]
В Республике Беларусь доступна так же система GarminPay — сервис бесконтактной оплаты в POS-терминалах с помощью часов Garmin. Взаимодействие с системой обеспечивает ОАО «Белагропромбанк».
В рамках развития цифровых банковских технологий, а также для повышения качества обслуживания плательщиков банками Республики Беларусь планомерно внедряются сервисы, обеспечивающие удобные и эффективные для организаций торговли и обслуживания способы инициирования платежа, а Национальным банком совместно с Министерством по налогам и сборам совершенствуется соответствующее законодательство.
Сервис e-POS НКФО ЕРИП позволяет использовать QR-код при осуществлении оплаты в пользу производителей услуг, подключенных к АИС «Расчет». Удобство данного сервиса заключается в том, что для совершения платежа достаточно отсканировать QR-код с помощью камеры смартфона. Отсутствует необходимость в уникальном номере услуги или её поиске в дереве ЕРИП. В настоящее время к сервису подключено белее 400 торговых точек. [3].
Следуя мировой тенденции развития безналичных платежей посредством мобильных устройств и поддержания своей конкурентоспособности мобильные операторы активно внедряют свои приложения. Так с 2020 года провайдер телекоммуникационных, ИКТ- и контент-услуг А1 расширил функционал мобильного приложения A1 banking, которое стало поддерживать технологию бесконтактных платежей.
В современных условиях все сегменты потребителей отдают предпочтение цифровому контенту, однако основными пользователями систем мобильных бесконтактных платежей являются люди поколений Y (1984-2000 г.р.) и Z (с 2000 г.р.). Интернет и мобильные устройства являются предпочтительными каналами для 2/3 клиентов данных поколений.
В настоящее время существуют некоторые препятствия, сдерживающие развитие мобильных платёжных сервисов в Республике Беларусь. Ещё не все объекты торговли и сервиса оснащены оборудованием, с помощью которого осуществляются операции на основе бесконтактных технологий. На 01.01.2020 их доля в общем оборудовании составила 73,6%, что на 16,3% больше, чем на 01.01.2019 года. Так же насчитывается только 39 банкоматов или 0,9% в общем оборудовании поддерживающих бесконтактные технологии [4]. Ещё одним препятствием является низкая финансовая грамотность населения. Исходя из выше сказанного, говорить о массовой замене банковских платежных карточек современными технологиями для совершения платежей при помощи мобильных платёжных сервисов в Республике Беларусь не представляется возможным.
Заключение и вывод
Названные сервисы обладают высокой степенью индивидуализации и одновременно простотой, что объясняется их высокую востребованность и важную роль в повышении финансовой доступности безналичных расчётов. Успешное развитие систем мобильных бесконтактных платежей зависит от заинтересованности финансового регулятора в стимулировании развития платёжных инноваций и понимании потребностей пользователей.
С учетом вышеизложенного можно констатировать, что использование систем мобильных бесконтактных платежей для целей цифровой финансовой доступности достигается путём реализации подхода, включающего развитие программно-технической инфраструктуры, благоприятную политику и актуальную к потребностям рынка нормативно правовую базу. Дальнейшее развитие в Республике Беларусь систем мобильных бесконтактных платежей видится целесообразным осуществлять путем максимального вовлечения в данные системы всех участников рынка финансовых услуг при одновременном обеспечении защиты прав потребителей и безопасности данных, развитии финансового регулирования и конкурентной среды.
Комментарии пользователей:
Оставить комментарий