Статья опубликована в №44 (апрель) 2017
Разделы: Экономика
Размещена 12.04.2017. Последняя правка: 19.04.2017.
Просмотров - 4208

АНАЛИЗ РЫНКА МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Пивень Александр Иванович

Полесский государственный университет

Студент

Левчук Вероника Юрьевна, студентка, Полесский государственный университет; Киевич Александр Владимирович, кандидат экономический наук, доцент, Полесский государственный университет

УДК 368

На современном этапе развития страхование является одной из важнейших сфер экономики, но при этом недостаточно изученной. Страхование в Республике Беларусь находится на начальной стадии своего развития, целью которого является удовлетворение разнообразных потребностей через систему страховой защиты от случайных опасностей.

Каждый гражданин Республики Беларусь имеет право на бесплатное медицинское обслуживание, однако качество предоставляемых услуг не всегда соответствует предъявляемым требованиям пациентов. В таком случае медицинское страхование выступает его альтернативой. Однако в нашей стране данный вид страхования недостаточно развит, однако он имеет перспективы внедрения на рынок страховых услуг [1, с.64-65].

Согласно данным Министерства финансов, в Республике Беларусь на 2016 год действовали 20 страховые организации (без учета организаций, находящихся в состоянии ликвидации), из которых 12 оказывали услуги медицинского страхования.

В 2016 году лидирующее место по объему медицинских страховых взносов заняла компания ”Белгосстрах“, её доля в общей сумме страховых взносов на 01.01.2017 г. составила 22 833 572руб., или 35,530%. За ней следует ЗАСО ”Белнефтестрах“и ”Белэксимгарант“с поступлениями взносов в 13 361 682 руб. и 9 250 593 руб., соответственно, 20,792% и 14,394%, на 01.01.2017 г.

Весь рейтинг страховых компаний по объему взносов на медицинское страхование за 2016 г. представлен в таблице 1.1.

Таблица 1.1–Рейтинг страховых организаций по объему медицинских страховых взносов за 2016 год

Наименование организации	Медицинское страхование
	Сумма страховых взносов, деном. руб.	Удельный вес, %
1. ”Белгосстрах“	22 833 572	35,530
2. ЗАСО ”Белнефтестрах“	13 361 682	20,792
3. ”Белэксимгарант“	9 250 593	14,394
4. ЗАСО ”ГАРАНТИЯ“	6 231 267	9,696
5. ЗАСО ”Промтрансинвест“	2 891 114	4,499
8. СООО ”Белкоопстрах“	2 506 121	3,900
5. ЗАСО ”ТАСК“	2 340 504	3,642
6. ЗАО ”СК ”Белросстрах“	1 825 271	2,840
9. СБА ЗАСО ”Купала“	1 099 450	1,711
10. ЗСАО ”Ингосстрах“	861 433	1,340
11. ЗАСО ”КЕНТАВР“	751 996	1,170
12. УСП ”Белвнешстрах“	311 932	0,485
Всего:	64 264 935	100%

Примечание – Источник:[2]

Исходя из сведений в таблице 1.1, можно отметить то, что 80,412% взносов на медицинское страхование от общего объема приходится на 4 страховые компании. Это говорит о том, что рынок медицинского страхования в Республике Беларусь монополизирован. Такие условия не способствуют развитию конкуренции на страховом рынке.

Существующая в Республике Беларусь система медицинского страхования включает две подсистемы: добровольное страхование медицинских расходов (ДСМР) и обязательное медицинское страхование (ОМС) иностранных граждан.

Система обязательного медицинского страхования иностранных граждан была введена с 1 октября 2000 г. Она распространяется на иностранных граждан, въезжающих на территорию Республики Беларусь. Договор страхования действует на территории Республики Беларусь в течение всего периода пребывания иностранного гражданина в стране, содержит перечень страховых случаев и предусматривает лимит ответственности не менее 5000 евро.

Нормативно-правовую базу обязательного медицинского страхования иностранных граждан образуют:

- указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 г. №530 ”О страховой деятельности“;

- указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 г.№531 ”Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования“;

- локальные правовые и нормативные правовые акты Министерства финансов Республики Беларусь и Министерства здравоохранения Республики Беларусь[3, с.25-30].

На данные момент в Республике Беларусь только две страховые компании могут оказывать услуги по обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан – ”Белгосстрах“ и ”Белэксимгарант“.

Сведения о страховых взносах и выплатах страхового возмещения и страхового обеспечения по обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Динамика страховых взносов и выплат по ОМСиностранных граждан в Республике Беларусь за 2014-2016 гг., тыс. руб.

Исходя из данных на рисунке 1, можно сказать, что как для показателя объема страховых взносов, так и для показателя объема страховых выплат наблюдается положительная тенденция роста, однако это связано, скорее всего, не с увеличением числа договоров, а с повышением курса евро.Объем страховых взносов по ОМС на 2016 год увеличился по сравнению с 2014 годом на 32 482 771 тыс. руб., или на 55,3%, и составил 91 219 080 тыс. руб. Объем выплат страхового возмещения и страхового обеспечения на 2016 год также увеличился по сравнению с 2014 годом на 4 801 427 тыс. руб., или на 48,4%, и составил 14 717 610 тыс. руб.

Поступления по ОМС не превышают 1% в структуре страховых поступлений, следовательно, данный вид страхования не оказывает существенного влияния на развитие страхового рынка в целом [6, с.43-47].

Далее рассмотрим особенности добровольного медицинского страхования в Республике Беларусь.

Добровольное страхование медицинских расходов (ДСМР) осуществляется на добровольных началах и обеспечивает застрахованным гражданам получение медицинских услуг в организациях здравоохранения при их оплате, а также организации их оказания страховой организацией.

Первые договора ДМС были заключены в Республике Беларусь в 1995 г. В 2004 г. постановлением Совета Министров от 22.09.2004 г. №1180 утверждена Концепция добровольного медицинского страхования. Указом Президента Республики Беларусь от 12.05.2005 г. №219 ”О страховых взносах, включаемых в затраты по производству и реализации продукции, товаров, и порядке создания государственными страховыми организациями фондов предупредительных мероприятий за счет отчислений от страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни, дополнительной пенсии и медицинских расходов“ введены налоговые преференции для предприятий, заключающих договоры страхования медицинских расходов; постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 09.06.2005 г. №74 утверждена Инструкция о добровольном страховании медицинских расходов. Приказом Министерства здравоохранения Республики Беларусь от 10.01.2012 г. №15 ”О добровольном медицинском страховании в Республике Беларусь“ утверждены Инструкция о взаимодействии государственных организаций здравоохранения и страховых организаций Республики Беларусь и примерный договор на оказание медицинских услуг, застрахованным по договорам добровольного страхования медицинских расходов.

Добровольное страхование медицинских расходов в Республике Беларусь выполняет бюджетозамещающую, профилактическую и повышающую доступность медицинских услуг функции. Система ДСМР дает возможность застрахованным обслуживаться в организациях здравоохранения, с которыми у данной страховой организации существуют договорные отношения. На сегодняшний день в ”Белгосстрах“ насчитывается порядка 400 договоров с медицинскими учреждениями, соответственно, застрахованное лицо имеет возможность получить медицинскую услугу в любой из этих 400 организаций.

В настоящее время страховыми организациями Беларуси предлагаются амбулаторно-поликлинические, стационарные и комплексные страховые программы. С 2008 г. в эти программы включаются дополнительные услуги. На данный момент самыми популярными дополнительными услугами являются: плановое стоматологическое лечение, вакцинация, проведение медосмотров, оплата медикаментов, ведение беременности и родов, санитарно-курортное лечение[3, c.28-29].

Представление о суммах страховых взносов и выплат страхового возмещения и страхового обеспечения в системе ДСМР можно получить из данных, представленных на рисунке 2.

Рисунок 2. Динамика страховых взносов и выплат по ДСМР в Республике Беларусь за 2014-2016 гг., тыс. руб.

Объемы страховых взносов и выплат по добровольному страхованию медицинских расходов, так же, как и по обязательному медицинскому страхованию иностранных граждан, характеризуются положительной тенденцией роста. Так, объем страховых взносов по ДСМР составил в 2016 году 551 430 270 тыс. руб., что на 348 297 048 тыс. руб., или на 171,5%, больше, чем в 2014 году. Объем страховых выплат в 2016 году составил 349 036 620 тыс. руб., что на 205 651 433 тыс. руб. больше, чем в 2014 году.

На основании данных по ОМС и ДСМР рассмотрим их долевое соотношение на рынке медицинского страхования за 2014-2016 гг. Из рисунка 3 видно, что рынку медицинского страхования присуща тенденция снижения доли обязательного страхования в общем объеме страховых премий, так с 2014 по 2016 г. доля обязательного медицинского страхования снизилась на 8,24 п.п.

Большой удельный вес добровольного медицинского страхования объясняется тем, что обязательное страхование предполагает определенный уровень благосостояния людей, который в Республике Беларусь еще не достигнут.

Рисунок 3. Удельный вес обязательного/добровольного страхования в общей сумме страховых взносов за 2014-2016 гг., %

Кроме того, наше государство не может обеспечить достаточно высокого уровня расходов на здравоохранение. Так, по данным Министерства здравоохранения, в 2016 году объем финансирования расходов на здравоохранение из консолидированного бюджета составил 3 953,9 млн. деном. рублей (4,2% от ВВП).

Минимальный норматив бюджетной обеспеченности расходов на здравоохранение в расчете на одного жителя Беларуси в 2016 году составил 4 242 742 рубля, или 200 долларов США. В то же время на лечение среднестатического жителя экономически развитой европейской страны тратится от 2 000 долларов США, гражданина США – от 3 500 долларов США. Всемирный Банк ежегодно составляет рейтинг стран по уровню национальных расходов на здравоохранение, данный показатель выражается в процентах от валового внутреннего продукта. Республика Беларусь занимает 105-е место в списке в списке 190 стран[7].

1. Гаврыш, Е.В. Проблема и перспективы развития медицинского страхования в Республике Беларусь / Е.В. Гаврыш, А.Н. Савило // Научный потенциал молодежи – будущему Беларуси: материалы VI Международной молодежной научно-практической конференции, УО “Полесский государственный университет”, г. Пинск, 6 апреля 2012 г.: в 2-х ч. / Национальный банк Республики Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко[и др.]. – Пинск: ПолесГУ, 2012. – 322 с.
2. Статистические показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2016 года [Электронный ресурс] / Министерство финансов Республики Беларусь. – Минск, 2015. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/supervision/stat/2015/stat/c6fc531738f6442e.html. – Дата доступа: 08.03.2017.
3. Кулак, Л.А. Медицинское страхование в Республике Беларусь / Л.А. Кулак // Вопросы организации и информатизации здравоохранения. – 2014. - №1. - 100 с.
4. Статистические показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2015 года [Электронный ресурс] / Министерство финансов Республики Беларусь. – Минск, 2014. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/supervision/stat/2014/stat/e9fb5499087ea28d.html. – Дата доступа: 10.03.2017.
5. Статистические показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2014 года [Электронный ресурс] / Министерство финансов Республики Беларусь. – Минск, 2013. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/supervision/stat/2013/stat/b0d17d9b328f4870.html. – Дата доступа: 10.03.2017.
6. Шарабчиев, Ю.Т. Обязательное медицинское страхование в Беларуси: за и против / Ю.Т. Шарабчиев // Медицинские новости. – 2012. - №5. –80 с.
7. О республиканском бюджете на 2016 год: ЗаконРесп. Беларусь от 30 декабря 2015 г. №341-3. – Минск: Дикта, 2015. – 73 с.

Рецензии:

12.05.2017, 1:14 Сулейманкадиева Алжанат Эльдеркадиевна
Рецензия: Содержательная статья. Рецензируемая мною работа представляет собой серьезную и интересную статью на довольно редкую тему "АНАЛИЗ РЫНКА МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ". Важным в статье является рассмотрение динамики страховых взносов и выплат по ОМС и ДСМР. В статье присутствуют объемные графики и емкий вывод по ним. Статья качественная, можно публиковать

Комментарии пользователей:

Оставить комментарий