Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 24.03.2019. Последняя правка: 23.03.2019.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ИННОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ

Шиманчук Александра Дмитриевна

-

Полесский государственный университет

студент

Гаманович Валерия Ромуальдовна - студент, Лопух Юлия Ивановна ассистент, кафедра банковского дела, Полесский государственный университет


Аннотация:
В данной статье рассматриваются внедрение электронных инноваций в банковскую сферу в Республике Беларусь. Представлена основная характеристика банковских платежных карточек и оборудования, в котором возможно осуществление операций с бесконтактными карточками. Выделены основные проблемы и методы их решения в области банковских инноваций в Республике Беларусь.


Abstract:
This article discusses the introduction of electronic innovations in the banking sector in the Republic of Belarus. The main characteristic of Bank payment cards and the equipment in which it is possible to carry out operations with contactless cards is presented. The main problems and methods of their solution in the field of banking innovations in the Republic of Belarus are highlighted.


Ключевые слова:
банковские инновации; дистанционное банковское обслуживание; электронные инновации; банковские услуги; безналичные платежи

Keywords:
bank innovations; remote banking service; electronic innovations; bank services; cashless payment


УДК 336

Введение: В последнее время можно заметить что  уровень технического прогресса достиг небывалых высот. В частности это относится к сфере ”высоких технологий“, развития информационных систем и программного обеспечения к ним. В результате изменения коснулись всех сфер деятельности человека, включая банковскую деятельность. Повышение эффективности работы банковского сектора и экономики в целом будет зависеть от инновационных решений. Поэтому внедрение и развитие инновационных банковских продуктов должно найти отражение в стратегиях банков.

Актуальность: Банковские операции и услуги являются устоявшейся сферой предпринимательской деятельности банков, которая направлена на увеличение ресурсной базы коммерческих банков и удовлетворение потребностей клиентов в целях развития национальной экономики, поэтому актуальным становится развитие электронных инноваций.

Цель данной статьи: изучить электронные инновации в банковском бизнесе, выявить основные причины необходимости использования инноваций в банках, а также проанализировать возможности электронных нововведений.

Таким образом, основной задачей исследования является анализ развития электронных инноваций в банковском секторе Республики Беларусь.

Для анализа основных показателей были использованы следующие методы: синтеза, анализа, сравнения.

В настоящее время, в условиях экономической нестабильности банки стремятся найти способ удержания имеющихся клиентов и привлечения новых. Поэтому важное значение приобретает процесс внедрения инноваций.

Инновации не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали характерной особенностью и сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковской сфере.

В условиях развития цифровых банковских технологий актуальным является увеличение доли безналичных расчетов с использованием бесконтактных банковских платежных карточек, а также иных современных технологий и способов оплаты. Рост доли безналичных платежей в структуре розничного товарооборота возможен при условии формирования доверия потребителя к современным платежным инструментам и повышения заинтересованности населения в хранении денежных средств на банковских счетах, к которым выпущены карточки.

Таблица 1 - Динамика количества банковских платежных карточек за период 01.01.2016 – 01.01.2018 гг. [1]

Наименование показателя

На 01.01.2016

На 01.01.2017

На 01.01.2018

Кол-во (тыс.ед.)

Доля от общего объема, %

Кол-во (тыс.ед.)

Доля от общего объема, %

Кол-во (тыс.ед.)

Доля от общего объема, %

Всего карточек

12 345,0

100,0

12 681,4

100,0

13 854,9

100,0

Из них:

бесконтактные карточки

641,1

5,2

2 047,1

16,1

4 431,2

32,0

Проанализировав данные таблицы 1 можно отметить рост карточек с бесконтактным интерфейсом. В период с 2015 г. по 2017 г. наблюдается резкий скачок количества выпускаемых бесконтактных карточек, так, на 01.01.2016 их насчитывалось 641,1 тыс.ед. (5,2%), в то время как на 01.01.2018 - составило 4 431,2 тыс.ед. (32%). Таким образом, количество бесконтактных карточек за 3 года увеличилось в 6,9 раза, что говорит о том, что карточки с бесконтактным интерфейсом приобретают всё большую популярность у населения Республики Беларусь.

Анализируя таблицу 2 можно отметить, что в Республике Беларусь среди оборудования, в котором возможно осуществление операций с бесконтактными карточками присутствуют лишь платежные терминалы, установленные в ОТС и наблюдается из положительная динамика. На протяжении 3-х лет количество платежных терминалов, в которых возможно осуществление операций с бесконтактными карточками постепенно увеличивается. Так, на 01.01.2018 их количество составило 56 034, что в 3,5 раза больше, чем на 01.01.2016. Вместе с тем, банкоматы и инфокиоски, в которых возможно осуществление операций с бесконтактными банковскими платежными карточками отсутствуют.

Таблица 2 - Динамика оборудования, в котором возможно осуществление операций с бесконтактными карточками на 01.01.2016-01.01.2018 гг.  [1]

 

 

01.01.2016

01.01.2017

01.01.2018

Показатели

Всего, ед.

Количество, ед.

Доля в общем кол-ве оборудования, %

Всего, ед.

Количество, ед.

Доля в общем кол-ве оборудования, %

Всего, ед.

Количество, ед.

Доля в общем кол-ве оборудования, %

Платежные терминалы, установленные в ОТС

111724

15 714

14,1

139608

29 750

21,3

150946

56 034

37,1

Банкоматы

4 414

-

-

4 386

-

-

4 404

-

-

Инфокиоски (установленные банками)

3 519

-

-

3 394

-

-

3 294

-

-

Если же обратиться к странам-соседям, например к России, в 2017 году количество банкоматов оснащенных бесконтактным интерфейсом составило 51,200 тыс. В то время как в Республике Беларусь такое оборудование отсутствует.

В заключении можно предложить развивать данные технологии в Республике Беларусь, это можно аргументировать тем, что бесконтактные банкоматы имеют ряд преимуществ, таких как: ввод всех данных производится на сенсорном экране банкомата. Вставлять карту никуда не надо, ее никогда не ”съест“ банкомат. АТМ также не выдает бумажные чеки, через него можно получить только электронный чек — путем ввода адреса своей электронной почты. В бесконтактном банкомате доступна выдача наличных средств со счета, информация по остатку на балансе и перевод на любую карту. Лимиты на снятие наличных аналогичны лимитам в классических банкоматах. Главное отличие бесконтактного банкомата — невозможность установки на него скимминговых устройств, считывающих ПИН-код и данные карты клиента. Применение технологии бесконтактных платежей позволяет существенно сократить время обслуживания клиентов в организациях торговли (сервиса), общественном транспорте. Расширение использования технологии бесконтактных платежей способствует увеличению количества безналичных операций, их прозрачности и скорости совершения. Кроме того, бесконтактный банкомат дешевле в обслуживании, легче по весу и прочнее. Его стоимость при этом сопоставима со стоимостью классического банкомата и операции по обслуживанию клиентов проводятся быстрее.

Библиографический список:

1. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Национальный Банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by. – Дата доступа: 19.02.2019




Рецензии:

26.03.2019, 7:57 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Лопух Ю. И., Шиманчук А. Д. и Гаманович В. Р. сделана попытка рассмотреть внедрение электронных инноваций в банковскую сферу Республики Беларусь. Однако авторы ограничились рекламой бесконтактных банковских платежных карточек и банкоматов. Во-первых, это далеко не все электронные инновации в банковском бизнесе. А, во-вторых, любая инновация сопровождается некоторыми угрозами. Какие угрозы возникают при внедрении бесконтактных банковских платежных карточек и банкоматов? В статье это не выявлено. В-третьих, авторы ограничились всего одним (!) источником… Поэтому данная статья не рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважение, С. А. Яцкий



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх