Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
Научные направления
Поделиться:
Статья опубликована в №80 (апрель) 2020
Разделы: Экономика
Размещена 24.04.2020. Последняя правка: 24.04.2020.
Просмотров - 187

Развитие безналичных расчетов по розничным платежам в банках Республики Беларусь

Полякова Мария Сергеевна

Полесский государственный университет

студент

Романович Ксения Сергеевна, студент. Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент, кафедра банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет


Аннотация:
Статья посвящена исследованию развития безналичных расчетов по розничным платежам в банках Республики Беларусь. Рассмотрена сущность безналичных расчётов и их преимущества. Проведен анализ динамики безналичных операций на протяжении последних 10 лет. Выявлены основные проблемы использования банковских платежных карточек и пути их решения. Рассмотрены перспективы развития безналичных расчетов в Республике Беларусь.


Abstract:
Abstract: The article is devoted to research in the field of the development of cashless payments on retail payments in banks of the Republic of Belarus. The essence of cashless payments and their advantages are considered. The analysis of the share of cashless transactions over the past 10 years. The main problems of using bank payment cards (since it is the main payment tool for non-cash payments) and ways to solve them are identified. In conclusion, the prospects of the development of cashless payments in Belarus are considered.


Ключевые слова:
безналичные расчёты; платежная система; банковская платежная карточка; платежный инструмент; эмиссия

Keywords:
cashless payments; payment system; bank payment card; payment instrument; issue


УДК 336.717

Введение

Осуществление расчетов и организация платежного оборота в масштабах всей экономики является важнейшей функцией банков. Безналичные расчёты играют значительную роль в денежном обороте, они затрагивают практически все области хозяйственных отношений предприятий и организаций, банковских и финансовых органов, общественности, применяются при реализации продукции (работ, услуг); получении и возврате банковских кредитов; выплате и использовании фактических доходов. Среди наиболее актуальных задач на современном этапе можно выделить построение эффективной системы безналичных расчетов с участием физических лиц, так как от скорости перевода денежных средств зависит стабильное финансовое состояние каждого, кто является участником хозяйственного процесса, своевременность поступления налогов и иных платежей в бюджет и внебюджетные фонды и соответственно, экономическая и политическая стабильность государства в целом.

Актуальность данной темы заключается в том, что безналичные расчёты играют важную роль в современных условиях, обеспечивая бесперебойность выполнения платежных обязательств, повышая эффективность банковской деятельности, минимизируя затраты на банковские операции.В связи с пандемией COVID-19 стоит избегать общественных мест, поэтому рекомендуется приобретать товары (работы, услуги) при помощи онлайн ресурсов, в связи с чем расчёты с использованием банковских платёжных карточек набирают популярность. Также использование бумажных денег может подвергнуть риску, поэтому чтобы обезопасить себя и свое окружение, необходимо воспользоваться платежными инструментами безналичного расчёта.

Цель статьи – определить перспективы развития безналичных расчётов по розничным платежам в банках Республики Беларусь.

Задачи исследования:

  1. Раскрыть сущность и преимущества безналичных расчётов.
  2. Исследовать динамику безналичных расчетов с использованием банковских платежных карточек в Республике Беларусь.
  3. Выявить преимущества и проблемы использования банковских платежных карточек.
  4. Определить перспективы развития безналичных расчетов по розничным платежам в банках Республики Беларусь.

В процессе изучения и обработки материалов применялись такие методы экономических исследований как анализ, синтез, сравнительный и графический методы, анкетирование и опрос.

Научная новизна статьи заключается в рассмотрении перспектив развития сферы безналичных расчётов по розничным платежам.

Основная часть

Безналичные расчёты - это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований [1].

Преимуществами безналичных расчётов по сравнению с наличными денежными расчётами являются:

- уменьшение издержек обращения из-за экономии на печатании, перевозке, хранении, пересчете денежных средств;

- увеличение скорости расчётов;

- осуществление посредством универсальных форм безналичных расчётов, единых платежных документов;

- использование разной аппаратуры обработки данных и связи;

- положительное влияние на хозяйственную работу организаций, на способ образования национального продукта, распределения национального дохода и контроля общегосударственных фондов;

- упрощение проведения независимого анализа и подверженность корректировки со стороны государства;

- расширение возможности для развития банковского кредита [2].

В Республике Беларусь выполняются последовательные и планомерные работы, для того чтобы увеличить сферу безналичных платежей. Выполнен ряд программ, целенаправленных на усовершенствование инфраструктуры приема электронных платежных инструментов и СДБО.

Для дальнейшего развития электронных платежных инструментов, продуктов и услуг, которые предоставляются юридическим и физическим лицам через каналы СДБО коммерческим банком, требуется решение таких задач как увеличение сферы использования безналичных расчетов, сокращение операционных расходов, с целью уменьшения стоимости предложенных продуктов и услуг, осуществление иных мер по улучшению платежной системы Республики Беларусь.

Одно из главных направлений по решению поставленных задач является усовершенствование цифровых банковских технологий, беря во внимание технологии дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг и мобильный банкинг).

Платежным инструментом, часто применяемый населением для осуществления расчетов в безналичной форме в сфере розничной торговли и услуг, является банковская платежная карточка.

Динамика доли безналичных расчетов с использованием банковских платежных карточек в Республике Беларусь за период с 2010 по 2020 гг. представлена на рисунке 1.



Рисунок 1 - Динамика безналичных расчетов с использованием банковских платежных карточек в Республике Беларусь за 2010 – 2020 гг., %

Примечание – Источник: [3]

Данные рисунка 1 наглядно демонстрируют активную работу банков по популяризации и стимулированию безналичных расчетов: в период с 2010 по 2020 гг. удельный вес наличных расчетов регулярно сокращается: с 50,3% в 2010 г. до 11,2% в 2019.

Если на начало 2010 года удельный вес безналичных расчетов был равен 49,7%, то на начало 2020 г. он составил 88,8%, увеличившись на 39,1 п.п. за анализируемый период. Этому содействовало улучшение банковских услуг, предоставляемых населению, и расчетного обслуживания коммерческих организаций, привлечение населения и организаций к применению безналичных форм расчетов за приобретенные товары, работы и услуги, развитие инфраструктуры обслуживания банковских платежных карточек.

Использование банковских платежных карточек в обороте, а также увеличение объемов эмиссии приводит к:

  • преумножению прибыли и окупаемости расходов на создание инфраструктуры;
  • расширению ресурсной базы банков, и, при этом, возрастанию вероятности кредитования экономики;
  • развитию населения в области платежной культуры.

Широкое использование общественностью республики банковских платежных карточек позволит:

- повысить комфорт при расчетах на предприятиях торговли (сервиса) за товары (работы, услуги);

- обеспечить личную безопасность клиентов;

- получать дополнительный доход в виде процентов от суммы денежных средств, размещенных на счетах в банках;

- облегчить получение потребительского кредита в банке - эмитенте.

В целях выявления проблем и преимуществ осуществления безналичных расчетов по розничным платежам было проведено анкетирование студентов УО «ПолесГУ» и физических лиц старше 31 года (в опросе приняло участие 300 человек). Респонденты были проинтервьюированы по вопросам наличия банковской платежной карточки, их количества, банка-эмитента, также выяснялось их мнение по поводу преимуществ и недостатков использования карточек.

В ходе данного исследования были выделены следующие проблемы: недостаточный охват потребительского рынка услугами оплаты (оплата проезда, оплата товара на рынке) с помощью платежных карточек (58,2%); неуверенность в количестве денежных средств на банковском счете (29,3%); наличие угрозы мошеннических действий (35,4%); сбои в работе терминального оборудования (56%); сложности с прохождением процедуры идентификации (6,1%).

Основными преимуществами использования платежных карточек, с точки зрения опрошенных лиц, являются: небольшие размеры и удобство хранения (48,5%); высокая скорость проведения платежей (70%); наличие скидок при использовании карточек (16,2%); возможность использования каналов дистанционного банковского обслуживания (78,8%); отсутствие необходимости в трансграничных перевозках больших сумм наличности (15%); реализация программ лояльности банками-эмитентами и предприятиями торговли и сервиса (13%).

По итогам анкетирования можно сделать вывод, что для сохранения тенденции развития безналичных расчетов населения необходимо расширить количество услуг, предлагаемых для оплаты в безналичной форме. Проводить мероприятия по улучшению финансовой грамотности населения, улучшить инфраструктуру обслуживания банковских платежных карточек.  Также необходимо развивать достигнутые результаты в области развития безналичных расчетов.

Заключение

Таким образом, стратегической целью развития системы безналичных расчетов по розничным платежам являются формирование наиболее заманчивых условий для наращивания притока денежных средств физических лиц в банки, усовершенствование качества расчетного банковского обслуживания, улучшение доверительных отношений между банками и их клиентами, а также применение клиентами денежных средств, находящихся на их банковских счетах, для осуществления розничных платежей в безналичной форме. Достижение поставленных целей будет осуществляться путем:

  • расширения перечня услуг, предоставляемых физическим лицам, улучшения их качества;
  • разработке комфортных условий обслуживания банка клиента с помощью электронных платежных инструментов, в том числе за счет совершенствования внутренней платежной системы на основе применения ЕРИП, банковских платежных карточек «БелКарт»;
  • увеличения диапазона платежных инструментов и средств платежа;
  • введения в данном направлении конкурентоспособных отечественных разработок.

Библиографический список:

1. Бельчина Е.М. / Деньги, кредит, банки: учебник. – Минск: БГАТУ, 2016. – 244 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-3 (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу 23 июля 2018г., 29 июля 2018г. и 29 октября 2018г.) / Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://pravo.by/document/?guid=3871&p0=HK0000441.-Дата доступа: 22.03.2020
3. Банковские платежные карточки / [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь / Режим доступа: https://www.nbrb.by/payment/plasticcards – Дата доступа: 22.03.2020




Рецензии:

24.04.2020, 20:39 Котилко Валерий Валентинович
Рецензия: В стать кратко и по сути раскрыты основные проблемы безналичных платежей. Дана свежая иллюстрация динамики процесса. Считаю, что в периода коронавируса актуальность темы возрастает. Поэтому считаю, что этот аспект тоже должен быть отражен в тексте статьи. Кроме того следует обновить список литературы. После корректировки статью можно опубликовать.

24.04.2020 22:22 Ответ на рецензию автора Полякова Мария Сергеевна:
Спасибо за рецензию, материал доработан.

25.04.2020, 11:27 Демьянов Владислав Геннадьевич
Рецензия: Здравствуйте! В статье проведен анализ актуальных статистических данных, проведен опрос, выявивший направления развития внедрения безналичных расчетов. Список литературы не содержит устаревших изданий (старше 5-ти лет) и отражает полноту использованной в статье информации. Считаю, что статью можно рекомендовать к публикации.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх