Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?
https://wos-scopus.com
Научные направления
Поделиться:
Разделы: Экономика
Размещена 14.01.2014. Последняя правка: 14.01.2014.

Экономические инструменты: банковские сертификаты

Саввинова София Моисеевна

Финансово-экономический институт, Северо-восточный федеральный университет

студент

Аннотация:
Данная статья рассматривает такие интересные экономические инструменты, как депозитный и сберегательный сертификаты. Их разница заключается в том, что сберегательные сертификаты предназначены для частных лиц, а депозитные – для юридических. Они являются достаточно молодым многофункциональным банковским продуктом в России, и их популярность среди населения из года в год растёт.


Abstract:
This article describes such financial instrument as deposit certificate. In Russia this bank product is quite young, however is powerful. In 2013 Centrobank of Russia issued the biggest volume of deposit certificates. It's share is 94% of all issued in Russia certificates. Let's study them.


Ключевые слова:
сертификат, сберегательный сертификат, депозитный сертификат, экономический инструмент, банк

Keywords:
sertificate, deposit certificate, bank, financial instrument, deposit


УДК 336

Данная статья рассматривает такие интересные экономические инструменты, как депозитный и сберегательный сертификаты. Их разница заключается в том, что сберегательные сертификаты предназначены для частных лиц, а депозитные – для юридических. Они являются достаточно молодым многофункциональным банковским продуктом в России, и их популярность среди населения из года в год растёт.

Разработкой и выпуском сертификатов занимаются коммерческие банки. Выпускаются сертификаты исключительно в рублях. Сберегательными или депозитными сертификатами называются ценные бумаги, на которых указана сумма вклада и процентов, которые может получить владелец сертификата в банке, который выдал сертификат, или его филиале[1]. Условия выпуска, обращения и другие немаловажные детали, банк согласовывает с Центральным Банком. Все сертификаты имеют срок обращения. По истечению этого срока владелец сертификата получает право востребовать сумму с причитающимися процентами.

Наиболее популярными в России являются сертификаты, выпущенные Сбербанком. Их доля составляет 94% от общего рынка сберегательных сертификатов. Это 162 миллиарда рублей, составляющие приблизительно 3% от общего объема привлеченных Сбербанком средств частных лиц [2].

Наибольший объем выпущенных сертификатов после Сбербанка России принадлежит банку Первобанку — 2,58 миллиарда рублей (1,76% от общей доли)  и банку ЦентроКредит — 1,52 миллиарда рублей (1,04% от рынка). Самым крупным банком после  них по размеру активов является банк Петрокоммерц, который исторически предоставляет такую услугу своим крупнейшим клиентам, минимальная сумма вклада составляет 3 миллиона рублей. Доли остальных банков не превышают 1% [2].

В процессе формирования российского рынка ценных бумаг банковские сертификаты играют роль экономического инструмента, способного обеспечить достаточно быстрое и надежное обслуживание фондовых и других банковских операций в условиях финансовой нестабильности в стране. Более того, по степени защищенности они стоят на втором месте после государственных ценных бумаг, перед акциями и облигациями [3].

Выпуском сертификатов могут заниматься банки осуществляющие свою деятельность не менее двух лет, согласовавшие условия выпуска с Центральным Банком, имеющие резервный фонд в размере не менее 15 % от фактически оплаченного уставного капитала, и соблюдающие ряд условий [3].

В России объем рынка сберегательных сертификатов на 1 ноября 2013 г. составил более 171 миллиардов рублей, демонстрируя рост в 1866 раз, по сравнению с показателем 2000 г. Владельцы сертификатов управляют своей ликвидностью, в случае если у них имеется большое количество неиспользуемых денежных средств, приобретая большое количество сертификатов на разные суммы и сроки. Возможно, что в будущем сберегательные сертификаты будут выпускаться в иностранной валюте, с плавающей процентной ставкой.  Вероятно, России следует изучить удачный опыт выпуска банковских сертификатов у зарубежных банковских систем. Ведь, например, английский банк "English Barclay's” выпустил депозитных сертификатов на 33 млрд. долл., а в Канаде сертификаты занимают целых 50% банковских пассивов.

Библиографический список:

1. ГК РФ Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат /Глава 44. Банковский вклад (ст.ст. 834 - 844). Раздел IV. Отдельные виды обязательств (ст.ст. 454 - 1109). Часть вторая/
2. [Электронный ресурс] // – Режим доступа : http://www.pkb.ru/press/release/media?rid=23453&oo=1&fnid=68&newWin=0&apage=4&nm=97937&fxsl=view.xsl, свободный .
3. Горловская И.Г., Завьялова Л.В., Балакина Р.Т., Иванова Л.Н., Огорелкова Н.В., Методологический и функциональный аспекты неэмиссионных ценных бумаг: монография. – О. Омск, 2010.




Рецензии:

15.01.2014, 0:38 Назарова Ольга Петровна
Рецензия: Это даже не статья! Нет вывода, новизны .... не рекомендуется к печати.

17.01.2014, 13:00 Чернова Ольга Анатольевна
Рецензия: Предлагаю проанализировать достоинства сертификатов перед другими финансовыми инструментами, привести зарубежный опыт. Статью следует доработать.

15.02.2014, 17:19 Орехов Владимир Иванович
Рецензия: Рекомендуется к печати

15.02.2014, 17:44 Орехова Татьяна Романовна
Рецензия: рекомендуется к печати



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх