Публикация научных статей.
Вход на сайт
E-mail:
Пароль:
Запомнить
Регистрация/
Забыли пароль?

Научные направления

Поделиться:
Статья опубликована в №125 (январь) 2024
Разделы: Экономика
Размещена 18.01.2024. Последняя правка: 19.01.2024.
Просмотров - 1501

Развитие банковского кредитования в Республике Беларусь

Жедик Лилия Дмитриевна

Полесский Государственный Университет

студент

Головей Анастасия Витальевна, студент; Давыдова Наталья Леонтьевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет


Аннотация:
В статье рассматривается сущность кредитного рынка, объемы кредитования банками Республики Беларусь за 2019-2021 гг., проблемы и пути совершенствования банковского кредитования.


Abstract:
The article examines the essence of the credit market, the volume of lending by banks of the Republic of Belarus for 2019-2021, the problems and ways of improving bank lending.


Ключевые слова:
банковское кредитование; банковский кредит; кредитные риски; кредитный рынок; кредитополучатель; денежно-кредитная политика; банковский сектор; банковские риски

Keywords:
bank lending; bank credit; credit risks; credit market; borrower; monetary policy; banking sector; banking risks


УДК 336.717.061

Введение: Банковский кредит является финансовым инструментом, предоставляемым коммерческими банками для временного доступа к денежным средствам клиента.

Актуальность: Рынок кредитования играет важную роль в финансовой сфере и характеризуется разнообразием участников и форм сделок, что позволяет говорить о нем как о сложном, неоднородном и многофункциональном сегменте финансового рынка. Анализ объемов кредитования позволит выявить тенденции развития банковского кредитования.

Цель исследования: Анализ объемов кредитования, выявление проблем и основных тенденций развития банковского сектора.

Научная новизна: Анализ объемов банковского кредитования в конкретных периодах времени позволяет увидеть уровень активности и изменения ситуации на рынке кредитных ресурсов в Беларуси. Это может быть полезной информацией для исследователей, который поможет лучше понять механизмы и влияние кредитного рынка на экономику страны.

Кредитный рынок представляет собой совокупность экономических отношений, связанных с покупкой и продажей ссудного капитала в целях обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и удовлетворения потребностей государства и населения в данной сфере. Можно также выделить еще одно определение кредитного рынка — это совокупность кредитно-финансовых организаций, валютных и фондовых бирж, осуществляющих посредничество при движении временно свободных средств от продавцов к покупателям [1, с.21].

Банковское кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики Республики Беларуси, являясь средством экономической поддержки населения и многих предприятий, тем самым положительно влияя на развитие и совершенствование деятельности отраслей национальной экономики. Проанализируем объемы банковского кредитования в Республике Беларусь за 2019 – 2021 гг. (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика объемов кредитования физических и юридических лиц банками Республики Беларусь за период 2019-2021 гг.

Показатели

Сумма, тыс. руб.

Отклонение, тыс. руб.

Темпы роста (снижения), %

2019 г.

2020 г.

2021 г.

2020 г. /

2019 г.

2021 г. /

2020 г.

2020 г. /

2019 г.

2021 г. /

2020 г.

ОАО "АСБ Беларусбанк"

20603826

27314417

29311485

6710591

1997068

132,57

107,31

ОАО "Белагропромбанк"

6084854

7657992

8736113

1573138

1078121

125,85

114,08

ОАО "Белинвестбанк"

2240500

2764249

2923958

523749

159709

123,38

105,78

ОАО "Технобанк"

330798

383303

342371

52505

-40932

115,87

89,32

ОАО "Сбер Банк"

2754709

2763731

2576785

9022

-186946

100,33

93,24

ОАО "Белгазпромбанк"

2714455

2175621

1971548

-538834

-204073

80,15

90,62

ЗАО "Альфа-Банк"

1636584

2113648

2412465

477064

298817

129,15

114,14

ОАО "Паритетбанк"

238375

367091

361269

128716

-5822

154,00

98,41

ОАО "Банк БелВЭБ"

3002322

3116721

2734973

114399

-381748

103,81

87,75

ЗАО "МТБанк"

932235

1111747

1309036

179512

197289

119,26

117,75

Прочие банки

10049195

13062511

14460161

3013316

1397650

129,99

110,70

Примечание – Источник: собственная разработка на основании [2]

Данные таблицы позволяют сделать вывод, что наибольшим спросом пользуются кредитные продукты ОАО «АСБ Беларусбанк», который за рассматриваемые три года предоставил наибольший объем кредитных ресурсов: в 2019 – 20603826 тыс. руб., 2020 – 27314417 тыс. руб., в 2021 – 29311485 тыс. руб. Второе место по объему выданных кредитов занимает ОАО «Белагропромбанк», который разместил за 2019 год сумму 6084854 тыс. руб., за 2020 – 7657992 тыс. руб., за 2021 –  8736113 тыс. руб. Также в десятке лидеров находится ОАО "Белинвестбанк"; ОАО "Технобанк"; ОАО "Сбер Банк"; ОАО "Белгазпромбанк"; ЗАО "Альфа-Банк"; ОАО "Паритетбанк"; ОАО "Банк БелВЭБ"; ЗАО "МТБанк". Также стоит отметить, что за анализируемый период наблюдалась отрицательная динамика по таким банкам как ОАО "Белинвестбанк", ОАО "Технобанк", ОАО "Сбер Банк",ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Паритетбанк", ОАО "Банк БелВЭБ",ЗАО "МТБанк". 

Однако, по состоянию на 14 октября 2022 года просроченная задолженность Республики Беларусь перед Международного банка реконструкции и развития (МБРР) составила 68,43 млн долларов США в эквиваленте. Основная сумма непогашенных кредитов МБРР составляет 967 миллионов долларов США, или 0,42 процента от общей суммы непогашенных кредитов МБРР. Результатом перевода кредитов МБРР в Беларусь в статус необслуживаемых является отчисление в доход в размере около 12,75 миллионов долларов США в эквиваленте [4].

Проблемы банковского кредитования в Республике Беларусь могут включать в себя следующие аспекты:

1. Низкая доступность для малого и среднего бизнеса – многие белорусские предприятия сталкиваются с трудностями при получении кредитов из-за высоких требований банков, сложного процесса оформления и несоответствия бизнес-проектов стандартам банковского кредитования.

2. Высокие процентные ставки ограничивают спрос на кредиты и затрудняют финансирование бизнеса. Это может быть вызвано высокой инфляцией и дорогим финансированием для банков.

3. Недостаточное развитие альтернативных источников финансирования – отсутствие разнообразия финансовых инструментов, поскольку корпоративные облигации, венчурное финансирование и т.п. ограничивают возможности предприятий получать финансирование и снижают конкуренцию на рынке.   

Направления решения проблем банковского кредитования в Республике Беларусь могут включать:

1. Повышение доступности кредитования для малого и среднего бизнеса – упрощение процесса получения кредитов, снижение требований к подаче документов и разработка специальных программ кредитования для различных отраслей и видов предприятий.

2. Снижение процентных ставок – разработка мер по стабилизации инфляции, снижение банковских рисков, повышению прозрачности и эффективности банковской системы, а также обеспечению доступности дешевого финансирования для банков.

3. Развитие альтернативных источников финансирования – стимулирование развития рынка корпоративных облигаций, венчурного финансирования, создание специальных фондов поддержки предпринимательства и инноваций.

Эти направления помогут улучшить банковское кредитование в Республике Беларусь, снизить проблемы доступности и стоимости кредитования, а также способствовать развитию бизнеса и экономическому росту.  

Согласно статистическим данным, кредитополучатели отдают предпочтение банкам, которые они предоставляют в области безопасности, финансового управления, кредитования, инвестиций и доверия. Банки играют важную роль в финансовой системе и являются ключевыми институтами для удовлетворения потребностей клиентов в финансовых услугах.

Развитие банковского кредитования в Беларуси за 2019-2021 годы было значительным. Кредитный рынок страны укрепился и имеет устойчивую тенденция роста.

В целях устойчивого развития банковского кредитования и поддержания финансовой стабильности в Республике Беларусь утверждены Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2024 год.

Для достижения целей денежно-кредитной политики разработаны следующие мероприятия:

- Процентная политика будет направлена на обеспечение привлекательности сбережений в национальной валюте, что позволит банкам иметь достаточные ресурсы для финансирования экономики, а также доступности кредитов для предприятий и населения. Процентные ставки в экономике будут поддерживаться на положительном уровне в реальном выражении, а ставка рефинансирования Национального банка прогнозируется на уровне 9–9,5% годовых в среднем за 2024 год.

- Банковский сектор продолжит способствовать устойчивому экономическому развитию страны, предоставляя кредиты для финансирования экономической и инвестиционной деятельности, создавая для этого сбалансированную ресурсную базу.

- Требования банков к экономике вырастут минимум на 10%. Кредитование будет осуществляться преимущественно в национальной валюте [3].

Таким образом, можно сказать, что физические и юридические лица отдают предпочтение банкам, которые они предоставляют в сферах безопасности, управления финансами, кредитования, инвестиций и доверия. Повышение эффективности кредитования в банках Республики Беларусь будет способствовать повышению капитализации банковской системы в целях снижения банковских рисков и, соответственно, повышения устойчивости деятельности банков и сокращения объёмов просроченной кредитной задолженности.

Библиографический список:

1. Давыдова Н.Л. Финансовые рынки: учебно-методический комплекс / Н.Л. Давыдова, В.С. Сергеюк. - Пинск: ПолесГУ, 2023. - 140 с.
2. Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках [Электронный ресурс]. – Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/Banks/FinancialPosition/BalanceSheet/?bank=108&yr=2016&quarter=4. – Дата доступа: 01.11.2023.
3. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2024 год [Электронный ресурс]. – Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/Legislation/Documents/ondkp2024.pdf - Дата доступа: 04.11.2023
4. https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2022/10/17/world-bank-places-loans-to-the-republic-of-belarus-in-non-performing-status - Дата доступа: 19.01.2024




Рецензии:

18.01.2024, 14:53 Ашрапов Улугбек Товфикович
Рецензия: В статье "Развитие банковского кредитования в Республике Беларусь" автор описывает объемы кредитования банками Республики Беларусь за 2019-2021 гг. и проблемы и пути совершенствования банковского кредитования. Статья актуальная и имеется научная новизна. Однако, по состоянию на 14 октября 2022 года просроченная задолженность Республики Беларусь перед Международного банка реконструкции и развития (МБРР) составила 68,43 млн долларов США в эквиваленте. Основная сумма непогашенных кредитов МБРР составляет 967 миллионов долларов США, или 0,42 процента от общей суммы непогашенных кредитов МБРР. Результатом перевода кредитов МБРР в Беларусь в статус необслуживаемых является отчисление в доход в размере около 12,75 миллионов долларов США в эквиваленте - https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2022/10/17/world-bank-places-loans-to-the-republic-of-belarus-in-non-performing-status.Так как цель исследования - анализ объемов кредитования, выявление проблем и основных тенденций развития банковского сектора, а банковское кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики Республики Беларусь, то в статье необходимо упомянуть о вышеуказанной ссылке. Статью рекомендую к публикации после доработки.

19.01.2024 21:21 Ответ на рецензию автора Жедик Лилия Дмитриевна:
Здравствуйте! Спасибо за замечание, все исправили.

20.01.2024, 11:46 Ашрапов Улугбек Товфикович
Рецензия: В статье проведено исследование кредитных объемов банков Республики Беларусь за 2019-2021 гг. и проблемы путей совершенствования банковского кредитования. Статья актуальная c научной новизной. Рекомендую статью "Развитие банковского кредитования в Республике Беларусь"к публикации в журнале SCI-ARTICLE.RU.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий


 
 

Вверх