Каракалпакский Государственный Университет им. Бердаха
Студент
Научный руководитель: Шамшетова Дильяра Сарсенбаевна, КГУ им. Бердаха, кафедра финансов, ассистент
УДК: 336.7
Согласно «Правилам ведения кассовых операций в народном хозяйстве» Республики Узбекистан, все предприятия, организации и учреждения вне зависимости от организационно-правовой формы должны хранить свои денежные средства в учреждениях банков, осуществлять расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями в безналичном порядке через учреждения банков. Как следствие этого, в настоящее время потребность в услугах банков, непременно, растет.
Деятельность банков Республики Узбекистан основывается на Законе «О банках и банковской деятельности». Банк — это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и осуществляющее совокупность следующих видов деятельности, определяемых как банковская деятельность:
Банки – финансовые учреждения, аккумулирующие временно свободные денежные средства и предоставляющие их за определенную плату (процент) в виде ссуд (кредитов) во временное пользование субъектам хозяйственной деятельности на принципах возвратности, срочности и обеспеченности. [3]
Банки – это центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет необходимыми денежными средствами. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.
За годы независимости Узбекистан проводит целенаправленные и поэтапные реформы, которые имеют целью:
В результате этих мер была создана двухуровневая банковская система. Также следует отметить то, что с каждым годом увеличивается количество физических и юридических лиц, пользующихся кредитами банков, и, следовательно, развивается здоровая конкуренция между банками.
Здесь, безусловно, важно отметить, что твердой основой достигнутых результатов служить, созданная в банковско-финансовой сфере, правовая база:
Яркими результатами проводимых реформ является и то, что на 1 января 2012 года количество коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность, было равно 30, из которых 3 – государственных, 13 – акционерно-коммерческих, 9 – частных и 5 банков с участием иностранного капитала. Это означает, что по сравнению с 1990 годом количество коммерческих банков увеличился вдвое. В свою очередь, их филиалов, мини-банков и розничных офисов насчитывалось 9.5 тысяч. [2]
Диаграмма 1. Степень удовлетворенности деятельностью банковской системы, в %.
(По результатам опроса, проведенного Общественным центром «Ижтимоий фикр» в 2012 г.)
Более того, важно отметить и то, что удовлетворенность населения деятельностью банковской системы, в целом, имеет тенденцию к росту. Если в 2011 году 85.2% лиц, участвовавших в социальном опросе Общественного центра «Ижтимоий Фикр», были удовлетворены банковской системой, то в 2012 году этот показатель составляло уже 88.7%.
Диаграмма 2. Динамика кредитования некоторых сфер
Так же, хотелось бы остановиться на динамике кредитования некоторых сфер. Меры, направленные на создание благоприятной деловой среды и повышение предпринимательской активности населения, показывают свои результаты. В настоящее время возможности субъектов предпринимательства в получении кредита несколько расширились. Если за последние три года объем предоставленных инвестиционных кредитов увеличился на 62,3%, то объем микрокредитов увеличился на 81,6%, а объем кредитов, предоставленных на поддержку субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, - 72,8%.
Думаю, очень важно отметить о динамике кредитных портфелей коммерческих банков. Если по состоянию на 1 января 2012 года сумма остатков кредитного портфеля коммерческих банков составляло 15 651,50 млрд. сумов, то на 1 января 2013 года эта сумма увеличилась на 30,29%. А к 2014 году сумма остатков увеличилось по сравнению с 2013 годом на 30,1%, т.е. в более чем 69% по сравнению с 2012 годом.
За 2013 год совокупный капитал коммерческих банков возрос на 25 процентов, а по сравнению с 2000 годом – более чем в 46 раз.
В результате сегодня уровень достаточности капитала банков составляет 24,3 процента, что в 3 раза превышает требования Базельского комитета по банковскому надзору, которые приняты на уровне 8 процентов.
Ликвидность банковской системы превышает 65 процентов, что в 2,2 раза выше общепринятой в мировой практике оценки «высокий».
Особого признания заслуживает доступность банковских услуг. Так, на 100 тысяч взрослого населения приходится 49,7 банковских учреждений, а на 1000 человек открыто 1028 банковских счетов, что по международным нормам соответствует оценке «высокий». [1]
В настоящее время особо отмечается эффективность проводимых экономических реформ. Практически все коммерческие банки нашей Республики получили со стороны ведущих международных рейтинговых агентств оценку «стабильный». Если Республика Узбекистан в рейтинге стран Doing Business в 2012 году поднялся на 14 ступень, с 168 на 154 место, то в 2013 сделал резкий скачок и поднялся на 24 ступень, с 154 на 130 место.
В заключение хотелось бы отметить, что насущными задачами перед нами остается сосредоточивание на повышении финансовой устойчивости коммерческих банков и небанковских кредитных институтов в соответствии с международными стандартами и требованиями, обеспечении постоянного мониторинга качества их кредитного портфеля, а также расширении видов, увеличении охвата и повышении качества оказываемых финансовых услуг.
Рецензии:
4.04.2014, 12:48 Назарова Ольга Петровна
Рецензия: Логично и актуально. Рекомендуется к печати.