Разделы: Экономика
Размещена 11.01.2016. Последняя правка: 11.01.2016.
Просмотров - 4146

Проблемы кредитования малого бизнеса

Мустафина Алина Ильфатовна

-

Башкирский государственный аграрный университет

студент

Шутько Галина Николаевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры Финансы и кредит Башкирского государственного аграрного университета

УДК 336.77

Кредитование юридических лиц является важнейшим направлением деятельности банков. Кредиты выдаются в основном для развития или расширения бизнеса. Условия выдачи кредита малому бизнесу является сложнее, чем крупным компаниям. Так как, срок окупаемости занимает больше, нежели крупные предприятия. [1]

Получение кредита для небольшой фирмы – совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать обусловленным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям. [4]

Эти условия – гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

На сегодняшний день в кредитовании малого бизнеса лидируют банки АО «Сбербанк» и АО «Россельхозбанк».

АО «Россельхозбанк» является государственным банком. 100% его акций принадлежат собственности Правительства России. Банк сформирован в 2000 году во исполнения распоряжения исполняющего обязанности Президента РФ В.В. Путина. Была поставлена задача сформировать на базе Банка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного комплекса (АПК). Банк стал одним из основных участников национального проекта «развитие АПК». Основная цель – развитие агропромышленного сектора экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из основных ее участников.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны. В рамках государственной программы банк решает цепь государственно важных задач, в частности, задачу увеличения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет границ по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей и кредитным ресурсам.

Уже более двухсот лет банк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельскохозяйственного бытия. В истории банка – многолетние традиции агрокредитования, большой багаж опыта и скопленных знаний, в будущем – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны. [3]

АО «Россельхозбанк» в основном кредитует малый бизнес в сфере АПК. Для малого бизнеса выделяются следующие виды кредитов: на цели пополнения оборотных средств; на инвестиционные цели; беззалоговое кредитование.

Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям. Эти условия – гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

Основными условиями получения кредита являются:

• ликвидность имущества. Одним из важнейших критериев является наличие ликвидного имущества для залога. Рыночная стоимость должна составить 150-200% от запрашиваемого кредита.
• длительность существования предприятия. Банк маловероятно даст кредит предприятию, который вышел на рынок недавно.
• доходность компании. Если предприятие существует на рынке достаточно долго (более 10 лет), а показатель прибыли не растет, то выдача кредита мало вероятна.
• обоснование расходования средств. Для получения кредита вашему бизнесу желательно составить реализуемый бизнес-план.
• репутация фирмы. В России это условие начали принимать недавно. Но все же, многие банки смотрят на кредитную историю и отзывы потребителей.

Однако сегодня кредитование малого бизнеса не только зависит от самих заемщиков, но и от самих банков.  Из-за финансовой трудности в экономике банки многим не могут выдавать кредиты, т.к. проценты за кредит значительно увеличились. Центральный Банк РФ в декабре 2014 г. ключевую ставку увеличил до 17% годовых. [4]

Для наглядности рассмотрим количество предоставленных кредитов за 2010-2014гг. в АО «Россельхозбанк»

 Таблица 1. Количество кредитов, предоставленных различным категориям субъектов малого предпринимательства

 

Если рассмотреть динамику кредитования субъектам малого бизнеса за 2010-2014 гг., можно заметить, что объем предоставленных кредитов увеличился на 14%. Однако в 2013 году количество предоставленных кредитов было больше на 15%, чем в 2014 году.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы.

Проведем анализ динамики и структуры объема выдачи кредитов АПК по субъектам кредитования за 2012-2014 гг.

Таблица 2. Объем выдачи кредитов АПК по субъектам кредитования за 2012-2014 гг.

 

Из анализируемой таблицы видно, что наибольшим темпом роста обладают предприятия и организации АПК. Снизились показатели ЛПХ, КФХ и сельхозкооперативы.

Это говорит о том, что в период кризиса могли получить в основном только крупные компании.

Из таблицы также можно увидеть, что до 2014 года показатели росли. В общем, показатели по сравнению с 2013 годом снизились почти до 20%. Это связано в целом с экономическим кризисом в России.

ОАО «Россельхозбанк» по срокам кредитования испытывает трудности, что и большинство российских банков.

В 2015 году ключевая ставка равна 11% годовых. Но, банки еще не торопятся снизить проценты, слишком высоки риски.

В современных условиях для совершенствования кредитования малого бизнеса «Россельхозбанку» предлагается:

• повышать качество кредитного портфеля;
• повышать долю фондирования в рамках отраслей, являющихся приоритетными для кредитования;
• увеличить количество кредитов под разные условия для малого бизнеса;
• повышать эффективность деятельности Банка при безусловном сохранении позиций Банка в финансировании АПК.

1. Кредиты малому бизнесу [Электронный ресурс], сайт доступа: http://biznes-kredit.info/malyj/usloviya.html#ixzz3ukG1HRik
2. Резяпова Г.З., Шутько Г.Н. Совершенствование управления потребительским кредитованием в ОАО «Россельхозбанк». - Novainfo.Ru. 2009-2015. Экономические науки 11.03.2015.
3. http://www.rsbrf.ru [Электронный ресурс]: Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк».
4. http://www.cbr.ru/ [Электронный ресурс]: Официальный сайт Центральный Банк РФ.

Рецензии:

11.01.2016, 14:31 Беззубко Лариса Владимировна
Рецензия: Статья написана на фактическом материале, с использование статистики банка. Однако, содержание статьи не соответствует названию. Где проблемы? только одна проблема - кредиты могут получать только крупные компании?" И все? Я думаю, что нужно классифицировать и проанализировать имеющиеся проблемы больше. Рекомендуется статью доработать.

11.01.2016, 19:09 Котилко Валерий Валентинович
Рецензия: в статье ссылки на устаревшие программы. необходимо обновить информацию.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий