Разделы: Экономика
Размещена 20.02.2019. Последняя правка: 20.02.2019.
Просмотров - 1192

ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Ясюкайть Диана Иосифовна

нет

Полесский государственный университет

студент

Киевич Александр Владимирович, доктор экономических наук, профессор кафедры финансов, Полесский государственный университет

УДК 336.7

Цели и методы исследования

Цели. Цель данной статьи состоит в том, чтобы разработать мероприятия  по  совершенствованию деятельности банков Республики Беларусь, которые будут направлены на высокую безопасность взаимодействия банков и их клиентов.  

Методология. Для проведения исследования использовались статистические, аналитические методы, методы прогнозирования.

В процессе работы проводились аналитические исследования, работа со статистической информацией, использовались информационные ресурсы.

Актуальность темы

На данный момент каждым банком Республики Беларусь  изучается вопрос об улучшении  своей деятельности на отечественном рынке. В условиях ожесточенной конкуренции, банки заинтересованы в том, чтобы их деятельность осуществлялось на самом высоком уровне. Для этого банки из года в год должны использовать зарубежные  методы кредитования, разрабатывать новые банковские продукты, уделять должное внимание цифровой трансформации, а также разрабатывать различного рода программы, которые будут направленны на достижение значимых результатов в области кредитования.

Научная новизна

Для достижения наиболее высокого уровня экономической безопасности каждый банк должен проводить работу по обеспечению стабильности, эффективности и улучшении функционирования основных ее составляющих, в том числе технико-технологическую и информационную.

В качестве основного направления развития банковской системы предлагается  использовать отечественными банками биометрических технологий. Именно использования коммерческими банками современных способов защиты личной информации клиента от злоумышленников, позволит занять им лидирующее место на цифровом рынке банковских услуг.  

В основе биометрических технологий лежит механизм распознавания биологических характеристик конкретного человека. Биометрические данные бывают двух видов: динамические (рукописная подпись) и статистические(трехмерное изображение лица, отпечатки пальцев, ДНК).

Опираясь на мировой опыт, наблюдаем, что с каждым годом увеличиваются темпы роста использования биометрических технологий. Международная консалтинговая компания «J’son & Partners Consulting» заявила, что к 2022 году объем биометрических технологий на международном рынке достигнет более 40 млрд.долл. США.

На мировом банковском биометрическом рынке лидирующее положение занимают такие биометрические технологии как:  отпечатки пальцев рук, рисунки вен ладони, идентификация по радужной оболочке глаз, голосу, геометрия ладоней.  Активное использование населением различных стран мобильного устройства является основной причиной роста применения биометрических технологий на электронном банковском рынке. Биометрические технологии, кроме мобильных телефонов, применяются также в различных терминалах самообслуживания и банкоматах.

Отметим, что сегодня за рубежом крупные коммерческие банки активно работают с биометрическими технологиями (идентификация клиента банка по голосу, по отпечатку пальца, по радужной оболочке глаз). Например, российский банк «Открытие» уже сегодня осуществляет денежные переводы по фотографии клиента.  Почта Банк активно использует для сотрудников банка идентификацию по изображению лица. В Великобритании Barclays для реализации доступа в мобильные приложения и авторизации платежей использует технологию идентификации по рисунку вен пальца (VeinID). TD Bank совместно с MasterCard и технологической компанией Nymi представили первый в мире браслет с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует клиента по сердечному ритму.  Банк Al Rajhi (Саудовская Аравия)  с февраля 2017 года начал тестирование биометрического банкомата с функцией выпуска дебетовых платежных карт.

Динамичное использование биометрии за рубежом еще не позволяет говорить о том, что биометрические технологии  активно приживутся в банковском секторе нашей страны. Не стоит забывать о том, что развитие любых технологий всегда имеет свои плюсы и минусы. 

В свою очередь, применение банками Республики Беларусь биометрических технологий позволит:

во-первых,  существенно уменьшить уровень мошенничества при снятии денежных средств со счета посредством банкоматов, будет обеспечивать  более рациональную работу с банковскими карточками в банкоматах и  инфокиосках.  Особенно это актуально для населения пожилого возраста, которым в связи с возрастными изменениями памяти, тяжело запомнить PIN код.

во-вторых, биометрия сможет решить также множество проблем, которые возникают при выдаче кредитов населению, при расчетно-кассовом обслуживании  и прочих операциях в различных отделениях банка, которые требуют подтверждение личности.  

в-третьих, биометрические технологии будут содействовать усилению  внутреннего контроля, поскольку получить информацию о клиенте банка можно будет только при его личном присутствии. Биометрическая автоматика в свою очередь будет решать задачу подтверждения личности клиента.

в-четвертых, выдавая кредиты, каждый банк  заинтересован в том, чтобы снизить свои риски.  Для того, чтобы определить не являлся ли клиент кредитополучателем банка ранее,  целесообразно будет использовать трехмерное изображение лица клиента. В этом случае данное изображение физического лица будет способствовать решению проблемы, связанной с с предоставлением клиентом ложных документов, а для недобросовестных кредитополучателей будет  устанавливаться еще и психологический барьер.  

в-пятых, биометрия играет очень большую роль для защиты банковской тайны. В банках по различным причинам может произойти утечка информации, а поскольку большая часть угроз, направленных против защищаемой информации, исходит от сотрудников банков, то при использовании биометрических методов защиты сотрудник, который будет обращаться к информации, которая является банковской тайной, должен будет представить свое лицо для авторизации.

На данный момент биометрические технологии в Республике Беларусь используют только ОАО «Приорбанк» (голосовая аутентификация), ОАО «Белгазпромбанк» и ОАО «Белинвестбанк» (сканер отпечатков пальцев).

Результаты

Резюмируя, можем отметить, что  биометрические технологии  обеспечат в будущем максимальный уровень информационной безопасности, удобство использования, простой ввод идентификационных данных, малый риск мошенничества.

Одним из минусов использования биометрических технологий в банковском секторе Республике Беларусь может стать очень высокая стоимость ее применения. Банки вынуждены будут вкладывать большие объемы денежных средств в биометрию, забывая о том, что мир нуждается в простоте и технологичности.

Еще в качестве основного направления совершенствования деятельности, банкам Республики Беларусь предлагается стать партнерами  краудфандинговых площадок.  

Во-первых,в случае успешного реализованного проекта на краудфандинговых платформах, помогает развитию малого и среднего бизнеса, а также стартапов. Новые организации, компании, предприятия становятся клиентами банков.

Во-вторых,краудфандинговые площадки нуждаются в банковском сервисе, поскольку собранные денежные средства размещаются на специальном счете в банке-партнере. Здесь банк выступает как «хранитель» денежных средств и за свои услуги получает соответствующую плату.

Примером может послужить сотрудничество белорусской краудфандинговой площадки «УЛЕЙ» и «Белгазпромбанка». В качестве примера можно также привести сотрудничество первой краудфандинговой площадки в Европе Ulule и банка BNP Paribas. Инвесторы, которые разместили свои проекты на данной площадке, могут получить кредит от данного банка равным или превышающим сумму собранных с помощью краудфандинговых средств. Банк в качестве бонуса предлагает своим новым клиентам бесплатное обслуживание в течении одного года  и на протяжении последующих  трех лет оказывает им персональную поддержку.

Выводы

Таким образом, каждый банк Республики Беларусь в условиях жесткой конкуренции должен решать такие задачи, как: расширять спектр  предоставляемых услуг, активно реагировать на изменения условий рынка, применять различного рода инновации, создавать новые банковские продукты, внедрять новейшие технологии, противодействовать легализации теневой экономики, незаконных доходов. Решение этих задач может быть достигнуто с помощь применения банками биометрических технологий. Биометрические технологии идентификации могут стать эффективным средством минимизации банковских рисков, связанных с вовлечением в сомнительные операции, будут содействовать защите корпоративных информационных систем банков и других предприятий финансового сектора.

1. Альберт В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора // Фундаментальные исследования. 2015. № 5-2 С. 357–360.
2. Грибков С. Криптографические и биометрические средства для обеспечения ИБ банков // Аналитический банковский журнал. 2013. № 9. С. 80–81.
3. Рудская Е.Н., Кобылат А.О. Биометрические инструменты для бизнеса // Актуальные вопросы современной науки. 2013. №30-1.С. 102–110.
4. Подрез А. Биометрические технологии и перспективы их использования в финансовой сфере//Банковский вестник. 2018 №3.С.—61-66.

Рецензии:

20.02.2019, 16:49 Ашмаров Игорь Анатольевич
Рецензия: Статья на данную тему вызывает несомненный практический интерес и является актуальной. Однако работа слабо структурирована. В соответствии с требованиями журнала необходимо выделить также разделы: Материалы и методы, а также Научная новизна. См., пожалуйста, раздел Авторам, Требования к статьям в журнале "SCI-ARTICLE.RU" (URL: http://sci-article.ru/verxx.php?i=10). Особо уточните, в чём Научная новизна статьи. В результате Вы наполните все необходимые разделы текстом, в том числе новым по своему содержанию; автоматически прибавится текст статьи. Заключение также нужно сделать более значимым и оригинальным. Аннотация в общем соответствует содержанию статьи, равно как и её англо-русский перевод. Однако одного предложения, на мой взгляд, явно недостаточно. Следовало бы расширить. Вывод сделан, но в заключении напрочь забыта тема работы и о тенденциях уже никто не говорит... Могу рекомендовать данный материал к публикации в научном журнале только после доработки представленного материала автором.

3.03.2019, 6:30 Яцкий Сергей Александрович
Рецензия: В статье Киевича А.В. и Ясюкайть Д. И. заявлена попытка выявления основных тенденций развития банковской системы Республики Беларусь. Но сформулированная цель работы - «разработать мероприятия по совершенствованию деятельности банков», не соответствует ее названию. Кроме того, авторы не использовали «статистические, аналитические методы, методы прогнозирования», что было заявлено. Отсюда основные тенденции развития банковской системы Республики Беларусь не выявлены. Поэтому данная статья не рекомендуется к публикации в представленном виде. С уважением, Яцкий С.А.



Комментарии пользователей:

Оставить комментарий