Полесский Государственный Университет
Студент
Зборина Ирина Михайловна, кандидат экономических наук, доцент, кафедра экономики и бизнеса, Полесский государственный университет
УДК 336.71
Введение: Финансовая система и банковский сектор играют важную роль в экономике любой страны, в том числе и в Республике Беларусь. Укрепление финансовой системы, улучшение банковского регулирования и банковского надзора,а также повышение эффективности банковского сектора являются ключевыми мерами для обеспечения стабильности и устойчивости экономики в целом. В данной статье будет проведен институциональный анализ состояния банковской системы в Республике Беларусь.
Актуальность: Институциональный анализсостояние банковской системы Республике Беларусь является актуальной темой, так как оно оказывает влияние на экономическую стабильность и развитие страны.
Цель исследования: Анализ институционального состояния банковской системы в Республике Беларусь.
Научная новизна: Данное исследование имеет научную новизну, так как оно направлено на анализ институциональных особенностей банковской системы Республики Беларусь с использованием актуальных данных. Результаты этого исследования могут быть полезными для дальнейших исследований в области экономики и финансов, а также для разработки рекомендаций по улучшению банковской системы в стране.
Банковская система играет ключевую роль в национальной экономике, поскольку она выполняет важные функции по сбору, накоплению и распределению финансовых ресурсов между различными хозяйствующими субъектами. Она является основным институтом для мобилизации и управления финансовым капиталом в рамках денежно-кредитного механизма.
Состояние банковской системы имеет прямое влияние на развитие реального сектора экономики. Для того чтобы банки могли предоставлять кредиты для расширенного воспроизводства, им необходимо иметь крепкую капитальную базу и достаточный уровень капитализации для финансирования крупных клиентов. Кроме того, банки должны поддерживать необходимый уровень ликвидности, чтобы обеспечить стабильное функционирование экономики.
Основным вопросом при исследовании институциональной структуры банковской системы становится терминологическое понимание данного определения. С.В. Алехин проводил теоретический обзор сущности институциональной структуры банковского сектора и привел следующее определение, которое, возможно, является наиболее исчерпывающим – внутреннее устройство банковской системы, которое описывается количественными характеристиками, включая число банковских и небанковских кредитных организаций, органов управления их деятельностью и организаций банковской инфраструктуры, их соотношением с учетом региональной специфики, размеров банков, их специализации и генерирования капитала [1].
Анализ институциональных особенностей банковской системы Республики Беларусь является важным для понимания ее стабильности и устойчивости. В таблице 1 представлена динамика ключевых показателей, отражающих институциональные особенности банковской системы Республики Беларусь, что позволяет оценить ее эффективность и потенциальные риски.
Показатель |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
Количество банков |
24 |
24 |
24 |
23 |
21 |
Количество филиалов |
34 |
27 |
27 |
26 |
25 |
Доля государственных банков,% |
81,3 |
77,7 |
76,9 |
80,4 |
86,4 |
Доля иностранных банков,% |
16,3 |
19,6 |
20 |
17,6 |
12,8 |
Доля частных банков,% |
2,4 |
2,3 |
3,1 |
2 |
0,8 |
Количество представительствиностранных банков |
5 |
5 |
5 |
3 |
3 |
Банки с иностранным капиталом в т.ч.: |
19 |
19 |
19 |
17 |
17 |
- более 100 % УФ |
4 |
4 |
4 |
3 |
3 |
- более 50 % УФ |
15 |
15 |
15 |
14 |
14 |
Совокупный УФ , млрд. рубл. |
5,2 |
5,5 |
5,8 |
6,6 |
9,1 |
Источник: собственная разработка на основе данных [2,3].
Количество банков за анализируемый период уменьшилось на 13%. Также уменьшилось число филиалов на 26,5%. Это обусловлено оптимизацией двумя крупнейшими государственными банками ( ОАО «АСБ Берарусбанк» и ОАО «Белагропромбанк») своих региональных структур. Общее количество структурных подразделенийбанка (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют) сократилось 0,7 тыс., это связано с развитием каналов удаленного обслуживания, таких как интернет-банкинг, мобильное приложение.
Совокупный уставный фонд значительно увеличился на 3,9 млрд. руб. или на 75%, это может быть связано с увеличением инфляции. Наибольший удельный вес в институциональной структуре банковской системе Республики Беларусь занимают банки контролируемые государством. За анализируемый период доля государственных банков в Республике Беларусь увеличилась на 5,1%. Из таблицы 1, видно, что доля иностранных банков в банковской системе уменьшилась на 3,5%, это связано с политическими изменениями, санкциями. Так же доля банков, контролируемых резидентами частной формы собственности уменьшилась на 1,6%. Изменения в институциональном состоянии банковской системы Республики Беларусь, такие как реформы в банковском секторе, могут также повлиять на присутствие частных банков на рынке. Например, если правительство внедрит новые политики, которые облегчат доступ к финансовым услугам для населения, это может привести к увеличению конкуренции и уменьшению доли частных банков на рынке.
Высокая доля банков с государственным участием может иметь как положительные, так и отрицательные аспекты.
Среди положительных аспектов можно выделить:
1. Финансовая стабильность: Банки с государственным участием могут быть более устойчивыми к финансовым кризисам, так как они могут получать поддержку от государства в случае необходимости.
2. Обеспечение доступности финансовых услуг: Государственные банки могут быть более заинтересованы в предоставлении финансовых услуг в отдаленных или неблагополучных регионах, где частные банки могут не видеть коммерческой выгоды.
Среди отрицательных аспектов можно выделить:
1. Политическое вмешательство: Высокая доля государственных банков может привести к политическому вмешательству в их деятельность, что может негативно сказаться на их эффективности и конкурентоспособности.
2. Недостаток инноваций: Государственные банки могут быть менее склонны к инновациям и модернизации, что может замедлить развитие финансовой системы.
Следует отметить, что приватизация государственных банков в Беларуси часто осуществляется за счет средств нерезидентов. Однако за анализируемый период количество банков с участием иностранного капитала уменьшилось на 10,5%. Количество представительств иностранных банков в Республике Беларусь также сократилось на 40%.
Банковская система в РБ характеризуется высокой концентрацией активов и капитала в нескольких крупных банках, которые являются основными игроками на рынке. Это создает определенные риски для финансовой стабильности, поскольку проблемы в одном крупном банке могут иметь серьезные последствия для всей системы.
В последние годы банковская система Республике Беларусь столкнулась с рядом проблем, таких как высокий уровень недоимок, низкая доходность и неэффективность банковского сектора. Национальный банк предпринимает ряд мер для улучшения ситуации:
Таким образом, институциональное состояние банковской системы в РБ можно охарактеризовать как подверженное риску и требующее дальнейших усилий по улучшению финансовой стабильности и эффективности. Важно продолжать работу по укреплению финансовой системы, улучшению регулирования и надзора, а также повышению эффективности банковского сектора в целом. Только таким образом можно обеспечить стабильность и устойчивость банковской системы в РБ и способствовать развитию экономики страны.
Рецензии:
21.12.2023, 18:18 Ашрапов Улугбек Товфикович
Рецензия: В статье автором рассмотрены основы институционального анализа состояния банковской системы Республики Беларусь. По данным МВФ, финансовый сектор Беларуси, в котором доминирует государство, сталкивается с глубокими внутренними структурными проблемами и проблемами внешнего сектора. Внутренние структурные проблемы включают активное участие государства в банковском и корпоративном секторе, отсутствие жестких бюджетных ограничений для государственных предприятий при государственной поддержке и высокую долларизацию. Внешне экономика Беларуси по-прежнему подвержена внешним воздействиям со стороны российской экономики, а валютные резервы Беларуси представляют собой ограниченный буфер перед потенциальными внешними потрясениями. Банковский сектор остается уязвимым к внешним потрясениям, учитывая высокий уровень долларизации и подверженность государственному долгу и долгу государственных предприятий - [https://www.state.gov/reports/2023-investment-climate-statements/belarus/]. Статья "Институциональный анализ состояния банковской системы в Республике Беларусь" является актуальной. Рекомендую статью к публикации.
Комментарии пользователей:
Оставить комментарий