Разделы: Экономика
Размещена 29.12.2021. Последняя правка: 28.12.2021.
Просмотров - 1815

Тенденции развития банковского розничного кредитования в Республике Беларусь

Белозомб Карина Павловна

студент

Полесский государственный университет

студент

Лопух Юлия Ивановна, ассистент кафедры банкинга и финансовых рынков, Полесский государственный университет

УДК 336.3

Введение

Приоритетным направлением развития белорусской банковской системы является розничное банковское кредитование, то есть предоставление банками кредитов физическим лицам. Розничное банковское кредитование является одним из источников получения доходов банками и способствует росту их ресурсной базы. [1, с. 54].

Актуальность темы обусловлено тем, что развитие розничного банковского кредитование способствует формированию эффективной банковской системы в целом, а также достижению значимого социально-экономического эффекта.

Цель данной статьи – проанализировать современное состояние банковского розничного кредитования в Республике Беларусь.

Для достижения вышеуказанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

- рассмотрена сущность и значение розничного кредитования в современных условиях банковской деятельности;

- проанализирована динамика операций с физическими лицами.

При написании статьи использовались научные статьи, электронные ресурсы, статистические документы.

В работе использованы методы сравнения и анализа. 

Научная новизна -  проанализировано современное состояние банковского розничного кредитования в Республике Беларусь и выявлены основные фактора, влияющие на него.

В настоящее время, кредитование является одной из наиболее востребованных услуг, предлагаемых банками в Республике Беларусь. В начале 2021 года наблюдалось снижение ставки рефинансирования, что привело к снижению средних процентных ставок по новым кредитам банков в национальной валюте, выдаваемых физическим лицам с 10,89%  до 9,23% [2].

Рассмотрим задолженность по кредитам в Республике Беларусь на 1 января 2021 года.

Так, задолженность по кредитам, выданным физическим лицам, увеличилась по сравнению с 01.01.2020 годом на 10,9 %, и  составила 15 674,3 млн. рублей. Задолженность по краткосрочным кредитам в национальной валюте составила 8 068,5 млн. рублей, рост составил 40,9%. Задолженность по долгосрочным кредитам в национальной валюте составила 22 800,5 млн. рублей, увеличившись, по сравнению с 01.01.2020 годом на 13,3% [3] .

Задолженность по долгосрочным кредитам за анализируемый период увеличилась в целом на 16,2% [4].  Превышение задолженности по долгосрочным кредитам над задолженностью по краткосрочным кредитам, обусловлено тем, что объемы кредитов на финансирование недвижимости превышают объемы потребительского кредита.

Таблица 1 – Динамика и структура кредитной задолженности физических лиц в разрезе валют за 2018-2020 год

Показатель	Объем, млн. рублей			Удельный вес,%
	01.01.2019	01.01.2020	01.01.2021	01.01.2019	01.01.2020	01.01.2021
Задолженность по кредитам	11 596,4	14 152,9	15 702,5	100	100	100
В нац. валюте	11 553,4	14 121,3	15 674,3	99,6	99,8	99,8
В иностранной валюте	43,0	31,6	28,2	0,4	0,2	0,2

Примечание — Источник: собственная разработка на основании [3,4]

Как видно из таблицы 1, кредиты в национальной валюте за весь анализируемый период занимают более 99% всех задолженностей по кредиту. Это обусловлено, тем что в Республике Беларусь действует запрет на выдачу кредитов в иностранной валюте населению (таблица 1). С 2018 года данный показатель увеличился на 0,2 пп. и на 01.01.2021 г. составил 99,8 % (таблица 1).

Наиболее востребованными видами кредитования среди населения Республики Беларусь являются потребительские кредиты, кредиты на строительство и покупку жилья.

Так, объем кредитов на финансирования недвижимости, выданных банками физическим лицам за год увеличился на 17,53%  и 01.01. 2021 года составил 10 032,8 млн. рублей, из них кредиты физических лиц на строительство и приобретения жилья составили 9 915,5 млн. рублей.

Задолженность по потребительским кредитам по состоянию на 01.01.2021 составила 459,4 млн. рублей, снизившись по сравнению с прошлым годом на 31,5% [3,4].

Кредитный риск занимает наибольшую долю в совокупном риске операций банка. Он выражается в возможности потери банками своих активов в результате,  невозврата выданных кредитных средств. Кредитный риск является, серьезной проблемой каждого банка, для решения, которой необходимы значительные финансовые затраты и время.

Рассмотрим проблемную задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам за 2018-2020 год в таблице 2.

Таблица 2 – Структура проблемной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам за 2018-2020 год

Показатель	Объем, млн. рублей			Удельный вес,%
	01.01.2019	01.01.2020	01.01.2021	01.01.2019	01.01.2020	01.01.2021
Проблемная задолженность по кредитам	33,0	33,9	52,1	0,28	0,24	0,33
Задолженность по кредитам	11 596,4	14 152,9	15 702,5	100	100	100

Примечание—Источник: собственная разработка на основании [3.4]

Как видно из таблицы 2, в Республике Беларусь за период с 01.01.2019 г. по 01.01.2021 г. объем проблемной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, увеличился на 19,1 млн. рублей, или на 57,8 %. Удельный вес проблемных кредитов населения в кредитной задолженности физических лиц увеличилась на 0,05 процентных пункта (таблица 2).

Рассматривая динамику просроченной задолженности по потребительским кредитам, предоставленным физическим лицам можно отметить, что за период с 01.01.2019 г. по 01.01.2020  наблюдалась увеличение на 5,2 млн рублей (или на 18,4%), а с 01.01.2020 по 01.01.2021 г. на 17,7 млн. рублей (или на 52,9%) и составил 51,1 млн. рублей [4,5]. Увеличение проблемной задолженности говорит о том, что произошло ухудшение финансового положения кредитополучателей.

Заключение

Таким образом, современный рынок розничного банковского кредитования в Республике Беларусь активно развивается, однако в последние годы наблюдается рост проблемной задолженности, что является негативной тенденцией. Основными факторами динамичного развития рынка розничного банковского кредитования являются увеличения выдачи кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости, снижение ставки рефинансирования, увеличение объема просроченной задолженности по кредитам.

1. Сплошнов С.В. Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. –Пинск: ПолесГУ., 2016. – 304 с.
2. Сведения о средних процентных ставках кредитно-депозитного рынка Республики Беларусь [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. - Режим доступа: https://www.nbrb.by/statistics/financialmarkets/avgintratesdyn. Дата доступа: 16.11.2021;
3. Статистический бюллетень 2021 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. - Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/bulletin/stat_bulletin_2021_09.pdf. Дата доступа: 16.11.2021.
4. Статистический бюллетень 2020 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. - Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/bulletin/stat_bulletin_2020_01.pdf. Дата доступа: 16.11.2021.

Комментарии пользователей:

Оставить комментарий